新西蘭地震委員會(huì)由國(guó)家財(cái)政部全資組建。目前,該委員會(huì)已經(jīng)積累近50億新元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金
新西蘭地震保險(xiǎn)制度被譽(yù)為全球現(xiàn)行運(yùn)作最成功的災(zāi)害保險(xiǎn)制度之一,其主要特點(diǎn)是國(guó)家以法律形式建立符合本國(guó)國(guó)情的多渠道巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系,走政府行為與市場(chǎng)行為相結(jié)合的道路來盡可能分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。 新西蘭位于環(huán)太平洋火山地震帶上,是地震多發(fā)國(guó)家,平均每年發(fā)生地震近3000次,抗擊自然災(zāi)害已經(jīng)成為新西蘭民眾生活的一部分。據(jù)新西蘭地震委員會(huì)新聞官介紹,1942年,位于新西蘭中部的首都惠靈頓地區(qū)和懷拉拉帕地區(qū)曾遭受里氏7.2級(jí)地震的襲擊,造成大量房屋建筑嚴(yán)重受損。許多房屋在數(shù)年后都未能修復(fù),其主要原因就是沒有足夠的保險(xiǎn)賠償金。 為了汲取這一教訓(xùn),新西蘭政府于1945年成立了地震及戰(zhàn)爭(zhēng)損壞委員會(huì),后來又將其他自然災(zāi)害包括在內(nèi),并取消戰(zhàn)爭(zhēng)破壞險(xiǎn)。目前,地震巨災(zāi)險(xiǎn)提供的保險(xiǎn)范圍包括地震、山體塌方、火山爆發(fā)、海嘯和地?zé)峄顒?dòng),其宗旨是幫助新西蘭民眾在自然災(zāi)害發(fā)生后盡快重返和重建自己的家園。 新西蘭對(duì)地震風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)體系由3部分組成,包括地震委員會(huì)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)協(xié)會(huì),分屬政府機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)和社會(huì)機(jī)構(gòu)。一旦災(zāi)害發(fā)生,地震委員會(huì)負(fù)責(zé)法定保險(xiǎn)的損失賠償,房屋最高責(zé)任限額為10萬新西蘭元(1新元約合0.77美元),房?jī)?nèi)財(cái)產(chǎn)最高責(zé)任限額為2萬新元;保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)超出法定保險(xiǎn)責(zé)任部分的損失賠償;而保險(xiǎn)協(xié)會(huì)則負(fù)責(zé)啟動(dòng)應(yīng)急計(jì)劃。 新西蘭地震委員會(huì)由國(guó)家財(cái)政部全資組建,在抵御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)發(fā)揮關(guān)鍵作用。該委員會(huì)于1994年1月1日重組時(shí),政府無償撥付了15億新元。目前,地震委員會(huì)已經(jīng)積累了近50億新元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金;鸬闹饕獊碓词菑(qiáng)制征收的保險(xiǎn)費(fèi)以及基金在市場(chǎng)投資中獲得的收益。居民向保險(xiǎn)公司購(gòu)買房屋或房?jī)?nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí),會(huì)被強(qiáng)制征收地震巨災(zāi)保險(xiǎn)和火災(zāi)險(xiǎn)保費(fèi)。地震巨災(zāi)險(xiǎn)保費(fèi)為每戶每年60新元左右,由保險(xiǎn)公司代為征收后再交給地震委員會(huì)。此外,每戶居民每年還須交納約80新元的火災(zāi)險(xiǎn)保費(fèi)。 除建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金外,地震委員會(huì)還利用國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行分保,從而分散風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)巨災(zāi)損失金額超過地震委員會(huì)支付能力時(shí),政府將發(fā)揮托底作用,由政府負(fù)擔(dān)剩余理賠支付,而地震委員會(huì)每年會(huì)支付給政府一定的保證金。 新西蘭巨災(zāi)保險(xiǎn)的核心是風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。首先,當(dāng)巨災(zāi)事件發(fā)生后,先由地震委員會(huì)支付2億新元。其次,如果地震委員會(huì)支付的2億新元難以彌補(bǔ)損失,則啟動(dòng)再保險(xiǎn)方案。 再保險(xiǎn)方案分3層。第一層是損失若在2億新元至7.5億新元之間,由再保險(xiǎn)人承擔(dān)損失的40%,剩余60%的損失由地震委員會(huì)再承擔(dān)2億新元。第二層是當(dāng)損失額在7.5億新元至20.5億新元之間,則啟動(dòng)超額損失保險(xiǎn)合約承保。第三層是如果損失額超過20.5億新元,則由巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金支付至耗盡;仍不足時(shí),由政府承擔(dān)無限賠償責(zé)任。 |