二、堅持市場化基本取向深化金融體制改革
“十一五”時期,人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的總體部署,抓住有利時機,積極推動包括大型商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和政策性金融機構(gòu)在內(nèi)的金融機構(gòu)改革,公司治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善,綜合競爭力和抗風(fēng)險能力大幅提高,為成功抵御國際金融危機沖擊奠定了堅實的微觀基礎(chǔ)。同時,深化利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革,為金融業(yè)發(fā)展注入強大生機和活力。
(一)金融機構(gòu)改革取得突破性進(jìn)展,綜合競爭力和抗風(fēng)險能力大幅提高。“十一五”期間,中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行先后完成股份制改造,并在香港和上海兩地成功上市。開發(fā)銀行已由政策性銀行改造成股份制商業(yè)銀行。進(jìn)出口銀行和中國出口信用保險公司改革方案基本完成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革前期研究工作正式啟動。積極配合財政部推進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司改革,促進(jìn)資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革平穩(wěn)進(jìn)行。通過改革,金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)日益完善,經(jīng)營管理方式得到根本性轉(zhuǎn)變,資本充足率大幅提高,資產(chǎn)質(zhì)量大為改觀,盈利能力和風(fēng)險控制能力顯著增強。2010年三季度末,工、農(nóng)、中、建、交五家大型商業(yè)銀行的資本充足率分別達(dá)到11.6%、11.4%、11.7%、11.6%和12.5%,均較2005年末明顯提高;不良貸款率為1.15%、2.08%、1.10%、1.14%和1.22%,呈逐年下降趨勢。
(二)農(nóng)村金融改革深入推進(jìn),農(nóng)村金融服務(wù)水平逐步改善。農(nóng)村信用社改革取得階段性成果,產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部機制改革穩(wěn)步推進(jìn),歷史包袱初步化解,資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至2010年9月末,對2408個縣(市)農(nóng)村信用社發(fā)行專項票據(jù)1699億元,對其中的2366個縣(市)農(nóng)村信用社兌付專項票據(jù)1650億元,兌付進(jìn)度達(dá)到97%。對新疆等四省(區(qū))發(fā)放專項借款21億元。
綜合運用支農(nóng)再貸款、差別存款準(zhǔn)備金率、涉農(nóng)票據(jù)等貨幣政策工具,增加支農(nóng)資金來源,改善農(nóng)村金融服務(wù)。2010年10月末,全國支農(nóng)再貸款余額達(dá)676億元,農(nóng)村信用社法定存款準(zhǔn)備金率比大型商業(yè)銀行低6個百分點,增加信貸資金來源約4200億元。
探索發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。截至2010年8月末,全國共組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)334家,其中開業(yè)271家(村鎮(zhèn)銀行233家,貸款公司8家,農(nóng)村資金互助社30家),各項貸款余額411.3億元,其中農(nóng)戶貸款余額123.4億元。各地設(shè)立小額貸款公司2167家,注冊資本1356.33億元,貸款余額1438.04億元。新型農(nóng)村金融組織提高了農(nóng)村金融市場競爭程度和運行效率,填補了農(nóng)村金融服務(wù)空白,對提升農(nóng)村金融服務(wù)水平發(fā)揮了積極作用。
(三)利率市場化步伐加快。2004年10月,我國利率市場化改革已實現(xiàn)“貸款利率管下限,存款利率管上限”的階段性目標(biāo)�！笆晃濉币詠�,人民銀行進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革,構(gòu)建貨幣市場基準(zhǔn)利率,建立健全市場利率體系。2007年上海銀行間市場拆放利率(Shibor)正式運行并逐步確立在貨幣市場利率體系中的基準(zhǔn)地位。2008年10月以來,商業(yè)銀行利率自主定價空間進(jìn)一步擴(kuò)大。
(四)人民幣匯率形成機制改革取得重大突破。2005年7月,我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度,人民幣匯率形成機制改革邁出歷史性一步。2010年6月,在2005年匯改的基礎(chǔ)上進(jìn)一步推進(jìn)匯率形成機制改革,核心是堅持以市場供求為基礎(chǔ),參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié),繼續(xù)按照已公布的外匯市場匯率浮動區(qū)間,對人民幣匯率浮動進(jìn)行動態(tài)管理和調(diào)節(jié)。匯率形成機制改革以來,人民幣匯率彈性逐步增強,匯率形成的市場基礎(chǔ)逐步擴(kuò)大,進(jìn)出口企業(yè)應(yīng)對匯率波動的能力逐步提高。