????8月30日,16家A股上市銀行中報(bào)相繼披露完畢。2015年上半年,上市銀行凈利潤(rùn)增速均呈現(xiàn)不同程度下滑,其中,五大行凈利潤(rùn)增速跌破2%,股份制銀行凈利潤(rùn)增速進(jìn)入“個(gè)位數(shù)時(shí)代”,體量較小的城商行尚能保持兩位數(shù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)水平。
????8月30日,16家A股上市銀行中報(bào)相繼披露完畢。2015年上半年,上市銀行凈利潤(rùn)增速均呈現(xiàn)不同程度下滑,其中,五大行凈利潤(rùn)增速跌破2%,股份制銀行凈利潤(rùn)增速進(jìn)入“個(gè)位數(shù)時(shí)代”,體量較小的城商行尚能保持兩位數(shù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)水平。
????與此同時(shí),銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓正在加劇,不良“雙升”已經(jīng)是上市銀行的普遍煩惱,銀行業(yè)二季度不良資產(chǎn)率升至1.50%,銀行資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)已經(jīng)打響。
????股份行增速進(jìn)入“個(gè)位數(shù)”
????南京銀行增長(zhǎng)24.75%成“黑馬”
????自中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)以來(lái),作為順周期的銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速告別高速增長(zhǎng)時(shí)代,凈利潤(rùn)增速普遍下滑在2014年已經(jīng)盡顯,這一趨勢(shì)在今年中報(bào)中顯示進(jìn)一步加劇。
????“銀行業(yè)‘大躍進(jìn)’增長(zhǎng)的時(shí)代結(jié)束了,現(xiàn)在的日子確實(shí)很難過(guò)。今年有的銀行可能利潤(rùn)將出現(xiàn)零增長(zhǎng)甚至負(fù)增長(zhǎng),挑戰(zhàn)是前所未有的?!逼桨层y行行長(zhǎng)邵平在今年7月出席某論壇時(shí)曾公開表示。
????從2015年中報(bào)來(lái)看,五大行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)最為慘淡,除中行歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)增速高于1%為1.41%、交行凈利潤(rùn)增速為1.50%之外,工行、建行、農(nóng)行凈利潤(rùn)增速分別降至0.7%、0.97%、0.27%。
????此外,相比于2014年股份制銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)大多保持在雙位數(shù)的態(tài)勢(shì),2015年上半年,股份行凈利潤(rùn)增速相繼進(jìn)入“個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)時(shí)代”。其中,中信銀行、光大銀行、招商銀行凈利潤(rùn)增速降至5%以下,分別為2.15%、2.49%、4.72%;華夏銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行凈利潤(rùn)增速“跌”至10%以下,分別為6.84%、8.68%、8.24%、5.50%。
????不過(guò),體量較小、發(fā)展較快的城商行則成為A股上市銀行中搶眼的“逆勢(shì)增長(zhǎng)力量”。2015年上半年,北京銀行、寧波銀行、南京銀行凈利潤(rùn)增速分別為13.44%、15.09%、24.75%,南京銀行凈利潤(rùn)增速成為2015年上市銀行中的“黑馬”,獨(dú)占鰲頭;而值得關(guān)注的是,近年來(lái)發(fā)展迅猛的平安銀行凈利潤(rùn)增速也從去年30.01%的高位增速下滑近半,至15.09%。
????事實(shí)上,銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速下滑,一方面受到宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響,實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲軟,信貸需求動(dòng)力不足,去杠桿、去產(chǎn)能的過(guò)程中,銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓,不良貸款攀升,銀行紛紛加大撥備計(jì)提力度,一定程度上削減了銀行利潤(rùn)。而另一方面,銀行凈利潤(rùn)狀況一定程度上也受到央行貨幣政策的影響。為了降低社會(huì)融資成本,從去年11月開始,央行連續(xù)進(jìn)行了5次降息,其中一次是貸款利率降幅大于存款利率降幅的非對(duì)稱降息,這對(duì)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)帶來(lái)一定影響。據(jù)工行測(cè)算,5次連續(xù)降息對(duì)工行一家銀行的利潤(rùn)影響達(dá)270多億元。
????與此同時(shí),今年以來(lái),金融改革進(jìn)程提速,被視為利率市場(chǎng)化改革的收官之年。繼5月22日央行將存款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大至1.5倍之后,8月26日,央行放開一年期以上定期存款的利率浮動(dòng)上限,利率市場(chǎng)化改革僅剩放開短期存款利率上限最后一步。利率市場(chǎng)化改革一步步逼近,銀行利差進(jìn)一步受到擠壓。
????“在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候,銀行要讓利于企業(yè),所以,利差收窄的原因里,有一部分是我們大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、主動(dòng)降低對(duì)小微企業(yè)的利率?!敝行行虚L(zhǎng)陳四清在出席中行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)時(shí)表示。對(duì)于非利息收入的減少,中行方面給出的一個(gè)主要原因是,主動(dòng)減免客戶服務(wù)收費(fèi)。同時(shí),受進(jìn)出口減緩等因素影響,咨詢顧問(wèn)、結(jié)算與清算等手續(xù)費(fèi)收入同比減少。
????據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),16家上市銀行中,13家銀行凈利差水平今年上半年較去年底呈現(xiàn)不同程度的下滑,僅北京銀行、平安銀行、南京銀行較去年底小幅提升,分別提升5BP、7BP、8BP。
????銀行資產(chǎn)質(zhì)量“攻堅(jiān)戰(zhàn)”
????農(nóng)行不良率高達(dá)1.83%
????銀監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示,2015年二季度末,商業(yè)銀行(法人口徑)不良貸款余額10919億元,較上季末增加1094億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.50%,較上季末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),這是商業(yè)銀行不良貸款連續(xù)14個(gè)季度反彈,較2012年一季度的4382億元增長(zhǎng)了6537億元,兩年半時(shí)間增幅高達(dá)149.2%。同時(shí),隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷,銀行業(yè)不良貸款率也在持續(xù)攀升,已經(jīng)較2013年二季度的0.96%增長(zhǎng)了0.54個(gè)百分點(diǎn)。
????不良貸款激增是上市銀行2015年中報(bào)的普遍情況。截至2015年6月末,僅北京銀行、寧波銀行、南京銀行不良貸款率低于1%,其他13家上市銀行不良貸款率均出現(xiàn)不同程度的攀升,四大行尤其明顯。其中,工行以1337.95億元不良貸款規(guī)模位居首位,建行、農(nóng)行、中行不良貸款分別為1443.59億元、1595.43億元、1250.50億元;在不良貸款率方面,農(nóng)行不良貸款率高達(dá)1.83%,資產(chǎn)質(zhì)量最為堪憂;股份制銀行方面,招商銀行不良貸款率和不良貸款規(guī)模最高,兩項(xiàng)指標(biāo)分別為1.50%、396.15億元;平安、華夏、民生、浦發(fā)、光大、興業(yè)等銀行不良貸款率分別較去年底上升了30BP、26BP、19BP、22BP、23BP、19BP。
????“今年上半年花了大量精力來(lái)解決資產(chǎn)質(zhì)量的問(wèn)題,來(lái)解決不良資產(chǎn)的化解問(wèn)題?!标愃那宸Q,上半年中行主動(dòng)壓退潛在不良貸款大概516億元。上半年中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)共化解不良資產(chǎn)434億元,同比增加165億元,其中現(xiàn)金清收190億元,同比增加59億元。
????“下半年,全行上下還要打一場(chǎng)資產(chǎn)質(zhì)量的攻堅(jiān)戰(zhàn),來(lái)確保資產(chǎn)質(zhì)量不要出現(xiàn)大的波動(dòng)?!惫ば行虚L(zhǎng)易會(huì)滿在該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上如是描述,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓的程度不言而喻。以上半年不良資產(chǎn)規(guī)模最大的工行為例,該行將主要采取三方面措施:第一,嚴(yán)格控制新的“出血點(diǎn)”,管好新增貸款的質(zhì)量,同時(shí)同步實(shí)施存量跟增量的并軌管理;第二,進(jìn)行清淤,總行專門組建了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心,對(duì)全行的存款貸款進(jìn)行不間斷的持續(xù)監(jiān)測(cè);第三,建立工商的信貸文化、信貸的經(jīng)營(yíng)能力、信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范水平及信貸的隊(duì)伍建設(shè)。
突發(fā)公共衛(wèi)生事件再次考驗(yàn)政府的快速應(yīng)對(duì)能力,疫情爆發(fā)初期韓國(guó)政府的應(yīng)對(duì)不力受到多方詬病,目前正面臨新一輪防控形勢(shì)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。
在京東商城、蘇寧易購(gòu)、天貓、1號(hào)店和亞馬遜這5家綜合性購(gòu)物平臺(tái)購(gòu)買了智能手環(huán)和家庭裝洗衣液兩種商品。綜合來(lái)看, 1號(hào)店在退貨政策執(zhí)行上表現(xiàn)比較差。