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 有風(fēng)險(xiǎn)才有保險(xiǎn)，保險(xiǎn)可依三類風(fēng)險(xiǎn)來(lái)區(qū)分：
第一類是個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)，可能發(fā)生在你自己或家人身上。包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，其中花費(fèi)最大的是健康保險(xiǎn)。如果人壽保險(xiǎn)帶有現(xiàn)金返還或投資等功能費(fèi)用將增加甚至超過(guò)健康保險(xiǎn)。
第二類是財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。指因意外、火災(zāi)或竊盜等引起的房屋、汽車(chē)或其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)的損失。這一類保險(xiǎn)有汽車(chē)險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、以及個(gè)人貴重物品的附加險(xiǎn)。
第三類是傷害或損壞的風(fēng)險(xiǎn)。可以投保責(zé)任險(xiǎn)來(lái)保障自己的權(quán)益，包括汽車(chē)、房屋、疏失及意外責(zé)任險(xiǎn)，其中意外責(zé)任險(xiǎn)通常由被保人的雇主投保。實(shí)際上還有其他若干種類的保險(xiǎn)，在這里不一一詳述。
哪些保險(xiǎn)值得投資
究竟哪些保險(xiǎn)值得投資呢？應(yīng)根據(jù)個(gè)人的具體情況來(lái)決定。理論上任何風(fēng)險(xiǎn)都可以投保。但是太過(guò)瑣碎的小事、芝麻綠豆、雞毛蒜皮的風(fēng)險(xiǎn)，一般沒(méi)有人會(huì)去理會(huì)而投保。通常為大家關(guān)注的保險(xiǎn)，在理財(cái)上占重要性的包括物業(yè)火險(xiǎn)、汽車(chē)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外導(dǎo)致喪失工作能力保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)遭盜竊或搶劫保險(xiǎn)等。
至于哪些應(yīng)該去投保，哪些不需投保則因人而異。
保險(xiǎn)是我們?cè)谏钪斜夭豢缮俚囊徊糠�，而且我們�?yīng)該只和那些有可靠背景、口碑好的公司打交道。確保你明白保險(xiǎn)單中每一條精細(xì)的條款，使你自己能夠在生命終結(jié)時(shí)留給你的家人一筆保障費(fèi)。最好的保護(hù)措施是聘請(qǐng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、保險(xiǎn)代理人或者經(jīng)紀(jì)人，他們應(yīng)該是你了解并值得信任的，使你可以放心地將所有保險(xiǎn)交予他們的手中。每年抽點(diǎn)時(shí)間坐下來(lái)和他們好好談一談，檢查一下你所有的保險(xiǎn)需求�，F(xiàn)在是一個(gè)飛速變化的世界，也許今年適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)在12個(gè)月之后已經(jīng)完全不夠用了。
人生各階段理財(cái)?shù)慕ㄗh
生活中個(gè)人應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，積累和保護(hù)賺來(lái)的財(cái)富。在人生各個(gè)不同階段，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)也是不盡相同的。
20-25歲：養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣
剛開(kāi)始有收入時(shí)，年輕人往往會(huì)大把花錢(qián)不留余地。但為了將來(lái)，還應(yīng)及早學(xué)會(huì)控制開(kāi)支，為自己的財(cái)務(wù)安排打算。例如，嘗試將一部分收入撥作定期儲(chǔ)蓄之用，使自己的晚年生活不至于沒(méi)有保障。
25-35歲：控制開(kāi)支，考慮買(mǎi)保險(xiǎn)
在這段時(shí)間，多數(shù)人開(kāi)始負(fù)起所有成人的責(zé)任，包括成立家庭，自置物業(yè)及生兒育女。面對(duì)各種不同的需要，有效控制開(kāi)支變得格外重要。最重要的是懂得如何保護(hù)已經(jīng)擁有的財(cái)富。你可能需要購(gòu)買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)。它可以保證在你遇上不幸時(shí)，你的家人免受債務(wù)的困擾，而且可以有足夠的資金，應(yīng)付將來(lái)的需要。
35-45歲：組合投資，回顧保險(xiǎn)
中年的你，經(jīng)濟(jì)環(huán)境比年輕時(shí)富裕的多，但清晰預(yù)算仍不可少，子女即將自立，卻也是養(yǎng)育他們花費(fèi)最多的一個(gè)階段。首先，你應(yīng)該好好運(yùn)用額外的收入，增加儲(chǔ)蓄。其次，建立一個(gè)多元化的投資組合。例如，組合之中可以包括房地產(chǎn)、股票、債券和基金，進(jìn)行定期的投資。
隨著收入的上升，需要回顧一下你的保險(xiǎn)需求：是否需要提高保險(xiǎn)的保障范圍，保額是否可應(yīng)付現(xiàn)實(shí)的要求，保險(xiǎn)是否適當(dāng)全面。因?yàn)橐院笤儋I(mǎi)保險(xiǎn)就太貴了。
45-55歲：繃緊投資理財(cái)?shù)南?/STRONG>
現(xiàn)在，你的子女都應(yīng)該成人，并獨(dú)立生活，你的房屋貸款已可能還清。而且，退休前的日子可能是你收入最豐厚的時(shí)間，到了這個(gè)階段，你應(yīng)該十分清楚退休生活準(zhǔn)備變得十分重要。
因此，你也應(yīng)該在這個(gè)時(shí)候重視自己對(duì)生活品質(zhì)的需求。重新研究所持有的保險(xiǎn)合同，有效地安排你的財(cái)產(chǎn)。
55歲以后：坐享其成
退休后的生活是你的黃金歲月，在這個(gè)階段，你的財(cái)務(wù)安排重點(diǎn)應(yīng)有所改變。你的收入會(huì)變得十分有限，所以有效的管理開(kāi)支變得十分重要。你可以開(kāi)始運(yùn)用你積累的資金，因?yàn)檫@之前你曾經(jīng)精心選擇了保險(xiǎn)計(jì)劃，你的需要和過(guò)世后家人的需要已妥善安排。如果你55歲之前一直有良好的理財(cái)習(xí)慣的話，現(xiàn)在是你享受豐碩成果的時(shí)候了。 |