受全球經(jīng)濟(jì)衰退影響,我國中小企業(yè)普遍面臨資金周轉(zhuǎn)不靈的局面,而通過正規(guī)渠道融資不暢,又使民間借貸暗潮涌動(dòng)。但潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也使企業(yè)“如履薄冰” 一旦發(fā)生由于償還不了民間高利貸而“跑單”的情況,地方政府部門就成為風(fēng)險(xiǎn)的最終埋單者 “自去年以來,外部經(jīng)濟(jì)形勢越來越差,我們制鞋業(yè)超過九成都會(huì)通過民間借貸的方式來周轉(zhuǎn)資金!被輺|鞋業(yè)商會(huì)會(huì)長、惠州振鵬鞋廠總經(jīng)理陳油說。 受全球經(jīng)濟(jì)衰退影響,我國中小企業(yè)普遍面臨資金周轉(zhuǎn)不靈的局面,而通過正規(guī)渠道融資不暢,又使民間借貸暗潮涌動(dòng)。一些中小企業(yè)經(jīng)營者擔(dān)心,民間借貸漸行活躍可解企業(yè)一時(shí)之需,但潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也使企業(yè)“如履薄冰”。
中小企普遍依賴民間借貸
“中國女鞋基地”廣東惠東縣有幾千家制鞋企業(yè);輺|鞋業(yè)商會(huì)會(huì)長陳油介紹,2006年以前,整體經(jīng)濟(jì)形勢較好的時(shí)候,企業(yè)購買原材料可以延期1-2個(gè)月兌現(xiàn),而企業(yè)交貨后也允許采購商延期1-2個(gè)月兌付訂單;但自2007年以來,購買原材料只能現(xiàn)金交易,采購商由于庫存壓力很大,還屢屢要求延長更久的時(shí)間兌付訂單。“這樣一來,企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)嚴(yán)重不靈,不得不采取向銀行、信用社貸款和親戚朋友借貸的方式! 資金周轉(zhuǎn)困難不僅存在于傳統(tǒng)型制造業(yè),在一些高新技術(shù)中小企業(yè)中也普遍存在。廣州市中奕通訊設(shè)備有限公司是一家為電信運(yùn)營商、通訊制造企業(yè)提供技術(shù)方案的高科技企業(yè),客戶及供貨商都是移動(dòng)、電信、中興通訊這樣的大企業(yè),中奕公司總裁謝愛文說:“我們就像站在大人群里的一個(gè)小孩,不僅拿不到別人的賬期,還被下游大客戶一再拖長我們的賬期! 。玻埃埃赌曛修裙玖鲃(dòng)資金從投入到收回一年可以周轉(zhuǎn)6次,2007年就只能周轉(zhuǎn)4次,而今年更慘,每筆資金要占用6個(gè)月,一年只能周轉(zhuǎn)兩次,這樣,做同樣規(guī)模的生意,2006年流動(dòng)資金只需2000萬元,今年至少需要5000萬元,資金壓力非常大。 事實(shí)上,由于缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押,加上我國信用體系不健全,中小企業(yè)能向銀行貸款的寥寥無幾,這使各地的民間借貸暗潮涌動(dòng)。根據(jù)人行溫州中心支行的調(diào)查,溫州企業(yè)自有資金、銀行貸款和民間借貸三者之間的比例為54∶18∶28,而在2006年這一比例是60∶24∶16,企業(yè)自民間借貸的規(guī)模已大大超過銀行貸款。
“大耳窿”蘊(yùn)藏風(fēng)險(xiǎn)
由于隱蔽性強(qiáng),監(jiān)管難度大,民間借貸蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也日益顯現(xiàn)。由于經(jīng)營困難和資金緊張,一些中小企業(yè)迫不得已向民間高息借貸,今年以來民間高利貸吞噬中小企業(yè)的情況在各地時(shí)有發(fā)生,并由此引發(fā)一些不穩(wěn)定因素。在珠三角,民間高利貸被稱為“大耳窿”。一些企業(yè)反映,2005-2006年民間借貸利息一般為月息2-3分,2007年上漲到4分,今年以來有些地方上漲到5-6分。 溫州市政府經(jīng)濟(jì)研究中心調(diào)研員馬津龍介紹,企業(yè)借高利貸最多的是在兩次貸款之間,由于銀行要求中小企業(yè)在貸款到期后必須先還款后再續(xù)貸,而這中間幾天的審核期成了企業(yè)難以逾越的鴻溝,許多企業(yè)被迫向高利貸借款周轉(zhuǎn),假若銀行因任何原因不再續(xù)貸,借高利貸的企業(yè)就難以脫身了。最近,溫州就有一家不錯(cuò)的企業(yè)陷入了這樣的泥潭,在銀行抽走資金后,以月息6分向民間借貸了2000萬元,現(xiàn)在面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。 在珠三角,類似的事情也時(shí)有發(fā)生。兩個(gè)月前,惠東縣占地近20畝,擁有3條生產(chǎn)線,年產(chǎn)值超過3000萬元的龍威制鞋公司,就因?yàn)橥锨贰按蠖钡腻X,利滾利,企業(yè)無法償還,一夜之間公司經(jīng)營者楊杏坤全家逃跑,只留下空蕩蕩的廠房和一批工人。
誰來為風(fēng)險(xiǎn)“埋單”
一旦發(fā)生由于償還不了民間高利貸而“跑單”的情況,地方政府部門就成為風(fēng)險(xiǎn)的最終埋單者。 惠東縣龍威制鞋公司經(jīng)營者潛逃后,留下了近400名工人,企業(yè)所在地也出現(xiàn)一些社會(huì)不穩(wěn)定問題,鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和惠東縣政府迅速趕赴現(xiàn)場,向工人們承諾:通過公安手段追回老板,企業(yè)資產(chǎn)變賣首先安撫工人。后經(jīng)調(diào)查了解,在這家企業(yè)的欠款中,有2000萬元是借“大耳窿”的錢,1000萬元是銀行貸款。目前企業(yè)生產(chǎn)線和設(shè)備已經(jīng)拍賣,拍賣所得全部給工人發(fā)工資。而拖欠銀行的貸款,只能從大局出發(fā),等整件事情水落石出。 惠東縣中小企業(yè)局局長唐帝佑告訴記者,2006年下半年開始,幾乎每年都會(huì)出現(xiàn)一些類似情況。逃跑的老板根本不考慮給工人兌付工資,最后只能靠政府想方設(shè)法拿錢出來,被拖欠工資的員工也只能拿到勞動(dòng)報(bào)酬的七八成。唐帝佑說:“一些企業(yè)經(jīng)營者甚至廠房、生產(chǎn)線都是租用別人的,一旦惡意欠薪逃跑,就更加難以處理,引發(fā)的社會(huì)矛盾將更加劇烈! 為了防范風(fēng)險(xiǎn),目前惠東縣政府正著手研究,如何通過讓經(jīng)營者或出租廠房、生產(chǎn)線的當(dāng)?shù)厝死U納“風(fēng)險(xiǎn)抵押金”的方式,減少社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),但又擔(dān)心會(huì)因而增加企業(yè)負(fù)擔(dān)和經(jīng)營成本。與此同時(shí),惠東縣籌劃多年的擔(dān)保公司也即將掛牌成立,一方面希望通過擔(dān)保公司幫助中小企業(yè)擔(dān)保貸款,另一方面也可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),減輕政府的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。 |