商聯(lián)卡只能用于消費(fèi),信用卡則是消費(fèi)越多信用額越高。春節(jié)過后,人們手中的卡多了起來,有人則瞅準(zhǔn)了這是個(gè)賺錢的機(jī)會(huì),為商聯(lián)卡套現(xiàn)、為信用卡返現(xiàn)金,變相做假消費(fèi)記錄的生意應(yīng)運(yùn)而生。
細(xì)節(jié)·調(diào)查一 信用卡“吐”錢 愣說消費(fèi)了
按照廣告上留的電話,記者與一名操南方口音的女子取得了聯(lián)系。電話中,女子的言語非常謹(jǐn)慎。她表示,如果想做為商聯(lián)卡套現(xiàn)、信用卡返現(xiàn)的生意,必須提前一天約定一個(gè)地點(diǎn)見面,雙方談妥后,再去她所在的公司提現(xiàn)金。記者在電話中表示,由于急需大量現(xiàn)金,必須馬上取款,且取款額度非常大。這時(shí),女子顯得有些猶豫,表示要考慮幾分鐘。約兩分鐘后,她回復(fù)電話稱,可以直接到公司提款。 女子所說的公司,位于天津王頂?shù)谈浇成坛莾?nèi)。雖然位置比較隱蔽,但很容易找到,因?yàn)楣敬箝T處貼著“銀聯(lián)”的標(biāo)志。在記者看來,這家“公司”僅僅勉強(qiáng)能算是一間辦公室。約10平方米的空間內(nèi),只擺放著一張辦公桌、兩張椅子等辦公用品。女子當(dāng)時(shí)在電話中強(qiáng)調(diào),該公司銷售冷凍食品,但私下提供套現(xiàn)服務(wù)。 見記者進(jìn)入辦公室,女子顯得十分警惕,談話期間,她不斷向窗外望來望去,似乎擔(dān)心有人聽到談話!澳阆胍嗌馘X?信用卡帶了嗎?”
“我現(xiàn)在信用額只有3000元,但還想多要行嗎?”記者反問道。 “不行,透支封頂只能到最高信用額,不過交易幾次之后,你的信用額就會(huì)增加!
“都有哪些費(fèi)用?費(fèi)用怎么計(jì)算?”
“只有一筆手續(xù)費(fèi),一次性提現(xiàn)5000元以下手續(xù)費(fèi)3%,5000元以上2%!迸诱f,在她這里提現(xiàn)非常容易,只需要把信用卡給她,由她在POS機(jī)上刷一下,輸入金額及用戶密碼,就能完成交易。不過,POS機(jī)只用來刷卡,不能像ATM取款機(jī)一樣“吐”現(xiàn)金,而支付現(xiàn)金的,是她們公司!斑@么說吧,就像你在商場買東西一樣,營業(yè)員用你的卡刷過后,你的錢就等于給了商場。同樣,在我們這里刷卡后,就相當(dāng)于在我們公司買了東西,然后,我再把等額的現(xiàn)金返還給你!
記者將信用卡交給她后,就輕松地從女子手中提出1000元現(xiàn)金,并交給女子30元手續(xù)費(fèi)。同時(shí),打印機(jī)中打印出一份清單。果然,清單上的商戶名稱是××冷凍食品公司,打印的消費(fèi)日期與當(dāng)天的日期吻合,在金額一欄中,RMB1000.00異常顯眼。也就是說,從賬戶表面檢查時(shí),只能查到記者曾從這家公司購買了1000元的商品,根本查不出這次消費(fèi)的內(nèi)幕。
記者從銀行了解得知,如果從銀行透支取1000元現(xiàn)金,手續(xù)費(fèi)只有1%,但必須交納一定的利息。該女子表示,在她們公司這里“消費(fèi)”后,與銀行之間不產(chǎn)生任何利息費(fèi)用,這是她們做“生意”的最大優(yōu)勢。女子收拾票據(jù)時(shí),記者無意中發(fā)現(xiàn),該公司已經(jīng)存下了40多張票據(jù)。
細(xì)節(jié)·調(diào)查二 商聯(lián)卡可套現(xiàn) 還能上門服務(wù)
提供商聯(lián)卡取現(xiàn)金的是一家公司。5日下午,記者按照對(duì)方提供的地址來到天津永安道附近的一座居民樓。在8樓的一間房屋內(nèi),一些辦公人員都在埋頭工作,聽說是拿商聯(lián)卡來提現(xiàn)的,一名工作人員指引記者找一名女士。
那名女士和其他工作人員的座位是單獨(dú)隔開的,桌上只擺了計(jì)算器和一些紙張。見到有人來提現(xiàn),她連忙詢問記者所帶的商聯(lián)卡是否有銀聯(lián)標(biāo)志,當(dāng)確定確實(shí)是銀聯(lián)標(biāo)志、不限制消費(fèi)場所的卡后,這才請(qǐng)記者坐下等候。記者面前擺著五六臺(tái)POS機(jī),在看清是農(nóng)業(yè)銀行的商聯(lián)卡后,這名女士就在其中一臺(tái)POS機(jī)上刷卡,按下密碼后,POS機(jī)屏幕上顯示出卡內(nèi)金額:500元。隨后,那名女士將POS機(jī)上打印出的小條交給記者確認(rèn)簽字,一套手續(xù)算是完成了。 按照先前說好的3%的費(fèi)用,除去15元后,這名女士緊接著就將485元錢交給了記者,一張只能消費(fèi)的商聯(lián)卡便順順當(dāng)當(dāng)提取出了現(xiàn)金。
另一個(gè)提供這種套現(xiàn)服務(wù)的是一名男子。按照這名男子廣告上的電話號(hào)碼,記者撥通了這名男子的電話。對(duì)方表示,他的“經(jīng)營”地點(diǎn)在河北區(qū)趙沽里附近,如果手中有卡可以到那里再聯(lián)系他,如果套取現(xiàn)金的金額達(dá)到了500元,他還可以使用手持POS機(jī)上門服務(wù),他要收取的費(fèi)用則是5%。記者表明身份,告訴他商聯(lián)卡不能套現(xiàn),這樣的行為違反了相關(guān)規(guī)定,這名男子則稱,他只是收很少的費(fèi)用,賺錢不多。而且,找他的人都是不想消費(fèi)只想要現(xiàn)金,他沒有強(qiáng)迫別人來套現(xiàn),應(yīng)該算是與“合作者”互惠互利。
記者算了一下,按照3%收費(fèi),1000元的卡收取30元,按照5%收費(fèi)則是1000元收50元,而銀行收取商家的費(fèi)用則為0.5%至1%。這樣算來,提供這種服務(wù),套取1000元扣去的差價(jià)至少有20元。
細(xì)節(jié)·說法 利用刷卡提現(xiàn)違規(guī) 從中收費(fèi)牟利違法
銀聯(lián)中心的工作人員說,按規(guī)定,商聯(lián)卡只能供持卡人消費(fèi),并不能提取現(xiàn)金,這些為卡的持有人提供套現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為絕對(duì)是不允許的。
這位工作人員表示,使用商聯(lián)卡在超市或商場消費(fèi),銀行只向商家收取0.5%到1%的費(fèi)用。即使是只提供兌換現(xiàn)金的服務(wù)而不收費(fèi)用,隨意利用POS機(jī)為卡持有人兌換現(xiàn)金也是違規(guī)行為,收取費(fèi)用的做法則涉及非法牟利,公安部門有權(quán)對(duì)其進(jìn)行處理。
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