一向被視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的房貸業(yè)務(wù)如今或成為商業(yè)銀行手中的“燙手山芋”。
存量房貸優(yōu)惠“難”
“真的很無奈。”建行上海分行一位人士向記者表示。新年伊始,各商業(yè)銀行零售信貸部門不得不面對(duì)一個(gè)已經(jīng)困擾他們近幾個(gè)月的問題——如何調(diào)整存量房貸利率。根據(jù)目前媒體的披露和記者對(duì)部分商業(yè)銀行的了解,目前包括工、農(nóng)、中、建在內(nèi)的四大國有商業(yè)銀行仍然沒有就存量房貸利率調(diào)整公布明確信息。 “從商業(yè)銀行的角度考慮,本不愿意調(diào)整這部分房貸的利率,但又不得不面對(duì)來自市場競爭和監(jiān)管層的壓力!鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎尽km然不情愿,但在兩重壓力之下,各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門還是暗中著手操作,“目前可以明確的是,2008年之前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、沒有不良信用記錄、并且所購住房是首套利用銀行貸款購買的普通自住房的客戶,可以享受基準(zhǔn)利率0.7倍的優(yōu)惠!鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎。記者從中、工、農(nóng)、交等銀行了解到,這一優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)在這幾家銀行同樣適用。 然而對(duì)于不符合上述標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,各家銀行目前尚未明確口徑!皬奈覀兊那闆r來看,原則上不做調(diào)整!鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎荆贿^他同時(shí)補(bǔ)充,對(duì)于極個(gè)別資信情況較好的優(yōu)質(zhì)客戶,銀行可以根據(jù)客戶提出申請(qǐng)的情況進(jìn)行協(xié)商,確定優(yōu)惠利率。 “主要看銀行的經(jīng)營策略,如果這家銀行對(duì)客戶較為重視,也可能給予優(yōu)惠!苯煌ㄣy行上海分行零售信貸部一位人士表示。在經(jīng)歷了兩個(gè)月的沉默之后,商業(yè)銀行對(duì)存量房貸利率的調(diào)整出現(xiàn)分化恐在所難免,有市場人士預(yù)計(jì)這將造成商業(yè)銀行爭奪房貸業(yè)務(wù)客戶,事實(shí)上,這一爭奪在去年底即已開始。對(duì)此上述建行人士表示,“只能是抓大放小,即對(duì)原本貸款利率較高、貸款數(shù)額較大的優(yōu)質(zhì)客戶做出更多讓步,以留住這部分客戶!倍鴮(duì)于原本利率就已經(jīng)很低,并且貸款數(shù)額不大的客戶,“如果客戶一定要轉(zhuǎn)到別的銀行,也只能任其流失!
房貸業(yè)務(wù)地位動(dòng)搖
更大的分化來自對(duì)房貸業(yè)務(wù)本身,即房貸業(yè)務(wù)的地位開始動(dòng)搖。根據(jù)央行有關(guān)貸款利率下浮空間的規(guī)定,目前對(duì)公貸款的利率下浮空間為10%,而房貸利率最大可以下浮30%,從利差空間來看,房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)沒有優(yōu)勢可言,而從風(fēng)險(xiǎn)來看,目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場呈下行趨勢,房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)正在加大!胺抠J業(yè)務(wù)的吸引力已經(jīng)大不如從前,商業(yè)銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性正在降低。”滬上一家大型國有商業(yè)銀行零售信貸部門負(fù)責(zé)人表示,“如果維持目前的局面,我們將削減房貸業(yè)務(wù)的指標(biāo),將更多的額度用于對(duì)公貸款。” 不過,并非所有的商業(yè)銀行都抱定這樣的想法,交通銀行零售信貸部相關(guān)人士表示,雖然調(diào)整存量房貸實(shí)屬無奈之舉,但銀行方面并不會(huì)就此放下這塊業(yè)務(wù),“我們反而要增加更多的精力,爭取更多的客戶,薄利多銷嘛!边@位人士表示,雖然在國家4萬億的經(jīng)濟(jì)刺激方案之下,對(duì)公貸款領(lǐng)域尤其是基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域有大量的機(jī)會(huì),但對(duì)公貸款的項(xiàng)目貸款都是一次性發(fā)放,與之相比,零售信貸業(yè)務(wù)可以進(jìn)行長期持續(xù)不斷的開發(fā)。 “比如對(duì)于房貸客戶,我們可以吸收他在交行存款,還可以推薦他在我們這里買基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)他進(jìn)行全方位的財(cái)富管理推介!边@位人士認(rèn)為,在進(jìn)入降息通道的過程中,商業(yè)銀行的利差空間將遭遇持續(xù)壓縮,而對(duì)客戶進(jìn)行深層次開發(fā),通過增加中間業(yè)務(wù)收入來彌補(bǔ)利差的縮小才是商業(yè)銀行的務(wù)實(shí)之舉。 |