10月30日,北京保險行業(yè)協(xié)會在京舉辦了商業(yè)車險費(fèi)率浮動國際交流會,與會者共同分享了日本、美國在車險費(fèi)率上的演變過程。 據(jù)三井住友海上火災(zāi)保險株式會社駐中國總代表處總代表助理余晨輝介紹,日本的機(jī)動車保險浮動費(fèi)率制度改革開始于上世紀(jì)50年代初,經(jīng)歷了半個世紀(jì)的不斷修訂走到今天,基本建立了一套相對合理公平的費(fèi)率體系,通過一系列市場化改革,給日本消費(fèi)者提供了價廉物美的保險產(chǎn)品。該浮動費(fèi)率制度把發(fā)生事故的次數(shù)與投保人承擔(dān)的保險費(fèi)直接掛鉤,從而用經(jīng)濟(jì)手段鼓勵投保人安全駕駛減少事故。 他指出,保費(fèi)低廉,是日本車險業(yè)當(dāng)前的一個問題,這對于日本的保險公司而言,有著很大的經(jīng)營上的挑戰(zhàn),因?yàn)槿毡救丝诶淆g化,使得汽車保有量增加率開始遞減,整個車險市場已經(jīng)相當(dāng)飽和!拔┮豢梢跃热毡颈kU公司的,是低事故率,相比之下,中國目前的交通事故狀況,對于保險公司來講,是很難經(jīng)營的。” 除日本外,浮動費(fèi)率制度在美國的運(yùn)用也帶來了不錯的效果,據(jù)美國利寶互助保險集團(tuán)個人車險高級精算經(jīng)理劉嘉介紹,在馬薩諸塞州,2008年4月,地方保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用“有管理的競爭”擴(kuò)大了監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的費(fèi)率浮動范圍,即基于駕駛員理賠歷史來厘定費(fèi)率,引導(dǎo)消費(fèi)者樹立正確的保險消費(fèi)理念。 最終,改革成果顯示,平均保費(fèi)下降8.2%,為消費(fèi)者節(jié)省了2.7億美元;未保險機(jī)動車數(shù)量下降;保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到無數(shù)保險公司的咨詢,希望進(jìn)入這一新的市場,改革當(dāng)年,保險公司數(shù)量就由19家增至30家;同時,在充分的競爭下,保險公司爭相引進(jìn)新產(chǎn)品。 但她同時也指出,美國車險費(fèi)率厘定系統(tǒng)的不斷發(fā)展完善是建立在強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支持基礎(chǔ)上的,完整真實(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)是實(shí)現(xiàn)公平費(fèi)率的前提。而這一系統(tǒng)和數(shù)據(jù)積累經(jīng)歷了漫長的過程,政府和有關(guān)方面的參與都很重要。 |