個人理財漸入貴族時代
市場報
    2007-04-27        來源:市場報

  隨著外資銀行獲準經營人民幣業(yè)務后,國內各銀行也開始高調推出私人銀行。日前,中行、交通、光大陸續(xù)推出其私人銀行品牌。多家銀行有意推出資產門檻高達百萬級的私人銀行業(yè)務。那么私人銀行到底什么樣?能為客戶提供什么樣的服務?

私人銀行風生水起

  私人銀行對于多數(shù)人來說不僅是個新鮮事物,甚至頗有些神秘,除了門檻奇高之外,其他知之甚少。據(jù)了解,私人銀行在歐美、香港、新加坡等地已推行多年,主要是為超高端客戶提供專業(yè)服務。每位客戶都有專門的財富管理團隊,包括會計師、律師、理財和保險顧問等。目前,中國銀行的私人銀行采取的是1位私人銀行家 +1位私人銀行顧問對1位客戶的服務模式。
  私人銀行幫助客戶管理資產的業(yè)務范圍十分廣泛,包括規(guī)劃投資、設立私人基金、合理避稅、遺產管理、教育信托等等。

服務誘人門檻極高

  與普通的銀行理財服務相比,其服務項目十分誘人,但門檻亦高得驚人。境外私人銀行開戶金額的底限均在100萬美元以上,每一筆交易的金額都以幾十萬美元計。如瑞士銀行、花旗銀行和匯豐銀行等私人銀行,都規(guī)定客戶必須有100萬美元以上資產方能開戶;美國最大的私人銀行摩根大通的開戶金額為500萬美元;摩根士丹利的私人銀行部門,開戶最低限額500萬美元,客戶最低凈資產是2500萬美元,還須擁有1000萬美元的流動資產。

國內私人銀行剛起步

  從國內的情況來看,雖然目前還只有中國銀行公開喊出“私人銀行”服務,但其他銀行的高門檻私人銀行業(yè)務已現(xiàn)雛形。如光大銀行總行級的白金客戶門檻800萬元人民幣以上,招商銀行“鉆石客戶財富工作室”的客戶資產門檻為500萬元人民幣。
  不過,考慮到中國富裕人群正處于快速成長階段,對于私人銀行的資產門檻,銀行會“靈活掌握”。目前,多數(shù)銀行高端理財服務的門檻在50萬元。他們目前主要考慮的是先以培育客戶群為主,待時機成熟再升級為更高級別的私人銀行服務。

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