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招行發(fā)力票據(jù)業(yè)務(wù) 打造緩解“融資難、融資貴”利器
2019-05-31 作者: 記者 汪子旭/北京報(bào)道 來源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

  票據(jù)作為將核心企業(yè)信用遷徙至民營(yíng)、小微企業(yè)的金融工具,被業(yè)內(nèi)視為解決中小企業(yè)融資難、融資貴的“金鑰匙”。數(shù)據(jù)顯示,2018年招商銀行貼現(xiàn)量10255億元中,民營(yíng)企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比86%、貼現(xiàn)量占比75%,中小微企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比91%、貼現(xiàn)量占比76%。

  招商銀行表示,將持續(xù)發(fā)揮現(xiàn)有票據(jù)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),圍繞客戶票據(jù)業(yè)務(wù)需求,牢牢防控風(fēng)險(xiǎn),充分利用金融科技進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,不斷提升招行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

  中小微貼現(xiàn)客戶超九成

  業(yè)內(nèi)人士表示,相比其他供應(yīng)鏈融資工具,票據(jù)是以結(jié)算帶動(dòng)融資,具有權(quán)責(zé)關(guān)系清晰、融資效率高、門檻低等突出優(yōu)勢(shì)。大型企業(yè)通過簽發(fā)商票來置換大量存在的剛性應(yīng)付賬款,持票中小企業(yè)就可以借助大型企業(yè)信用通過商票保貼方式低門檻、低利率獲得銀行貼現(xiàn)資金,可有效緩解大型企業(yè)信用富裕和中小微企業(yè)“融資難、融資貴”之間的矛盾。

  據(jù)統(tǒng)計(jì),2018年全市場(chǎng)票據(jù)簽發(fā)量18.27萬億元、結(jié)算量56.56萬億元、貼現(xiàn)量9.94萬億元,分別同比增長(zhǎng)24.84%、62.59%、38.83%,單張票面金額下降至87.96萬元,較前年下降21.93%,貼現(xiàn)利率低于同期貸款水平,其中,中小企業(yè)簽發(fā)票據(jù)量占比超過三分之二。對(duì)這些數(shù)據(jù),招商銀行行長(zhǎng)助理劉輝認(rèn)為,票據(jù)結(jié)算功能提升帶動(dòng)簽發(fā)量、結(jié)算量和貼現(xiàn)量增加,票據(jù)作為一種遠(yuǎn)期結(jié)算工具,正在被越來越多的企業(yè)使用。

  票據(jù)的背書流轉(zhuǎn)增加,給需要資金的中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)獲得了低門檻、高效率的融資機(jī)會(huì)。作為2016年至今累計(jì)直貼量市場(chǎng)排名第一的商業(yè)銀行,數(shù)據(jù)顯示,招行2018年貼現(xiàn)量10255億元中,民營(yíng)企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比86%、貼現(xiàn)量占比75%,中小微企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比91%、貼現(xiàn)量占比76%。大型企業(yè)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的參與度相對(duì)較低,不到簽發(fā)量的三分之一。招商銀行認(rèn)為,這恰恰說明票據(jù)市場(chǎng)在緩解中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)“融資難、融資貴”問題上潛力巨大。

  多措并舉引導(dǎo)大型企業(yè)

  據(jù)了解,為更好激發(fā)票據(jù)高效的“信用遷徙”功能,實(shí)現(xiàn)金融資源的二次分配,需要進(jìn)一步完善票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新產(chǎn)品、改變對(duì)紙票時(shí)代低效率高風(fēng)險(xiǎn)的慣有認(rèn)識(shí),讓大型企業(yè)有愿意用票據(jù)。

  對(duì)此,招行一直積極主動(dòng)作為。招行是上海票據(jù)交易所的發(fā)起股東、中國(guó)票據(jù)研究中心6家銀行類理事單位之一、上海票據(jù)交易所創(chuàng)新產(chǎn)品“票付通”3家試點(diǎn)銀行之一、“貼現(xiàn)通”產(chǎn)品5家試點(diǎn)銀行之一。招行一直積極宣傳、推廣票據(jù)產(chǎn)品,2018年在全國(guó)召開40場(chǎng)產(chǎn)品推介會(huì),2019年計(jì)劃召開70場(chǎng)票據(jù)產(chǎn)品推介會(huì),累計(jì)參會(huì)企業(yè)超過9000家,通過這種方式提升大型企業(yè)對(duì)票據(jù)的認(rèn)識(shí),引導(dǎo)大型企業(yè)使用票據(jù)。

  除了積極參與并推動(dòng)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展以外,招行內(nèi)部也更加重視票據(jù)業(yè)務(wù)。招行從戰(zhàn)略、體制、產(chǎn)品、服務(wù)幾個(gè)方面入手,充分利用金融科技,打造“票據(jù)大管家”平臺(tái)。服務(wù)票據(jù)全鏈條企業(yè),提升票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

  此外,招商銀行還積極作為:一是降低再貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率,再貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)利率平均下降35BP;二是借助金融科技開發(fā)微票通產(chǎn)品,讓再貼現(xiàn)更加高效和精準(zhǔn),該產(chǎn)品也獲得了2018年深圳市金融創(chuàng)新一等獎(jiǎng);三是在資源配置上進(jìn)行傾斜,票據(jù)融資規(guī)模的配置位居同業(yè)前列。

  風(fēng)控體系覆蓋全生命周期

  雖然票據(jù)市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大幅下降,但招行依舊非常重視票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。

  票據(jù)產(chǎn)品的一體化,讓招行更加全面系統(tǒng)的管控票據(jù)業(yè)務(wù)各類風(fēng)險(xiǎn),在成立專門風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的基礎(chǔ)上,建立覆蓋票據(jù)全生命周期的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,有效防范了各類風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生。招行通過票據(jù)大管家智能風(fēng)控功能,讓企業(yè)共享招行風(fēng)險(xiǎn)管理能力,提升票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

  依托這種全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理視角和能力,對(duì)于今年一季度市場(chǎng)關(guān)注的票據(jù)業(yè)務(wù)空轉(zhuǎn)和套利情況,招商銀行行長(zhǎng)田惠宇此前表示,招商銀行較早發(fā)現(xiàn)這一問題并采取相應(yīng)措施加以遏制,保證票據(jù)融資切實(shí)用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。招行通過嚴(yán)格審核承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景和嚴(yán)控高定價(jià)結(jié)構(gòu)性存款作為承兌保證金兩種方式,有效控制了個(gè)別企業(yè)的套利行為。

  劉輝指出,在一季度央行降低實(shí)體企業(yè)融資成本、引導(dǎo)利率走廊下行的過程中,票據(jù)也成為中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)最快享受到的低利率融資產(chǎn)品,貼現(xiàn)利率最低到3.2%,讓大量中小微企業(yè)受益。他表示,不能因?yàn)閭€(gè)別企業(yè)的套利行為否定票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)在在降低企業(yè)融資成本的事實(shí)和作用,從數(shù)據(jù)來看,票據(jù)貼現(xiàn)利率長(zhǎng)期低于同期貸款利率。

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