一個(gè)多月前，興業(yè)銀行的董事會(huì)通過(guò)了《關(guān)于申請(qǐng)加入赤道原則的議案》，授權(quán)高級(jí)管理層推進(jìn)加入“赤道原則”的各項(xiàng)工作。由此，興業(yè)銀行成為首家公開(kāi)表態(tài)將申請(qǐng)加入“赤道原則”的中資銀行。
　　在此之前，興業(yè)銀行與其戰(zhàn)略投資者IFC（國(guó)際金融公司）合作推出的節(jié)能減排項(xiàng)目貸款，已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)綠色金融實(shí)踐的首個(gè)招牌項(xiàng)目。赤道原則的提出，顯示興業(yè)銀行并不希望就此止步，而是有志于繼續(xù)拓展其綠色金融版圖。

節(jié)能減排項(xiàng)目融資后的“藍(lán)�！�

　　契機(jī)起于節(jié)能減排項(xiàng)目融資。隨著我國(guó)節(jié)能減排目標(biāo)的日漸明晰，興業(yè)銀行敏銳地覺(jué)察到，中國(guó)在節(jié)能減排方面蘊(yùn)含著巨大的市場(chǎng)前景。從2005年下半年開(kāi)始，興業(yè)銀行開(kāi)始與IFC積極接觸，希望共同開(kāi)拓中國(guó)的節(jié)能減排金融服務(wù)市場(chǎng)。雙方隨后確定了一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制”來(lái)將該項(xiàng)目付諸實(shí)踐。
　　具體而言：興業(yè)銀行向存在節(jié)能減排潛力的企業(yè)發(fā)放貸款，幫助其進(jìn)行節(jié)能減排改造，當(dāng)貸款發(fā)生損失時(shí)，IFC將根據(jù)約定情形和補(bǔ)償比例，分擔(dān)興業(yè)銀行的貸款本金損失。在興業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理朱力勇看來(lái)，此舉可謂一舉多得：不僅降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)的融資門(mén)檻，而且實(shí)現(xiàn)了節(jié)能減排。
　　該產(chǎn)品推出之后的受歡迎程度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出雙方的預(yù)料，一期合作4.6億元的額度，在短短11個(gè)月內(nèi)就全部用完。于是，今年2月25日，興業(yè)銀行與IFC在北京簽署了二期合作協(xié)議，不僅擴(kuò)大了貸款額度，而且拓展了融資適用范圍。從貸款余額上看，今年上半年節(jié)能減排貸款的投放比去年全年增加了2倍多。而從貸款質(zhì)量來(lái)看，目前不良率為零。截至今年6月底，興業(yè)銀行已累計(jì)在全國(guó)14個(gè)省和直轄市開(kāi)辦節(jié)能減排項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，共支持了69個(gè)節(jié)能減排項(xiàng)目，融資金額累計(jì)21.53億元，可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤236.47萬(wàn)噸，年減少二氧化碳等溫室氣體的排放656.97萬(wàn)噸，相當(dāng)于關(guān)閉13座100兆瓦的火力發(fā)電站。
　　泛舟“藍(lán)�！钡耐瑫r(shí)，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升。相比傳統(tǒng)貸款項(xiàng)目，節(jié)能減排項(xiàng)目融資更關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流狀況、償債覆蓋率等指標(biāo)，“節(jié)能減排融資更新了我們的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，豐富了我們的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，這些理念和技術(shù)還可以應(yīng)用到其它信貸領(lǐng)域，這才是最核心的�！敝炝τ抡f(shuō)。
　　經(jīng)過(guò)兩年的探索，興業(yè)銀行已經(jīng)培養(yǎng)了一支訓(xùn)練有素的團(tuán)隊(duì)，形成了一種可持續(xù)、可推廣的節(jié)能減排融資模式，初步確立了在綠色信貸領(lǐng)域的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。他們也因此贏得了社會(huì)各界乃至國(guó)際組織的肯定。就在兩周前，國(guó)內(nèi)8家NGO組織聯(lián)合將“2007年中國(guó)綠色銀行創(chuàng)新獎(jiǎng)”授給了興業(yè)銀行。
　　而興業(yè)銀行的動(dòng)作還不止于此，朱力勇透露，基于中國(guó)碳核證減排量（CERs）交易的興起，興業(yè)銀行還考慮拓展碳金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，根據(jù)國(guó)家政策和市場(chǎng)需求推出更多的創(chuàng)新金融產(chǎn)品�！拔覀円�讓客戶(hù)意識(shí)到，減少二氧化碳等溫室氣體排放本身就是一種資產(chǎn)，空氣也能賣(mài)錢(qián)。”朱力勇說(shuō)。
　　他透露，興業(yè)將繼續(xù)鞏固在該領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，并為此設(shè)定了“三年投放100億”的最低目標(biāo)，同時(shí)從提升團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)能力入手，分行業(yè)、分地區(qū)地拓展市場(chǎng)，以保證該戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

“赤道銀行”的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

　　不過(guò)如今，興業(yè)銀行的視野已經(jīng)不僅僅局限在節(jié)能減排項(xiàng)目融資，他們已將目標(biāo)鎖定在成為一家赤道銀行�！扒袑�(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，深化對(duì)銀行社會(huì)責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展之間關(guān)系的認(rèn)識(shí)，積極探索以多種方式推動(dòng)銀行踐行社會(huì)責(zé)任，構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會(huì)和諧共處的良好局面�！边@是興業(yè)銀行董事長(zhǎng)高建平先生提出的公司治理理念。這也已經(jīng)成為興業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。
　　所謂赤道原則，是全球主要金融機(jī)構(gòu)2003年6月確立的針對(duì)國(guó)際項(xiàng)目融資的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的最低行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其適用的項(xiàng)目金額在1000萬(wàn)美元以上，涉及制造業(yè)、化工、能源、基礎(chǔ)設(shè)施等62個(gè)行業(yè)，內(nèi)容不僅涵蓋環(huán)境保護(hù)，還包括健康、安全和文化保護(hù)等社會(huì)方面的標(biāo)準(zhǔn)。而其藍(lán)本，則正取材于IFC的《社會(huì)和環(huán)境可持續(xù)性政策和績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)》及《行業(yè)特定環(huán)境、健康和安全導(dǎo)則》。
　　目前，國(guó)際上采納赤道原則的銀行已經(jīng)超過(guò)了60家，但在中國(guó)尚未實(shí)現(xiàn)零的突破。事實(shí)上，國(guó)內(nèi)已有數(shù)家銀行很早就開(kāi)始關(guān)注并研究赤道原則，但由于赤道原則作為一項(xiàng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，總體上比我國(guó)目前的綠色信貸指引政策更具體、更嚴(yán)苛，因此各方都比較謹(jǐn)慎。
　　“興業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念與赤道原則的宗旨是契合的，采納赤道原則是興業(yè)銀行董事會(huì)針對(duì)全行可持續(xù)發(fā)展作出的戰(zhàn)略決策，是對(duì)興業(yè)銀行可持續(xù)金融體系的整合與完善�！� 興業(yè)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵介紹說(shuō)。
　　對(duì)于興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，加入赤道原則將同時(shí)意味著機(jī)遇與挑戰(zhàn)：一方面，加入赤道原則，有利于提升自身的社會(huì)形象，有利于爭(zhēng)取到國(guó)際融資項(xiàng)目，幫助客戶(hù)和自身提高規(guī)避、管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；另一方面，也有可能短期內(nèi)面臨客戶(hù)流失、利潤(rùn)下滑，外界壓力，甚至執(zhí)行不力的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　華兵透露，5月份的巴西和IFC之行，更讓他堅(jiān)信了這件工作的意義。
　　在巴西，他看到伊塔烏·大貝貝亞銀行這一規(guī)模與興業(yè)相仿、巴西最大的批發(fā)銀行已經(jīng)自覺(jué)把赤道原則擴(kuò)展到所有的信貸項(xiàng)目；在IFC，有眾多的專(zhuān)家和人員傾盡畢生精力去推動(dòng)赤道原則在全球獲得更為廣泛的認(rèn)識(shí)和遵守�！斑@些金融機(jī)構(gòu)的態(tài)度與做法讓我們意識(shí)到，中國(guó)要建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)，綠色信貸是大勢(shì)所趨，它不僅對(duì)環(huán)境和社會(huì)是好事，也是能帶來(lái)經(jīng)濟(jì)收益的�！�
　　不過(guò)，一旦實(shí)施了赤道原則，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不啻是一場(chǎng)革命。它將完全革新銀行項(xiàng)目融資方面的信貸理念，并涉及到相關(guān)制度體系與信貸流程的再梳理�；蛟S基于此，赤道原則給加入銀行以一年的過(guò)渡期。為此，興業(yè)銀行已制訂出未來(lái)一年的工作計(jì)劃。同時(shí)，由管理層決定，一個(gè)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、法律與合規(guī)部和董事會(huì)辦公室等各部門(mén)在內(nèi)的跨部門(mén)聯(lián)合工作小組已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)。
　　據(jù)悉，興業(yè)已經(jīng)開(kāi)始主動(dòng)與一些NGO組織進(jìn)行溝通，在國(guó)外正是由他們?yōu)橹鲗?duì)赤道銀行遵守和執(zhí)行赤道原則的情況進(jìn)行監(jiān)督，下一步興業(yè)銀行還將聯(lián)合一些大客戶(hù)進(jìn)行座談，共商綠色金融前景。
　　對(duì)興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一個(gè)新征程已經(jīng)開(kāi)始。