據(jù)解放日?qǐng)?bào)報(bào)道,來(lái)自“2008上海旅游保險(xiǎn)論壇”的數(shù)據(jù),過(guò)去4年間,我國(guó)國(guó)內(nèi)旅游總?cè)藬?shù)及出境旅游總?cè)藬?shù),分別增長(zhǎng)了32.8%和39.2%。未來(lái)10年內(nèi),中國(guó)將成為世界第三大旅游經(jīng)濟(jì)國(guó),旅游需求增長(zhǎng)排名世界第二。 與此同時(shí),旅游保險(xiǎn)也在迅速發(fā)展。2007年,上海經(jīng)營(yíng)旅游保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司增至28家,保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)32.3%,達(dá)到8325萬(wàn)元。
產(chǎn)品愈益豐富
目前,可供旅客和旅行社選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)200個(gè),其中主要是旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、旅游意外保險(xiǎn)。 2004年,上海開始試行旅行社責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制購(gòu)買制度,旅責(zé)險(xiǎn)的覆蓋率得以迅速鋪開。2007年,上海有6家旅行社因未按照要求投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn),而被主管部門給予暫緩年檢處理;同時(shí),市保監(jiān)局在網(wǎng)上公開所有旅行社的投保信息,方便旅客查詢。 目前,人保、太保和平安承保了上海市80%以上的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司責(zé)任信用保險(xiǎn)部/意外健康保險(xiǎn)部總經(jīng)理吳曉紅介紹,人保財(cái)險(xiǎn)銷售的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品,已經(jīng)通過(guò)擴(kuò)展的形式把非旅行社過(guò)錯(cuò)、高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目以及緊急救援等內(nèi)容,加入責(zé)任險(xiǎn)保障范圍。同時(shí),新版旅責(zé)險(xiǎn)將對(duì)旅行社實(shí)行事前、事中和事后的全面風(fēng)險(xiǎn)管理,并在理賠過(guò)程中簡(jiǎn)化手續(xù)。 上海旅游意外保險(xiǎn)去年投保量較2005年將近翻了一番,共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7732萬(wàn)元,人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)和美亞保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司,還專門開發(fā)了涵蓋財(cái)務(wù)損失、境內(nèi)外緊急救援、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、恐怖襲擊等責(zé)任的旅游綜合保險(xiǎn)。
遭遇無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)
眼下,一個(gè)不容忽視的情況是:無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)正在成為旅游險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展的“攔路虎”。 2007年,上海875家旅行社全部投保了旅行社責(zé)任保險(xiǎn),但保費(fèi)收入?yún)s未能獲得預(yù)期的增長(zhǎng)。據(jù)了解,按旅責(zé)險(xiǎn)條款費(fèi)率規(guī)定,保險(xiǎn)金額200萬(wàn)元檔,對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為8000元,而實(shí)際操作中已降至2800元。這主要是旅行社在投保時(shí)為了控制成本,大幅壓低保費(fèi);而保險(xiǎn)公司為追求規(guī)模和維護(hù)客戶,無(wú)奈之下只得讓步。 目前,上海旅責(zé)險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率已經(jīng)超過(guò)了60%,還不算相關(guān)宣傳費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)。無(wú)序低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致各保險(xiǎn)公司將旅責(zé)險(xiǎn)列為非效益險(xiǎn)種,在承保條件無(wú)法改變的前提下,保險(xiǎn)公司只能通過(guò)嚴(yán)把理賠標(biāo)準(zhǔn)的方式控制。 雖然游客出行時(shí)購(gòu)買意外保險(xiǎn)的意識(shí)已有明顯提高,但多數(shù)并非主動(dòng)購(gòu)買。例如,根據(jù)申根條約國(guó)家規(guī)定,所有向申根條約國(guó)家提出的短期簽證申請(qǐng),必須出具已購(gòu)買境外旅游保險(xiǎn)證明,內(nèi)容應(yīng)包括緊急救援、醫(yī)療費(fèi)用及醫(yī)療遣送費(fèi)用,最低保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元人民幣。 同時(shí),旅游意外保險(xiǎn)被廣大旅游者誤解為贈(zèng)送產(chǎn)品。上海旅游意外保險(xiǎn)主要以旅行社、部分票務(wù)服務(wù)公司代理銷售為主,旅行社也被要求進(jìn)行旅游意外保險(xiǎn)的投保咨詢。旅行社為了不額外增加游客支出,會(huì)采取將旅游意外保險(xiǎn)打包贈(zèng)送的銷售模式,這樣的保險(xiǎn)保額通常較低,這就給游客形成旅游險(xiǎn)可有可無(wú),無(wú)關(guān)緊要的印象,不利于旅游險(xiǎn)發(fā)展。
提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力
“旅行社須把團(tuán)費(fèi)的0.3%作為印花稅,繳付給旅游業(yè)賠償基金,作為對(duì)出險(xiǎn)游客的超額賠償!眹(guó)際航空協(xié)會(huì)審訂旅行社商會(huì)副主席利偉強(qiáng)在介紹香港旅游保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí),著重強(qiáng)調(diào)了制度建設(shè)對(duì)旅游保險(xiǎn)發(fā)展的重要性。 國(guó)內(nèi)已經(jīng)開始完善旅游保險(xiǎn)制度建設(shè),人保財(cái)險(xiǎn)根據(jù)國(guó)家旅游局要求,率先成為成都旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的統(tǒng)保單位。上海也在積極推動(dòng)旅游業(yè)建立旅責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保制度,通過(guò)集中保險(xiǎn)資源、規(guī)范投保行為,更加合理、有效地保障旅行社和游客的安全;同時(shí),還將重點(diǎn)研究如何突破《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》,適當(dāng)提高個(gè)人賠償限額。 由于旅游行業(yè)進(jìn)入門檻低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,遇到大型事故責(zé)任時(shí),較難通過(guò)一般的責(zé)任保險(xiǎn)和保證金解決。目前,上海通過(guò)對(duì)近幾年重大旅游事故的賠償分析,正在探索建立旅行社重大災(zāi)害事故超賠責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制。 據(jù)悉,根據(jù)制度建設(shè)的初期設(shè)想,當(dāng)旅行社整體賠償金額大于旅責(zé)險(xiǎn)賠償限額時(shí),可再由保險(xiǎn)公司提供一個(gè)超配責(zé)任保險(xiǎn),在有效擴(kuò)大保險(xiǎn)保障的同時(shí),增強(qiáng)旅游行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,充分體現(xiàn)保險(xiǎn)作為避險(xiǎn)工具的功能。 |