“內(nèi)貿(mào)通”產(chǎn)品包括“國(guó)際貿(mào)易融資”、“供應(yīng)鏈融資”和“人民幣結(jié)算”三大系列共三十一個(gè)產(chǎn)品。
“內(nèi)貿(mào)通”產(chǎn)品的第一個(gè)系列是“國(guó)際貿(mào)易融資”產(chǎn)品系列。在全球貿(mào)易一體化的大背景之下,企業(yè)的采購(gòu)、銷售已突破了國(guó)內(nèi)外的界限,例如外銷的客戶市場(chǎng)在境外,但原材料采購(gòu)、銷售可能在境內(nèi);反過(guò)來(lái),內(nèi)銷的客戶市場(chǎng)在境內(nèi),但采購(gòu)很可能在境外。這就意味著,單純的國(guó)際或國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品都不能滿足客戶的需求,銀行必須要提供整體的解決方案,既能支持出口業(yè)務(wù),又能延伸到境內(nèi)貿(mào)易!皣(guó)際貿(mào)易融資”產(chǎn)品系列適應(yīng)了外貿(mào)企業(yè)的內(nèi)銷需求,打破國(guó)際、國(guó)內(nèi)貿(mào)易的界限,為客戶設(shè)計(jì)了內(nèi)外貿(mào)一體化的國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈?zhǔn)谛耪w解決方案,將各種貿(mào)易融資產(chǎn)品都納入到國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈?zhǔn)谛欧⻊?wù)體系,創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)了票證通,證證通、前置打包貸款、前置訂單融資、前置發(fā)票融資、前置信托收據(jù)貸款等貿(mào)易融資產(chǎn)品,將外貿(mào)企業(yè)的境內(nèi)外銷售和采購(gòu)連接起來(lái)。例如,其中的“票證通”產(chǎn)品,客戶在內(nèi)銷中以采購(gòu)方開(kāi)出的銀行承兌匯票作為結(jié)算方式,建設(shè)銀行以此為質(zhì)押為客戶開(kāi)立進(jìn)口信用證,滿足客戶采購(gòu)原材料的需求,可以為境外采購(gòu)、境內(nèi)銷售的客戶在銷售前的采購(gòu)提供授信便利。出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的客戶,內(nèi)銷業(yè)務(wù)剛剛起步,外銷仍然占主導(dǎo),建設(shè)銀行的服務(wù)方案就考慮了內(nèi)外貿(mào)一體化的需要,通過(guò)我們的“融鏈通”方案,可以很好地穩(wěn)定您的貿(mào)易渠道。再如,前置打包貸款和前置訂單融資為您的供貨商提供發(fā)貨前融資,使您的供應(yīng)商能穩(wěn)定地供貨,供貨商發(fā)貨后,我們又可以繼續(xù)提供前置發(fā)票貼現(xiàn),使供貨商提前收賬,而您則可通過(guò)延長(zhǎng)賬期的方式降低采購(gòu)成本。當(dāng)然,您也可以直接申請(qǐng)前置融資,由建設(shè)銀行先向您的境內(nèi)供貨商付款,然后用外銷或內(nèi)銷的銷售回款歸還建行的融資。
“內(nèi)貿(mào)通”產(chǎn)品的第二個(gè)系列是“供應(yīng)鏈融資”產(chǎn)品系列。目前,我國(guó)在許多產(chǎn)業(yè)形成了完整的供應(yīng)鏈,這是改革開(kāi)放三十年的重要成果,也是我國(guó)與其他新興國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)最重要的優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已從企業(yè)與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng),國(guó)內(nèi)許多企業(yè)都在通過(guò)改善上、下游供應(yīng)鏈關(guān)系,整合和優(yōu)化供應(yīng)鏈中的信息流、物流、資金流,以獲得可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于廣大外貿(mào)企業(yè)客戶來(lái)說(shuō),在轉(zhuǎn)型參與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的過(guò)程中,盡快適應(yīng)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境、解決供應(yīng)鏈整合和優(yōu)化所面對(duì)的各項(xiàng)難題特別是融資問(wèn)題,是保持和提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的最佳選擇。建設(shè)銀行的“供應(yīng)鏈融資”系列產(chǎn)品,正是為了協(xié)助客戶強(qiáng)化供應(yīng)鏈管理、滿足供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的資金需求。從供應(yīng)商收到訂單開(kāi)始的訂單融資,到買入應(yīng)收賬款的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù);從基于物流的動(dòng)產(chǎn)融資、倉(cāng)單融資到與大企業(yè)合作的保兌倉(cāng)融資;從國(guó)內(nèi)信用證融資,到基于保險(xiǎn)公司信用的保單融資。這些創(chuàng)新產(chǎn)品及其組合、擴(kuò)展,涵蓋了企業(yè)整個(gè)供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)和全部過(guò)程。我們已成功地為眾多企業(yè)提供量身定制的供應(yīng)鏈整體融資服務(wù)方案,有效解決了上下游企業(yè)融資難題,提高了企業(yè)資金使用效率,在節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)成本及管理成本的同時(shí),也降低了整個(gè)供應(yīng)鏈的融資成本,帶動(dòng)了整個(gè)供應(yīng)鏈暢通、高效、快速、健康發(fā)展,大大增強(qiáng)了企業(yè)及其所在供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和可持續(xù)發(fā)展能力。比如國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù),企業(yè)憑借應(yīng)收賬款,無(wú)需其他抵押擔(dān)保就可得到便捷融資,并且可以提前拿到貨款,加速資金周轉(zhuǎn),提高資金使用效率,增強(qiáng)訂單承接能力企業(yè),同時(shí)還可以得到銀行對(duì)大量應(yīng)收賬款進(jìn)行全面管理的服務(wù)。外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型內(nèi)貿(mào)最大的挑戰(zhàn)就是建立新的國(guó)內(nèi)銷售和服務(wù)渠道,而今隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展,通過(guò)網(wǎng)絡(luò)做生意已經(jīng)越來(lái)越成為許多企業(yè)的選擇,電子商務(wù)因其成本低、效率高、范圍廣的特點(diǎn)也將是外貿(mào)轉(zhuǎn)型內(nèi)貿(mào)企業(yè)拓展市場(chǎng)的一個(gè)很好的選擇。建設(shè)銀行首創(chuàng)的“e貸通”系列產(chǎn)品,就是與網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)合作,專門為電子商務(wù)客戶提供融資服務(wù)的產(chǎn)品,目前我們已經(jīng)向1300余家電子商務(wù)客戶發(fā)放了30多億貸款,位居同業(yè)首位,我們正在與眾多網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)合作,為更多的電子商務(wù)客戶提供融資支持!安①(gòu)貸款”是今年商業(yè)銀行剛剛開(kāi)展的新業(yè)務(wù),為外貿(mào)企業(yè)提供了成功轉(zhuǎn)型的新模式,建設(shè)銀行是今年在國(guó)內(nèi)第一家發(fā)放“并購(gòu)貸款”的商業(yè)銀行,建設(shè)銀行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)量位列同業(yè)首位,我們既支持了鋼鐵、電力等行業(yè)的龍頭企業(yè)的并購(gòu)融資,也為有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型和重
組提供了并購(gòu)貸款支持;正是在廣東省內(nèi),我們?yōu)橐患以緩氖潞M獯橹鞯耐赓Q(mào)企業(yè)客戶收購(gòu)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)品牌和渠道提供了并購(gòu)融資支持,幫助企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
“內(nèi)貿(mào)通”產(chǎn)品的第三個(gè)系列是“人民幣結(jié)算”產(chǎn)品系列。近年來(lái),建設(shè)銀行積極拓展,不斷創(chuàng)新,發(fā)展了品種齊全的支付結(jié)算產(chǎn)品,形成了5大類、50余種支付結(jié)算產(chǎn)品體系,能夠滿足各類客戶的人民幣支付結(jié)算需求!叭嗣駧沤Y(jié)算”產(chǎn)品系列是基于建設(shè)銀行遍布全國(guó)的8,000多個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò),日益迅捷的電子網(wǎng)絡(luò)渠道,以及相配套的熱情耐心、專業(yè)專注、服務(wù)周到的柜面結(jié)算人員和客戶經(jīng)理,確保為客戶及時(shí)提供遍及全國(guó)的人民幣支付結(jié)算服務(wù)。截至目前,在建設(shè)銀行開(kāi)立的對(duì)公人民幣賬戶有210多萬(wàn)戶。此次推出的“人民幣結(jié)算”產(chǎn)品系列,是在充分發(fā)揮傳統(tǒng)結(jié)算產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的結(jié)算類升級(jí)產(chǎn)品組合。在“人民幣結(jié)算”產(chǎn)品系列中,既有在全行任一網(wǎng)點(diǎn)可以辦理收付款的“實(shí)時(shí)通”業(yè)務(wù),又有兼具融資結(jié)算功能的“國(guó)內(nèi)信用證”產(chǎn)品;既有客戶非常關(guān)注的賬戶信息報(bào)告產(chǎn)品,也有服務(wù)貨物通關(guān)的“銀關(guān)通”等代理結(jié)算產(chǎn)品;既有兼具結(jié)算和理財(cái)性質(zhì)的賬戶周期支付限額管理、多級(jí)賬戶現(xiàn)金池、賬戶定向收付控制等流動(dòng)性管理產(chǎn)品,更有對(duì)公理財(cái)一戶通等投資理財(cái)產(chǎn)品。在上述產(chǎn)品基礎(chǔ)上,建設(shè)銀行還為制造、零售等11個(gè)行業(yè)制定了行業(yè)現(xiàn)金管理解決方案!叭嗣駧沤Y(jié)算”產(chǎn)品系列秉承“以客戶為中心”的理念,盡可能減輕客戶操作負(fù)擔(dān),在準(zhǔn)確、及時(shí)、安全地為客戶提供貨幣給付及資金清算專業(yè)服務(wù)的同時(shí),為客戶提供以結(jié)算為基礎(chǔ)的融資、理財(cái)服務(wù),提高了客戶資金使用效益。以這個(gè)系列的主要產(chǎn)品“國(guó)內(nèi)信用證”為例,這一產(chǎn)品兼具結(jié)算和融資功能,與國(guó)際貿(mào)易常用的國(guó)際信用證的區(qū)別是,國(guó)內(nèi)信用證適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)之間商品交易的結(jié)算,是不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證,以人民幣計(jì)價(jià),只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算。對(duì)于國(guó)內(nèi)貿(mào)易而言,采用國(guó)內(nèi)信用證辦理結(jié)算具有銀行信用,貿(mào)易雙方可以通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算方式增強(qiáng)交易的安全性,降低雙方貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),通過(guò)建行國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的打包貸款、賣方融資、買方融資業(yè)務(wù)等系列產(chǎn)品,還可以加快企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)速度,最大程度滿足了買賣雙方的各項(xiàng)需求。國(guó)內(nèi)信用證一經(jīng)推出就受到了客戶的廣泛推崇。例如遼寧華錦通達(dá)化工股份有限公司從事石油及石油化工產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售,通過(guò)使用建設(shè)銀行的國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證、議付等產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)了外貿(mào)與內(nèi)貿(mào)的順暢結(jié)合。 |