悄然間,2億元的房屋精裝修貸款流向了新樓盤,原有樓盤的裝修卻被長(zhǎng)期擱置。
擔(dān)保人的擔(dān)憂
發(fā)現(xiàn)蹊蹺的是北京某投資公司A,也是該筆貸款的擔(dān)保方。 2009年6月,曾在北京陶然亭附近開發(fā)房產(chǎn)的一知名房地產(chǎn)公司B,因資金緊張無(wú)錢裝修某樓盤(該樓盤已被抵押,從北京某股份制銀行處貸過款)而找到A,希望A為其擔(dān)保,從銀行貸一筆款。因與B曾有資金往來(lái)并尚未結(jié)清,A遂同意以一塊價(jià)值3億多元的土地作為擔(dān)保,幫B從東北某銀行天津分行D處貸到2億元兩年期中長(zhǎng)期貸款。然而,到了年底,A發(fā)現(xiàn)貸款標(biāo)的樓盤仍未裝修,從而引起警覺。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),當(dāng)初其為B擔(dān)保的2億元貸款已被B轉(zhuǎn)移給了浙江某房地產(chǎn)公司C,C拿這筆錢在北京二中院通過拍賣的方式,買下了北京亞運(yùn)村附近的一個(gè)樓盤。
銀行的難言之隱
貸款資金被挪用,這讓A感到很不安。出于對(duì)擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)憂,A決定尋求銀行幫助,請(qǐng)求銀行D調(diào)查貸款去向。 據(jù)了解,今年1月底和2月初,A公司與銀行D進(jìn)行了數(shù)次溝通,當(dāng)時(shí)銀行方面答應(yīng)會(huì)盡快調(diào)查。之后,A公司得到了銀行方面的口頭回復(fù),稱A公司所反映情況基本屬實(shí),并已要求B公司在今年上半年提前還款。但由于銀行方面一直沒有給出書面答復(fù),A公司負(fù)責(zé)人告訴記者,他們現(xiàn)在仍然很擔(dān)心,所能做的也只能是等到6月份再看結(jié)果。 “但至今,銀行方面不說(shuō)資金去向何處,也不同意我們調(diào)查該筆貸款去向,我們不理解這是為什么,有什么難言之處?”A公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。 其實(shí),A公司的擔(dān)憂不難理解,按照A公司所掌握的情況,B公司的貸款房產(chǎn)已在其他銀行做過抵押貸款,原抵押銀行的還款來(lái)源是被抵押房產(chǎn)的銷售回款,精裝修的房屋變現(xiàn)后先用于償還原抵押銀行,剩余部分再償還銀行D。若房?jī)r(jià)漲勢(shì)或房屋銷售較慢,B公司對(duì)該銀行違約的可能性非常大。 據(jù)了解,在A公司與銀行的幾次交涉中,銀行某相關(guān)人士最初對(duì)這一事情的處理態(tài)度顯得并不積極,認(rèn)為這離合同結(jié)束還有一年多的時(shí)間,現(xiàn)在下結(jié)論為時(shí)過早。銀行甚至解釋說(shuō),這筆在B公司賬戶上消失的錢,也許是用于正常理財(cái)了。這種被A公司認(rèn)為銀行是在為B公司做辯護(hù)的回應(yīng),令A(yù)公司相當(dāng)惱火,進(jìn)而猜想B公司與銀行之間是不是有著某種微妙聯(lián)系。
“全流程”管理的漏洞
記者也在調(diào)查中感覺到,銀行對(duì)上述貸款顯得相當(dāng)敏感和警惕。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,這是銀行與企業(yè)之間的正常業(yè)務(wù)關(guān)系,并不希望有外人參與,而出于對(duì)客戶信息的保密,更不方便透露更多細(xì)節(jié)。不過,該負(fù)責(zé)人告訴記者,B公司并沒有100%挪用貸款資金。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示稱,會(huì)按照正常程序來(lái)處理這件事情,“如果借款人沒有按照原約定的用途使用資金,銀行是可以要求借款人提前還款的,我們不愿意摻和借款人和擔(dān)保人之間的這種糾紛,所以,不管怎么樣,哪怕只挪用了一分錢,都要給銀行提前還款。” 在A公司看來(lái),銀行D在風(fēng)險(xiǎn)管控方面存在漏洞,因其對(duì)于B公司的貸款房產(chǎn)已被抵押一事沒有給予足夠的重視。不過,記者就此咨詢銀行業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn),這種情況在實(shí)際中很正常,并不違規(guī)。但值得注意的是,B公司選擇另一家異地銀行申請(qǐng)貸款,在這位業(yè)內(nèi)人士看來(lái),卻是較為少見的。 銀行D雖然表示會(huì)嚴(yán)查資金的流向,也聲稱其有一套完備的貸后監(jiān)督機(jī)制,但在長(zhǎng)達(dá)半年的時(shí)間里,銀行方面并沒有發(fā)現(xiàn)資金被挪用,這是否也在一定程度上說(shuō)明銀行的“貸后檢查”制度落實(shí)不到位。
編后:樓市之熱,一浪高過一浪,巨額資金從哪里來(lái)?其中不乏打“擦邊球”、甚至硬闖“紅燈”的現(xiàn)象,這里的2億元貸款就有違規(guī)挪用之嫌。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布過“三個(gè)辦法,一個(gè)指引”(《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》),已明確要求對(duì)貸款進(jìn)行“全流程”管理,嚴(yán)格防止貸款資金被挪用進(jìn)入樓市和股市。編完此稿,心難平、意難盡,此類現(xiàn)象期冀引起有關(guān)部門關(guān)注。 |