福州近1/5車險賠付屬騙保
家建議盡快完善相關(guān)法律,建立保險公司內(nèi)控機制
    2007-04-20    俞鳳瓊 徐志南    來源:市場報
  “福州市去年車險賠款金額為7億多元,其中有1億元屬騙保!比涨埃斜8V莘止竟ぷ魅藛T向記者透露說,“這只是冰山一角,從2003年至2006年被發(fā)現(xiàn)的騙保情況看,短短4年間,僅因騙保,全國保險業(yè)的損失就達(dá)28億元。”
  在取得車主的身份證和授權(quán)委托書后,修理廠讓自己“接待”的小車再次“受傷”,騙取保險公司的賠款。
  一名工作人員向記者講述了這樣一件事:前不久,該公司調(diào)查部在調(diào)查汽車修理廠是否存在“騙!鼻闆r時識破了福州市倉山區(qū)一汽修廠維修工人的騙保伎倆。原來,這名工人因?qū)Α皬?002年起,修理廠若有被保險人身份證及被保險人授權(quán)委托書,保險公司可直接把賠款轉(zhuǎn)至廠里”的賠保方式了如指掌,便利用花言巧語騙取車主的委托和信任,在取得車主的身份證和授權(quán)委托書后,讓自己“接待”的小車再次“受傷”,騙取保險公司的賠款。
  這樣的騙保伎倆還算是“小兒科”。據(jù)這名工作人員介紹,在紛繁復(fù)雜的“騙保界”中,騙保分子還經(jīng)常通過說服車主同意維修人員加重車損,從而達(dá)到保險公司的理賠額度;利用車主的委托和信任制造“二次事故”;用廉價配件維修車輛卻向保險公司索要高額賠款;用修理廠內(nèi)專門用于“碰撞”的舊車制造交通事故,騙取保險賠款;發(fā)生事故后,醫(yī)院方面對傷員進(jìn)行小病大治,或者住10天院開20天,亂用藥亂檢查等手段實施騙!薄
  “不法修車廠的‘潛規(guī)則’實在令人心驚”,這名工作人員向記者提供了這樣一組數(shù)據(jù):2006年,福州市車險賠款金額為7.6億元,其中有1億多元屬騙保,換言之,就是近1/5的車險賠款屬騙保。而在全國,騙保的數(shù)額更為驚人,2003年至2006年,短短4年時間,僅因為騙保,保險業(yè)的損失就達(dá)28億元。
  目前中國車險費率是根據(jù)歷史風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行精算厘定的,保險欺詐形成的虛假賠案最終將使消費者不得不為騙賠分子埋單。
  “騙,F(xiàn)象的頻繁發(fā)生,損失的不僅僅是保險公司”,中保福州分公司工作人員強調(diào)說,車主才是騙保的最終受害者。這主要表現(xiàn)在兩個方面:首先,一些維修企業(yè)利用車子制作交通事故假象,會對汽車造成更大的傷害,而在這種情況下更換的汽車部件也無法保證是原廠配件;其次,由于一些非法手段使一輛汽車“出險率” 過高,車主第二年續(xù)保時會遭到保險公司的拒;蛱岣呦乱荒瓯n~。
  為了說明這一觀點,這名工作人員還給記者舉了這樣一個事例:一輛奧迪車,在一次交通事故后,被送到修理廠。車主委托修理廠索賠。該廠在進(jìn)行二次碰撞后,向保險公司按照更換全新配件的價格成功索賠4萬元。但廠家卻用市場上流通的老配件進(jìn)行維修,總價不到1.5萬元。修理廠從中“盈利”2.5萬元……
  “目前中國車險費率是根據(jù)歷史風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行精算厘定的,保險欺詐形成的虛假賠案最終將使消費者不得不為騙賠分子買單!
  汽車保險業(yè)務(wù)涉及的鏈條比較長:車主——事故——交警出現(xiàn)場——修理廠,如果有人員傷亡還牽涉到醫(yī)院。由于鏈條長,在某一環(huán)節(jié)就容易出現(xiàn)虛假的狀況。
  福建凱峰律師事務(wù)所律師陳錦卿告訴記者,對“保險詐騙犯罪”,《刑法》第一百九十八條已作出了詳細(xì)界定,對于涉嫌騙保的單位人員,最高處以20萬元以下的罰款并判處10年以上的有期徒刑。
  既然有此規(guī)定,騙保情況緣何還如此嚴(yán)重?福州大學(xué)教授甘江明分析說,這首先是因為汽車保險業(yè)務(wù)涉及的鏈條比較長:車主——事故——交警出現(xiàn)場——修理廠,如果有人員傷亡還牽涉到醫(yī)院。由于鏈條長,在某一環(huán)節(jié)就容易出現(xiàn)虛假的狀況。其中,漏洞最大的當(dāng)屬汽車修理方面,接著就是客戶誠信度方面和醫(yī)院方面。
  “鏈條比較長只是造成騙,F(xiàn)象頻發(fā)的一個原因”,在陳錦卿律師看來,騙保現(xiàn)象的發(fā)生,還與目前我國保險業(yè)制度不夠完善,保險公司之間沒有聯(lián)網(wǎng)有關(guān)。而騙保案件偽裝、隱秘性強,界定復(fù)雜也是一個不可忽視的因素。在可觀的“經(jīng)濟效益”驅(qū)使下,不少不法汽車維修廠紛紛鋌而走險。
  可喜的是,去年底,為了打擊騙;顒,中國人保財險、太平洋財險、平安財險等7家保險公司自主發(fā)起了“打擊騙賠百日行動”,通過網(wǎng)絡(luò)手段,集中各家保險公司的車險理賠信息共建反騙賠網(wǎng)絡(luò)。
  現(xiàn)在很多騙保行為,法律都無法界定,比如擴大損失部位的行為,或者一驗多賠的行為,這些行為嚴(yán)格說是屬于詐騙的。但是由于沒有法律的約束,構(gòu)不成刑事犯罪。
  如何才能有效遏制汽車騙保案的頻頻發(fā)生?專家認(rèn)為,保險公司之間的聯(lián)網(wǎng)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,當(dāng)前最要緊的,就是完善法律制度,建立保險公司的內(nèi)控機制。
  據(jù)陳錦卿律師介紹,現(xiàn)在很多騙保行為,法律都無法界定,比如擴大損失部位的行為,或者一驗多賠的行為,這些行為嚴(yán)格說是屬于詐騙的。但是由于沒有法律的約束,構(gòu)不成刑事犯罪,以至于助長了騙保歪風(fēng)。因此,從法律角度看,應(yīng)盡快健全法律環(huán)境,對騙保行為進(jìn)行細(xì)分,并制定相應(yīng)的處罰條例。
  “除了法律的規(guī)范外,保險公司內(nèi)控機制的建立也必不可少!备式鹘淌谡J(rèn)為,從目前國內(nèi)的現(xiàn)實情況看,各保險公司應(yīng)盡快拿出一部分資金,參照美國、歐洲等規(guī)模比較大的保險公司的做法,成立專門的反欺詐內(nèi)控機構(gòu)。此外,在汽車保險投保過程中,對于每個環(huán)節(jié)的信息,保險業(yè)務(wù)員要全面掌握,而且有必要盡快建立嚴(yán)格的認(rèn)證、考核、監(jiān)管機制。
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