尤努斯:與中國分享窮人銀行經驗
    2008-07-16    作者:張穎    來源:國際金融報

  “持久的和平,只有在大量人口找到擺脫貧困的方法后才成為可能,尤努斯創(chuàng)設的小額貸款正是這樣一種方法!2006年,諾貝爾獎委員會將至高的榮譽贈送給了孟加拉國銀行家穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)及其創(chuàng)辦的孟加拉國鄉(xiāng)村銀行“格萊珉銀行”。
  今年8月2日,這位專與窮人打交道的銀行家即將來到中國,參加外經貿部和阿里巴巴集團以及杭州市政府聯(lián)合主辦的第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業(yè)峰會(ABAC SME Summit),就中小企業(yè)融資問題發(fā)表演講。

中國需要“窮人銀行”

  尤努斯即將來華的消息迅速在業(yè)界引起廣泛關注和熱烈討論。這也意味著我國銀行業(yè)有望在“格萊珉模式”的基礎上,結合我國實際情況,將目光投向“被融資難問題長期困擾的眾多小企業(yè)”。
  為此,記者昨晚向ABAC亞太中小企業(yè)峰會主辦方求證。主辦方有關負責人表示,目前正在和尤努斯深度接洽中,“他非常有可能來參加此次峰會”。
  1976年,尤努斯在鄉(xiāng)村對42名最窮的農戶進行每人貸款27美元的小額信貸實驗,隨后逐步建立起孟加拉國鄉(xiāng)村銀行——“格萊珉銀行”。32年里,尤努斯的“格萊珉銀行”曾貸款給639萬人,當中96%是女性,從而使得58%的借款人及其家庭成功脫離了貧窮線。
  “我希望與中國分享‘格萊珉銀行’的經驗,建立一個鄉(xiāng)村銀行試點,看它能否成功解決小額信貸在中國推行過程中遇到的問題!庇扰勾饲霸谠L問中國時曾作出上述表態(tài)。而記者昨晚從主辦方獲悉,目前已經有一些地方的金融組織、協(xié)會和主辦方取得聯(lián)系,希望與尤努斯探討進一步合作的機會。
  事實上,國際小額貸款機構正守望著中國市場。尤努斯也曾公開表示,希望7500萬新增人數中,有5000萬人來自中國。此前,尤努斯經過與中國銀行業(yè)監(jiān)管部門溝通,將四川、內蒙古、海南定為其推廣孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式的3個省份。
  尤努斯說,現在中國的商業(yè)銀行完全有能力開展這種服務,但從實際情況來看,傳統(tǒng)的銀行對此反應并不熱情。在中國,要推行這種模式首先要突破法規(guī)上的障礙,通過股權多元化的方式來成立小額貸款機構。
  一直以來,由于中國誠信體系的建設還不完善,中小企業(yè)也沒有健全的財務制度,更沒有強大的經濟實力可以做抵押和擔保,因此,貸款難成為困擾中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。

借網絡探路中國市場

  此次峰會主辦方之一——阿里巴巴有關人士向記者透露,他們已經和中國建設銀行等合作,推廣無抵押低利息新型貸款——網絡聯(lián)保,這是在網絡經濟生態(tài)環(huán)境內,借鑒尤努斯孟加拉鄉(xiāng)村銀行經驗的產物。
  截至今年3月,阿里巴巴已經幫助超過百家中小企業(yè)獲得貸款超過1.6億元,而此項目也受到了尤努斯的關注。尤努斯在年初與阿里巴巴集團董事局主席馬云約定,雙方要深入探討網絡聯(lián)保這一新型的貸款模式。
  阿里巴巴的這項活動得到了有“中國尤努斯”之稱的著名經濟學家茅于軾的贊賞。他認為,阿里巴巴創(chuàng)造性地開辦網上貿易市場,為沒有抵押和擔保的中小企業(yè)融資開辟了一條新路。
  其實,從我國的實際情況出發(fā),現有發(fā)放小額信貸的機構以及放款總量相比實際需求,缺口仍然較大,而且效率不高。而在國際上已經運作成功的小額貸款組織模式,在我國一直發(fā)展遲緩。在這種情況下,中小企業(yè)以及微小企業(yè)存在嚴重的貸款難問題。
  今年5月,這一情況似乎出現了轉機。銀監(jiān)會公布了《關于小額貸款公司試點的指導意見》,給小額貸款公司的設立、轉制明確了條件,也意味著一直無人管的小額貸款公司將可納入銀監(jiān)會的監(jiān)管體系,這被業(yè)內譽為將為中小企業(yè)甚至微小企業(yè)帶來真正的福音。
  不過,也有一些國內銀行業(yè)人士認為,尤努斯的“格萊珉銀行”模式無法照搬到中國來,畢竟孟加拉國和中國的國情差別太大。目前,小額信貸公司在中國的試點才剛起步,人們需要一個熟悉的過程,不能操之過急。
  “第二屆ABAC亞太中小企業(yè)峰會可以看作是‘格萊珉銀行’模式進入中國銀行業(yè)的一次探路!敝鬓k方有關負責人告訴記者,中小企業(yè)融資問題將成為峰會一個重點討論的話題。

  相關稿件
· 華夏銀行沖刺奧運金融服務 2008-07-16
· 招商銀行獲紐約州經營執(zhí)照 分行年內開業(yè) 2008-07-16
· 美IndyMac銀行更名IndyMac聯(lián)邦銀行重開張 2008-07-16
· 北京農村商業(yè)銀行:資產總額達2159億元 2008-07-15
· 11天擠兌13億 美曝史上第二大銀行倒閉案 2008-07-14