“私人銀行?現(xiàn)在私人也允許開辦銀行了?” “私人銀行也就是貴賓理財(cái)吧?目前各家股份制銀行都做得很好!
——以上是兩個(gè)月前,兩位行業(yè)分析師對“私人銀行”話題的回應(yīng)。
在本周小規(guī)模的私人銀行峰會(huì)上,來自第一線的業(yè)內(nèi)人士表達(dá)了這樣的憂慮:目前,很多社會(huì)人士說起“私人銀行”,如同“霧里看花”。 要弄清楚概念,還是先來看看私人銀行的起源吧。15世紀(jì),一個(gè)叫Cosimo
de'
Medici的歐洲銀行家,建立了第一個(gè)私人銀行,主要為當(dāng)時(shí)的歐洲貴族提供財(cái)產(chǎn)打理及世代規(guī)劃服務(wù)。16世紀(jì),隨著基督教加爾文教派的興起,大量受迫害的新教徒從法國和意大利逃到日內(nèi)瓦,這些新教徒也帶來了大量金錢,就交給了日內(nèi)瓦的銀行家們。發(fā)展到18世紀(jì),日內(nèi)瓦銀行家已聲名鵲起,成為現(xiàn)在私人銀行家的起源。20世紀(jì)末,瑞士的私人銀行家開始涉足海外,打響了國際化的第一炮。 那么,既然其客戶起源于世襲貴族,除了必需的“理財(cái)”項(xiàng)目外,還有大量涉及遺產(chǎn)傳承、避稅及世代規(guī)劃。從這個(gè)角度說,私人銀行顯然不是零售銀行,雖然私人銀行在表現(xiàn)形式上,是直接與一個(gè)富人接觸為起點(diǎn),但私人銀行的服務(wù)也涵蓋了這個(gè)富人(一個(gè)理性的自然人)所擁有企業(yè)的全部金融需求。此外,私人銀行絕不是財(cái)富管理——財(cái)富管理曾經(jīng)是私人銀行服務(wù)的核心部分,但是隨著金融業(yè)發(fā)展和客戶需求的多樣化,財(cái)富管理在私人銀行業(yè)務(wù)中所占的比重越來越小。從人力資源方面,由于為客戶規(guī)劃大筆資金,除了要求私人銀行家熟練運(yùn)用各種金融產(chǎn)品,從股票、債券、基金到金融衍生產(chǎn)品,甚至對沖基金外,還要求他們精通投資信托、稅務(wù)、遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等。 再來看看國內(nèi)的情況,私人銀行目前在國內(nèi)發(fā)展態(tài)勢如何呢?截至2004年,大陸高凈值人群家庭財(cái)富總額達(dá)到了1.44萬億美元(數(shù)據(jù)來自波士頓咨詢公司),初步具備了私人銀行的客戶基礎(chǔ)。正如德意志私人投資管理董事毛鋒所言,“中國的富人已經(jīng)向我們展示了一扇大門,下一步就看我們怎樣找到開啟這扇門的鑰匙! 然而,我國在2002年之后,各家商業(yè)銀行才開始發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù),由于分業(yè)經(jīng)營的限制,投資銀行業(yè)務(wù)沒有歸入其中。目前,大多數(shù)全國性商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)僅是零售銀行、商業(yè)銀行和公司銀行三部分。加上發(fā)展私人銀行面臨政策瓶頸、人才瓶頸以及意識瓶頸三大考驗(yàn),可以說,要打造全方位的“私人銀行”,還得走上一段路! |