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| 漫畫⊙賈圖 | 每一次的房價上漲背后，總有一個默默起作用的幕后推手，它就是銀行貸款。今年上半年，我國不少地方的房價突然快速上漲，像深圳市、北海市的房價單月上漲速度都達到甚至超過了20％。房價上漲主要是投機因素所導(dǎo)致的，相關(guān)調(diào)查和數(shù)據(jù)證實了這一點：
其一，轉(zhuǎn)手率高。據(jù)深圳市社會科學(xué)院撰寫的《深圳藍皮書：中國深圳發(fā)展報告(2007)》稱，深圳市領(lǐng)到產(chǎn)權(quán)證后半年內(nèi)就轉(zhuǎn)手的住房占住房總套數(shù)的30.31%，得到產(chǎn)權(quán)證后3年及3年以上轉(zhuǎn)手的住房占住房總套數(shù)的28.11%。這表明，深圳住房市場的轉(zhuǎn)手速度很快，投機因素主導(dǎo)了房市。
其二，一人購買多套住房。在深圳市某樓盤，430余套房在三小時內(nèi)銷售一空，人均購買3套房，購買最多的一個人一出手就買了一層樓的20套房用于投資！
其三，有計劃的低買高賣，操縱市場。
投機需要有強大的資金作為基礎(chǔ)，銀行貸款就順理成章地成為投機者的首選。事實上，房價上漲越快的地方房貸的增幅往往也非常大，深圳的情況證實了這一點。深圳某國有銀行房貸中心人士作了如下表述：“現(xiàn)在的房貸業(yè)務(wù)多得都做不過來”；“單月房貸業(yè)務(wù)已超過1萬筆，每月房貸額達30億”。深圳人行提供的數(shù)據(jù)顯示，到今年5月底，深圳個貸余額比去年底增加411.2億元，其增幅比去年全年的增幅還要多100多億元。
也就是說，深圳市房價的上漲速度與個貸的增速具有一定的同步性———這種同步性既表現(xiàn)在方向上的一致性，也表現(xiàn)在增幅的一致性上。我國銀行對房貸情有獨鐘，這主要是由兩個方面的因素造成的：
首先，由于我國房價呈現(xiàn)出明顯的上漲勢頭，違約率較低，使房貸成為商業(yè)銀行最為優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)之一，這使得各商業(yè)銀行不遺余力采取措施，爭奪房貸業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行推出的貸款種類之豐富，優(yōu)惠措施之繁多讓購房者幾乎挑花眼。其次，各商業(yè)銀行都有降低銀行不良資產(chǎn)的壓力，如前所述，房貸屬于銀行優(yōu)良資產(chǎn)，銀行通過快速擴大房地產(chǎn)放貸規(guī)模可以迅速降低自身不良資產(chǎn)率，這使得銀行業(yè)普遍存在著擴大房貸業(yè)務(wù)量的強烈沖動。
國際清算銀行在其發(fā)布的季度報告中指出，中國的房屋貸款市場達2270億美元，占GDP的10%，規(guī)模居亞洲之首。上海證券交易所副總經(jīng)理方星海認為，目前上海地區(qū)銀行貸款的增量有一半以上是房地產(chǎn)貸款，很多炒房者的資金都是從銀行借貸的，這無疑極大增加了銀行的金融風險，使金融業(yè)的發(fā)展偏離健康軌道。
除了正常的貸款，還有許多資金違規(guī)進入房市。6月18日，中國銀監(jiān)會宣布對被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行分支機構(gòu)進行行政處罰，其中，中國核工業(yè)建設(shè)集團公司以建設(shè)核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動資金貸款共計51筆金額23.66億元，將其中的6.12億元劃入與中國核工業(yè)建設(shè)集團公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)。
銀行業(yè)一旦涉足房貸過深，就容易加大其自身風險。
個人住房按揭貸款一般都是以20％或30％起步的，一旦房價下跌30%，銀行的資產(chǎn)就會迅速縮水，嚴重的還可能導(dǎo)致金融危機，導(dǎo)致經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條。日本房地產(chǎn)泡沫破滅之所以給經(jīng)濟造成巨大影響，導(dǎo)致它連續(xù)數(shù)年一蹶不振，根本原因就在于其房地產(chǎn)泡沫背后有銀行這個推手，兩者形成了“一損俱損、一榮俱榮”的關(guān)系。
我國雖然接連兩次對房市進行調(diào)控，但至今效果難以顯現(xiàn)，調(diào)控作用在很大程度上被架空，這與銀行加大發(fā)放房貸量不無關(guān)系。因此，要想阻止房價的過快增長，同時防范金融風險，必須盡快對銀行業(yè)擴大房貸業(yè)務(wù)的強烈沖動進行制約。 |
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