“以房養(yǎng)老”擬推出 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為實(shí)行不易
    2007-10-14    李青    來源:羊城晚報(bào)

    有保險(xiǎn)公司本月擬推“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù),投保對(duì)象須是62歲以上老年人。    
    都說養(yǎng)兒防老,現(xiàn)在養(yǎng)套房子也能搞掂自己的養(yǎng)老大計(jì)了!記者近日獲悉,有保險(xiǎn)公司計(jì)劃本月推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)。按照這種模式,市民把房子抵押給保險(xiǎn)公司,就可以每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金直至身故,過世后房子由保險(xiǎn)公司接收。

投保會(huì)設(shè)定門檻

    據(jù)介紹,借鑒國(guó)外的成熟做法,“以房養(yǎng)老”可能會(huì)設(shè)定一定門檻,如要求投保人必須是62歲以上的老年人;同時(shí),房產(chǎn)的面積也可能有一定限制,規(guī)定不小于一定的平方米,以利于保險(xiǎn)公司收回之后經(jīng)營(yíng)獲利。
    對(duì)于“以房養(yǎng)老”,保險(xiǎn)公司指出,投保人將房屋產(chǎn)權(quán)作抵押,按月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故,相當(dāng)于保險(xiǎn)公司通過分期付款(按月支付)的形式,收買投保人的房屋產(chǎn)權(quán),類似于把住房抵押貸款反過來做,因此也稱作“反向住房抵押貸款”(下簡(jiǎn)稱“倒按揭”)。投保人既能住在自己的房子里,又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老,真正實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”。
    據(jù)了解,在美國(guó),“倒按揭”放貸對(duì)象也是62歲以上的老人。

挑戰(zhàn)養(yǎng)老舊觀念

    房子可以變現(xiàn)成“棺材本”,這在國(guó)外不新鮮,可在國(guó)內(nèi)還是頭一遭。市民大感新鮮的同時(shí)熱論利弊。
    市民周先生認(rèn)為,老人將自己的房產(chǎn)變現(xiàn)成養(yǎng)老金,對(duì)現(xiàn)今的“啃老族”將是一大挑戰(zhàn)。“這就逼著年輕人要自己打拼生活”。市民陳先生則認(rèn)為,如果“以房養(yǎng)老”能夠付諸實(shí)施,將對(duì)人們的養(yǎng)老觀念產(chǎn)生很大沖擊,“對(duì)有些老人來說,以房養(yǎng)老可能比養(yǎng)兒防老來得更為實(shí)際。特別是對(duì)‘丁克’一族”。
    中大教授王先生也對(duì)“以房養(yǎng)老”表示贊同。他稱,老人的房產(chǎn)作為遺產(chǎn)留給了子女,按照庇古福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn),這無疑是一種福利損失:最需要用錢的人沒錢用,而正值壯年的子女卻得到了一筆額外的收入。財(cái)富分配的不合理,降低了社會(huì)總體的福利水平,更損害了老年人的福利,使得他們不得不過分地壓縮生活水平,同時(shí)又對(duì)社會(huì)保障體系形成巨大壓力。隨著“四二一”家庭的大量出現(xiàn),一雙兒女贍養(yǎng)四位老年父母顯然面臨很大經(jīng)濟(jì)壓力;而兩對(duì)老年父母最終向一雙兒女遺留雙套房產(chǎn),也似乎顯得“富余”。在這種狀況下,以房養(yǎng)老,自我養(yǎng)老,顯然是較好的選擇。

實(shí)行或遭遇難題

    不過,也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)這一新鮮事物保持謹(jǐn)慎樂觀。“中國(guó)人壽早在5年前已經(jīng)研究過這一險(xiǎn)種的可行性,不過考慮到種種國(guó)情,并沒有進(jìn)行下去”,中國(guó)人壽廣東分公司企劃部負(fù)責(zé)人陸建明告訴記者。
    陸建明稱,“以房養(yǎng)老”雖然看上去很美,不過實(shí)行起來可能遭遇若干難題。其一,國(guó)外不存在“啃老族”,國(guó)內(nèi)卻比比皆是,“以房養(yǎng)老”堪稱挑戰(zhàn)中國(guó)國(guó)情。其二,國(guó)外“以房養(yǎng)老”推行的重要原因是開征遺產(chǎn)稅,但國(guó)內(nèi)目前尚屬空白。其三,如何對(duì)若干年后的房產(chǎn)價(jià)格進(jìn)行前瞻界定?一旦房產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)過大,面對(duì)大量違約合同,保險(xiǎn)公司將如何收?qǐng)?其四,即使保險(xiǎn)公司手握大量房產(chǎn)資源,在國(guó)內(nèi)中介市場(chǎng)尚待健全的情況下,又將如何變現(xiàn)流通?其五,此類“以房養(yǎng)老”是“連身保險(xiǎn)”,必須計(jì)算夫妻兩人的壽命。一旦其中一個(gè)老人太過長(zhǎng)壽,合同到期,而老人并未去世,保險(xiǎn)公司難道要將老人趕出房子?

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