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“請(qǐng)問(wèn)銀行理財(cái)產(chǎn)品在哪買？”4月22日，記者來(lái)到某國(guó)有銀行位于上海浦東八佰伴附近的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)以往位于顯眼位置的銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳介紹不見(jiàn)了，只好咨詢大堂經(jīng)理。
“現(xiàn)在沒(méi)有賣。原先幾款理財(cái)產(chǎn)品募集期到了，新的產(chǎn)品還沒(méi)有推出來(lái)�！贝筇媒�(jīng)理回答。
“那我過(guò)兩天再來(lái)看看吧。”記者正準(zhǔn)備離開(kāi)，大堂經(jīng)理卻趕忙說(shuō)：“這段時(shí)間都不會(huì)有了。上海銀監(jiān)局正在檢查，暫時(shí)不會(huì)有新產(chǎn)品推出。何時(shí)有新產(chǎn)品上柜我們也不知道，要等上面通知�！�
3處網(wǎng)點(diǎn)違規(guī) 吊銷營(yíng)業(yè)許可
記者多方求證，發(fā)現(xiàn)這一現(xiàn)象并非個(gè)案，滬上大多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)在原先的理財(cái)產(chǎn)品到期后都暫停推出新產(chǎn)品。部分銀行因?yàn)橛兄T如打新股的理財(cái)產(chǎn)品未設(shè)募集期，目前還在發(fā)售。
據(jù)了解，暫停推出新產(chǎn)品的原因都是因?yàn)樯虾ｃy監(jiān)局的檢查。
“我們最近一直加班，就是為了準(zhǔn)備銀監(jiān)局的檢查�！币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。
據(jù)該人士透露，如果查到有3處網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)，就會(huì)吊銷銀行該產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)許可，停業(yè)整頓。如此嚴(yán)厲的懲處措施，自然使各家商業(yè)銀行不敢懈怠，紛紛派駐多路檢查組到基層網(wǎng)點(diǎn)了解銀監(jiān)會(huì)相關(guān)要求的具體落實(shí)情況，尤其是客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估和投訴處理機(jī)制的完善方面。
銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)文指出部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的主要問(wèn)題，例如：未有效開(kāi)展客戶評(píng)估。部分商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估工作，或評(píng)估工作流于形式。投訴處理機(jī)制不完善。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計(jì)制度，缺少專門的人員和部門及時(shí)處理客戶投訴，對(duì)客戶投訴情況分析研究不足。
據(jù)此，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)自查，限期改正自查出的問(wèn)題，于5月30日前將自查和整改情況報(bào)告報(bào)送有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還要求各銀監(jiān)局組織開(kāi)展商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪，于4月30日前將調(diào)查報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門。
記者了解到，銀監(jiān)會(huì)將于近期對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展專項(xiàng)檢查或抽查，對(duì)于商業(yè)銀行自查中未發(fā)現(xiàn)或者自查后未改正的問(wèn)題，將根據(jù)相關(guān)規(guī)定暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，或責(zé)令商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。
銀行理財(cái)師 步保險(xiǎn)代理人后塵？
銀監(jiān)會(huì)動(dòng)起了真格，商業(yè)銀行也趕緊自查自糾。然而，僅僅靠檢查，真的有用嗎？真的可以改變目前理財(cái)市場(chǎng)的混亂嗎？
某股份制商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)部門的工作人員向記者表達(dá)了他的疑慮�！斑@幾天銀監(jiān)會(huì)下來(lái)檢查，進(jìn)駐我行了。我們認(rèn)真準(zhǔn)備了一段時(shí)間，希望可以讓領(lǐng)導(dǎo)滿意。不過(guò)僅僅檢查金融機(jī)構(gòu)就可以改變當(dāng)前社會(huì)整體的理財(cái)觀念誤區(qū)了嗎？我持懷疑態(tài)度。只有更好地進(jìn)行客戶教育才能改變當(dāng)前的不合理理財(cái)觀念�？蓡�(wèn)題是從什么地方著手？我個(gè)人認(rèn)為還是應(yīng)從金融機(jī)構(gòu)的考核體制入手。”
其實(shí)，關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的制度設(shè)計(jì)并非沒(méi)有，尤其是客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估機(jī)制、投訴處理機(jī)制等，都是商業(yè)銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不可或缺的關(guān)鍵制度。但是，這些關(guān)鍵制度在部分銀行網(wǎng)點(diǎn)卻不能得到很好的執(zhí)行。究其原因，根源正在于考核機(jī)制。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，績(jī)效考核往往壓得一線理財(cái)師喘不過(guò)氣來(lái)，這樣的現(xiàn)象同時(shí)出現(xiàn)在保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)內(nèi)。這造成理財(cái)師不能根據(jù)客戶的需求提供對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，而是為了完成業(yè)績(jī)拼命銷售業(yè)績(jī)計(jì)算高的產(chǎn)品，因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品往往提成也高。但是，客戶卻并不知道個(gè)中內(nèi)情。
“不是什么人都可以稱為理財(cái)師的�！鄙鲜鋈耸肯蛴浾弑硎荆艾F(xiàn)在，真正讓人擔(dān)心的是，如果繼續(xù)這樣下去，理財(cái)師將步保險(xiǎn)代理人后塵，成為不被客戶信任的一個(gè)群體�！�
該人士認(rèn)為，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)服務(wù)跟不上，造成理財(cái)師承擔(dān)罪責(zé)。從當(dāng)初的保險(xiǎn)代理人到今天的理財(cái)師，歷史在驚人地重演。“銀行將理財(cái)師主要定位為開(kāi)發(fā)而不是維護(hù)的直接結(jié)果就是，理財(cái)產(chǎn)品售出后出現(xiàn)問(wèn)題，不能得到完善的售后服務(wù)，而客戶所埋怨的恰恰是當(dāng)初建議他們購(gòu)買的理財(cái)師�！�
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銀監(jiān)會(huì)日前披露部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的主要問(wèn)題：
（1）產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。
（2）未有效開(kāi)展客戶評(píng)估。部分商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估工作，或評(píng)估工作流于形式。
（3）產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足。
（4）未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機(jī)制。
（5）銷售人員管理存在漏洞。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。
（6）投訴處理機(jī)制不完善。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計(jì)制度，缺少專門的人員和部門及時(shí)處理客戶投訴。 | | |