經(jīng)濟參考報

第二套住房房貸首付擬提至40%

　對于17日有消息稱，央行擬將第二套住房首付比例提至四成，同時，商業(yè)用房首付比例由目前的四成提高至五成。知情人士表示，上述政策的確正在研究中，不過尚未最終敲定。有關(guān)政策考慮還包括進一步提高房貸利率、收緊開發(fā)商貸款等等。[詳情]

動態(tài)

廣東：建行第二套房首付提高到四成

　日前建設(shè)銀行廣東分行表示，對于第二套住房的按揭首付，將由現(xiàn)在的三成提高到四成。同時，據(jù)記者了解，目前廣東地區(qū)其他銀行的房貸政策暫時還沒有調(diào)整。
　　據(jù)建行廣東省分行相關(guān)人士介紹，對購房者買第二套房執(zhí)行四成的按揭首付，廣東建行這一舉動并非其單個銀行做出的決定，而是總行的統(tǒng)一部署。據(jù)了解，目前到該行辦理第二套住房按揭的客戶，在銀行最高只能借到六成的貸款，即首付必須要四成，而之前首付只要三成。[詳情]

重慶建行將第二套房首付提至四成

　按揭買住房，首付在提高。
20日，建設(shè)銀行重慶分行人士稱，對于按揭第二套住房的人，從即日起實施首付四成政策。中國銀行、光大銀行、民生銀行、交通銀行等可能跟進。
建行重慶分行人士稱，提高第二套住房按揭首付比例，盡管正式公告還沒正式對外公布，但是建行在審批房貸時已開始按此操作，凡是按揭購買第二套及以上房屋，必須要首付四成才會發(fā)放貸款。[詳情]

其他地區(qū)動態(tài)

北京各銀行暫持觀望態(tài)度

上海二套房貸首付提高上海暫無動靜

四川第二套房首付比例暫未調(diào)整

南京暫時不提高第二套住房首付款比例

相
關(guān)
專
題


南京：公積金買房限貸一次	楊慎不同意“房奴”一說	住房公積金繳存比例差距	小產(chǎn)權(quán)房低價格沖擊高風(fēng)險	南京房價新政

[觀點PK] 能否抑制樓價

提高首付比例豈能有效抑制樓價

中國房價問題的復(fù)雜性并不只在于簡單的供給與需求之間的關(guān)系問題。如果地方在此問題上不能夠有所作為，不管中央政府出臺多少政策，如何提高首付，恐怕都將無濟于事。在分稅制之下，對于地方來說，大力開發(fā)房地產(chǎn)市場無疑是一個可以讓其大撈政績、大獲油水、也是讓其大獲其利之舉。相比房地產(chǎn)而言，其它的行業(yè)恐怕都無此優(yōu)勢。[詳情]

提高首付將有效抑制樓價

當我們從需求的角度分析時，銀行的低首付長期按揭制度放大了中國的住房需求，也帶來了大量的投機客，因為低首付按揭制度以小博大，提高了購房人的購買力，自然就從制度上放大了住房需求。因此，提高首付，從需求的角度抑制了購房人的能力，而在政策的執(zhí)行過程中首次購房和二手房購買并不受此規(guī)定的限制，更是抑制了投機性商品房需求。[詳情]

	第二套住房首付擬提高業(yè)內(nèi)稱有助遏制投機需求
	中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，從抑制房價漲幅的角度來看，提高第二套住房的首付款比例有助于遏止部分炒房者的投機需求，進而降低開發(fā)商的銷售預(yù)期；此外，也可控制銀行業(yè)過快的貸款增速。[詳情]
	首付提高難以撼動?xùn)\|莞樓價
	購買第二套住房的按揭首付，將由現(xiàn)在的三成提高到四成，有消息稱，從9月21號開始，建設(shè)銀行廣東分行按揭貸款將執(zhí)行這一新標準。地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士認為，該政策對東莞房價影響不大；部分市民也表示，這個政策可能對炒房者不利，普通家庭影響甚小。[詳情]
	第二套房首付門檻提高難撲房價虛火
	可以說，從首付三成到四成，一成的增幅看起來不大，但對不同群體的“邊際刺激作用”卻不可同日而語。有人說，銀行此舉，可能恰恰傷害了本想要去“幫助”的人。這種說法顯得高估了銀行的道德系數(shù)。與其說提高首付是為了抑制投機從而為無房一族利益計，不如說是銀行因逼近放貸額度而主動控制貸款發(fā)放的調(diào)節(jié)措施。[詳情]

[觀察] 提高首付為了控制風(fēng)險？

建行報告：
　　　國內(nèi)商業(yè)銀行房貸
　　　步入違約高風(fēng)險期

　建行研究部日前發(fā)布報告指出，雖然當前我國并沒有典型的次級住房抵押貸款市場，但我國住房按揭貸款同樣有風(fēng)險,并正逐步步入違約高風(fēng)險期，以美國次級抵押貸款危機為鑒，我國要加強房地產(chǎn)貸款管理，加快住房抵押貸款證券化，健全金融機構(gòu)內(nèi)控機制。
近年來，我國個人住房不良貸款數(shù)額已呈攀升趨勢，而從國際經(jīng)驗看，個人住房貸款的風(fēng)險暴露期通常為3到8年。報告指出，在央行近年來連續(xù)多次加息，個人房貸款支付不斷增加的情況下，意味著國內(nèi)商業(yè)銀行個人住房貸款在近一個時期內(nèi)已經(jīng)逐漸步入違約高風(fēng)險期。[詳情]

主動抬高首付銀行自控房貸風(fēng)險

　房貸收緊已成事實。
　　記者近日從某國有銀行廣東省分行得到消息，目前該行已擬定關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人按揭貸款的調(diào)整政策——二套房房貸首付將提高到四到五成。此前有消息稱，央行將出臺房地產(chǎn)調(diào)控舉措，包括提高第二套住房首付比例到四成，以及商業(yè)用房首付比例由目前的四成提高至五成，以抑制房地產(chǎn)市場投機�？磥�，商業(yè)銀行已經(jīng)先行一步。[詳情]

收縮房貸或是政策信號

“額度”緊張被認為是建行收緊房貸的一個原因。浦發(fā)銀行廣州分行個人信貸部總經(jīng)理馮穎說，各家銀行每年貸款的發(fā)放會有一個總額限制，這一“額度”取決于銀監(jiān)會制定的各項指標。今年上半年，多數(shù)銀行放貸過快。央行早前的統(tǒng)計顯示，今年前8月的新增貸款已經(jīng)達到2.54萬億，超過全年2.5萬億的調(diào)控目標。她稱，一般而言，各家銀行全年的信貸增幅還是會基本符合銀監(jiān)會要求，“即使超出也不會太多”。這也就意味著各家銀行不得不在下半年嚴控貸款發(fā)放。[詳情]

不要夸大銀行房貸風(fēng)險

目前，我國個人房貸的不良率不到1%，銀行普遍將其視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，而且，房貸收益遠遠高于其他貸款品種。同時，由于《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，完全居住用途的房產(chǎn)作抵押的貸款風(fēng)險權(quán)重為50%，而其他類型的固定資產(chǎn)及不動產(chǎn)作抵押的貸款風(fēng)險權(quán)重為100%。因此，住房貸款相對其他貸款的風(fēng)險資產(chǎn)總額更小。銀行大力推進房貸業(yè)務(wù)是有其合理性的。[詳情]

[探討] 何謂“第二套房”

“提高房貸”能否不殃及無辜

我們目前所面對的，是一個沒有將“投資性購房”與“自住性買房”分離的混合型市場，即沒有建立相應(yīng)的分層住房銷售與保障體系，這使得中低收入群體與高收入者一起投身于商品房市場，在拉大需求基數(shù)的同時，也造成了任何一套管理政策的出臺，都很難真正保證其打擊對象的精確度，殃及無辜。[詳情]

    關(guān)于第二套住房的判斷標準一直是爭議的焦點，由于難以界定第二套住房的標準，商業(yè)銀行實際操作也難以嚴格執(zhí)行。從2003年以來的4年間，多家銀行都曾因為市場以及銀行本身原因，屢次提高投機性房貸、明顯的多套房貸首付，只不過在執(zhí)行過程中，又因為市場原因逐步放松限制。
    關(guān)于第二套住房界定標準的爭議，主要存在三點：
    一是當時銀行聯(lián)網(wǎng)的個人征信數(shù)據(jù)庫尚未建成，跨行跨地區(qū)的借款人貸款難以調(diào)查，不過隨著個人征信系統(tǒng)的建成，這已不存在技術(shù)障礙。
    二是夫妻雙方用各自名字購買住房，同一家庭內(nèi)的子女和父母分別以不同人的名義購買的第二套住房，是否視同為同一人住房貸款。如果不視同，那么執(zhí)行第二套住房提高首付意義不大；如果視同，對于那些因為家庭人口增加而確實需要提高居住生活環(huán)境質(zhì)量的家庭來說并不公平。
    三是如果借款人購買的第一套住房是用自有資金購買，或者貸款但已還清，又或者是單位分配的房屋，這些情況下，如果仍然按第二套住房來執(zhí)行首付，則令借款人難以接受。因為這部分借款人往往比購買貸款第一套自住用房的借款人甚至收入更高，還款能力更強，對銀行來說，貸款也更為安全，對這部分借款人限制貸款并不合情合理。[詳情]

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