6月25日,全國支票影像交換系統(tǒng)建成,人行宣布個(gè)人支票可在全國范圍通用。雖然對(duì)大多數(shù)人而言,個(gè)人支票還戴著神秘面紗,但人們已經(jīng)開始想象像國外電影的主人公一樣,過上揣著一本支票到處逍遙的生活。銀行構(gòu)想的將來繳納水、電、煤也可以輕松用支票簽單的藍(lán)圖,也吊足了人們的胃口。然而,這個(gè)夢想能夠成真嗎?個(gè)人支票離飛入尋常百姓家還有多遠(yuǎn)呢?
揚(yáng)州現(xiàn)狀:目前尚無銀行開辦
日前,記者從人民銀行揚(yáng)州中心支行獲悉,支票影像交換系統(tǒng)在我市各大銀行都已安裝到位,個(gè)人支票在技術(shù)層面上已經(jīng)沒有任何障礙,但由于各種原因,我市目前還沒有銀行開辦過個(gè)人支票業(yè)務(wù)。市人行同時(shí)表示,有關(guān)部門已經(jīng)開始對(duì)我市的支票市場展開了調(diào)研,為推廣個(gè)人支票作準(zhǔn)備。雖然個(gè)人支票還沒有在我市現(xiàn)身,但記者了解到,各大銀行也在開始著手準(zhǔn)備開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。如:中信銀行揚(yáng)州分行在6月26日就開辦了一筆1萬元金額的跨地區(qū)企業(yè)支票業(yè)務(wù),試驗(yàn)證明支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行良好;建設(shè)銀行揚(yáng)州分行也在準(zhǔn)備該項(xiàng)業(yè)務(wù),并表示最早可能在月底就有望開通個(gè)人支票業(yè)務(wù)。據(jù)了解,目前銀行方面還要做的工作就是熟悉個(gè)人支票的業(yè)務(wù)流程,以及做好與個(gè)人征信系統(tǒng)的對(duì)接。就目前來講,全國支票影像交換系統(tǒng)建成,更大的意義還在于實(shí)現(xiàn)了企業(yè)間支票在全國范圍的通用。
各方反應(yīng):銀行冷對(duì)商家不敢收
記者在采訪中發(fā)現(xiàn),我市各大銀行雖然都對(duì)個(gè)人支票業(yè)務(wù)表現(xiàn)出了極大的關(guān)注,但真正將其推廣使用的積極性卻普遍不高。我市一位銀行人士坦言,目前個(gè)人支票對(duì)銀行來說,象征性的意義遠(yuǎn)比實(shí)際價(jià)值大,各大銀行只是不想在這個(gè)嶄新領(lǐng)域落后其他行而已,幾乎沒有人會(huì)真正指望通過個(gè)人支票業(yè)務(wù)盈利。該人士分析,由于個(gè)人支票交易的成本比較低,銀行普遍存在“無利可圖”的擔(dān)心,考慮到“投入——產(chǎn)出”的不明確性,銀行不可能會(huì)花大本錢去做個(gè)人支票業(yè)務(wù)。目前銀行的主要精力還是在發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)上,而不可能是個(gè)人支票。從商家來講,憑撕下的一張“紙”就可結(jié)賬,恐怕也很難被接受。記者隨機(jī)采訪了我市幾個(gè)商場、餐館,他們都表示不敢以接受支票的方式結(jié)賬。一個(gè)餐館老板的態(tài)度很有代表性:“個(gè)人支票以前只聽說過,但從來沒見過,我們也不知道該如何判斷這種東西的真假,那怎么敢收呢?”
支票優(yōu)勢:大額和異地結(jié)算“很劃算”
業(yè)內(nèi)人士介紹,個(gè)人支票的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:第一,支票交易有交易記錄,即使錢在掛失之前被支取,也可以查到資金去向。第二,支票更方便于大額資金的流動(dòng),單筆付款最高可達(dá)50萬元人民幣。在購買汽車、住房等大額交易中比較便利。第三,交易成本低。個(gè)人支票除工本費(fèi)外,無需額外承擔(dān)跨行費(fèi)用,異地結(jié)算也無需手續(xù)費(fèi)。第四,支票不受硬件條件的限制,不需要POS機(jī)等設(shè)備。此外,個(gè)人支票還具備轉(zhuǎn)讓功能。這些優(yōu)勢中最吸引人的無疑還是異地結(jié)算無需手續(xù)費(fèi)。簡單算筆賬:如果你從揚(yáng)州匯款去上海,如果同一銀行的話,存折對(duì)存折,按匯款金額的1%收費(fèi),卡對(duì)卡按5%。收費(fèi),每筆最低2元,最高50元。但是如果使用支票,成本就大大降低。據(jù)了解,在北京上海等地,現(xiàn)在買一本25張的支票簿工本費(fèi)5元,每張支票收取手續(xù)費(fèi)1元,除此之外,不需要再支付其他費(fèi)用。也就是說,用支票辦一筆異地支付業(yè)務(wù)的成本只有1.2元,大大節(jié)省了匯款的費(fèi)用。
推廣瓶頸:門檻較高使用未必便利
盡管個(gè)人支票確有其巨大的優(yōu)勢,但這是不是就意味著,它可以很快地走進(jìn)人們的生活,答案是沒這么簡單,個(gè)人支票要真正“飛入尋常百姓家”,恐怕還要跨過很多“瓶頸”。首先,并不是所有的人都能開辦個(gè)人支票。按照已開辦這個(gè)業(yè)務(wù)的地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),銀行對(duì)客戶的要求是很高的:“本地常住戶口”、“固定居所”、“穩(wěn)定收入”、“兩位以上擔(dān)保人”、“需存入10萬元保證金”等等,客戶首先得滿足以上條件,方可在銀行開辦個(gè)人支票。用個(gè)人支票去繳納水、電、煤氣、電話等費(fèi)用似乎也不太現(xiàn)實(shí)。每月用個(gè)人支票付幾百元的賬單顯然不劃算。記者在采訪幾個(gè)自來水和電力營業(yè)廳時(shí),他們都表示還沒考慮過準(zhǔn)備接收支票支付的相關(guān)事情。就算是個(gè)人支票交易成本的低廉,也不是絕對(duì)的。有業(yè)內(nèi)人士算了筆賬:以中行為例,簽發(fā)一次個(gè)人支票總共所需的費(fèi)用為:開辦支票的手續(xù)費(fèi)30元(含5元工本費(fèi))+簽發(fā)一筆的手續(xù)費(fèi)1元=31元。而電匯所需的費(fèi)用為:所匯金額的1%,最低1元,最高50元。兩相比較,如匯款金額超過3100元,則使用支票比較省錢;如低于3100元,則使用電匯比較便宜。因此,3100元?jiǎng)t為支票相比匯款利好的“臨界點(diǎn)”。此外,個(gè)人支票的推廣還面臨消費(fèi)者的使用習(xí)慣、我國個(gè)人征信系統(tǒng)的不完善等方面的障礙。 |