7月15日，浙江宣布全省推行小額貸款公司試點(diǎn)。數(shù)千億潛伏在地下的浙江民間資本或?qū)⒂纱松习�，給大批因資金鏈緊繃而瀕于破產(chǎn)的民企推開一扇希望之窗。相關(guān)文件規(guī)定，小額貸款公司70%的資金將用于發(fā)放不超過50萬元的小額貸款，也就是說，小額貸款公司將主要面向中小企業(yè)和三農(nóng)。
    自去年下半年以來，浙江企業(yè)遭遇到了前所未有的“資金鏈危機(jī)”，從個(gè)別企業(yè)開始，很快就蔓延到整個(gè)行業(yè)，直至行業(yè)龍頭企業(yè)，無不處于風(fēng)雨飄搖之境。而一直“只聽樓梯響，不見人下來”的金融改革，也在形勢的推拉之下，小心翼翼地開始涉探“深水區(qū)”。

資金危機(jī)蔓延

    5月底，臺州的“標(biāo)桿”民企——飛躍集團(tuán)有限公司突然被曝“資金鏈斷裂”，公司陷入困境，其創(chuàng)立者兼掌門人邱繼寶向政府提出破產(chǎn)申請。僅今年一季度，臺州就發(fā)生涉及銀行融資的企業(yè)關(guān)�；蚱髽I(yè)主逃匿事件28起，危及銀行債權(quán)2個(gè)多億。
    打火機(jī)是溫州最有特色的產(chǎn)業(yè)之一，目前全球有80%至90%的金屬外殼打火機(jī)都產(chǎn)自溫州，然而作為溫州打火機(jī)行業(yè)領(lǐng)軍人物的周大虎卻憂心忡忡。溫州打火機(jī)企業(yè)數(shù)量從1年多以前的600家左右銳減到現(xiàn)在的三五十家，溫州的打火機(jī)行業(yè)遭遇到史無前例的重挫。而一向聲名在外的溫州皮鞋，今年以來已有70多家企業(yè)倒閉。
    浙江省銀監(jiān)局的一份調(diào)研報(bào)告顯示，“銀根緊縮”政策已使轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的總體信貸供給能力明顯下降。與此同時(shí)，小企業(yè)經(jīng)營成本上升，融資需求擴(kuò)大，加大了信貸供需矛盾。一季度浙江省全部貸款增量1448億元，同比少增318億元。其中，小企業(yè)授信戶數(shù)比年初減少11664戶，小企業(yè)貸款余額比年初增加50億元，僅相當(dāng)于去年全年增量的8.6%。如按小企業(yè)貸款增量不低于同期全部貸款發(fā)放的進(jìn)度估算，一季度小企業(yè)貸款應(yīng)增200億元，實(shí)際同比少增150億元。
    “當(dāng)前中小企業(yè)資金缺口十分嚴(yán)重，資金鏈斷裂的危險(xiǎn)正在加大�！闭憬�省中小企業(yè)局的報(bào)告說。
    由于信貸資源稀缺，浙江中小企業(yè)銀行貸款利率隨之高漲，不少銀行對中小企業(yè)貸款利率普遍上浮30%至40%，甚至80%。如果是擔(dān)保貸款，還要加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)2%至3%的擔(dān)保費(fèi)率，融資成本更高。
    報(bào)告稱，今年1至4月，浙江規(guī)模以上中小企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用增長41%，其中利息凈支出增長45.18%，虧損面達(dá)21.03%，虧損總額70.60億元，比去年同期上升34.93%。
    目前溫州市30萬家制造企業(yè)中，20%、約6萬家企業(yè)處于停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)，其中4萬多家已宣告倒閉。
    經(jīng)濟(jì)界和企業(yè)界人士表示，如果今年下半年銀行信貸繼續(xù)從緊，資金鏈斷裂的企業(yè)將更多。

民資風(fēng)險(xiǎn)飆升

    與其他地區(qū)不同的是，浙江的民資非常充裕。溫州是浙江省民資尤其充沛的地方。根據(jù)溫州市金融辦提供的數(shù)據(jù)，2007年溫州流動性民間資本超過3000億元。有人估計(jì)整個(gè)浙江的流動性民間資本或可達(dá)1萬億元。據(jù)溫州銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，溫州地區(qū)民間借貸已從前年的500余億元的規(guī)模發(fā)展到今年的600余億元。
    浙江省銀監(jiān)局報(bào)告顯示，由于資金面持續(xù)緊張，眾多中小企業(yè)只能轉(zhuǎn)向民間借貸，以尋求融資渠道。在目前浙江溫州的企業(yè)營運(yùn)資金構(gòu)成中，自有資金、銀行貸款、民間融資的比例，已經(jīng)從2006年的60：24：16，轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的54：18：28。報(bào)告稱，在被調(diào)查的企業(yè)中，有一半以上曾有過民間融資行為，有15%的企業(yè)通過民間融資解決資金緊張問題。
    銀行信貸緊縮，民間借貸利息水平飚升，吸引了更多的“快錢”進(jìn)入民間借貸市場投資。這不僅意味著借款人收益增加，而且風(fēng)險(xiǎn)也在加大。
    浙江民間借貸、拆借業(yè)務(wù)一向活躍，一些從事非法金融業(yè)務(wù)的“地下錢莊”，從而有了開展業(yè)務(wù)的空間。但近年來，因“地下錢莊”引發(fā)了多起影響惡劣的社會事件，故廣受詬病。
    一面是企業(yè)融資難，一面是民資充裕；一面是銀根緊縮，一面是民間借貸風(fēng)險(xiǎn)高。如何求解這個(gè)不等式，是多年來一直困惑浙江的問題。記得在10多年前，浙江省的一位領(lǐng)導(dǎo)就向本報(bào)記者表示過要努力求解。

收編民間資金

    5月4日，國家銀監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》。7月15日，浙江省政府發(fā)出通知，啟動小額貸款公司試點(diǎn)工作，9月至10月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后即可正式開展業(yè)務(wù)。明年1月視實(shí)際情況逐步加大在全省的推廣力度。據(jù)了解，浙江是銀監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》后，首個(gè)對此作出正式反應(yīng)的省份。
    試點(diǎn)期間，原則上在每個(gè)縣(市、區(qū))設(shè)立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點(diǎn)的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點(diǎn)名額，義烏市可增加1家試點(diǎn)名額。以溫州為例，該市的小額貸款公司首批試點(diǎn)可達(dá)16家。目前，溫州小額貸款公司試點(diǎn)工作開始啟動，民營企業(yè)爭相要求上馬。
    在進(jìn)入門檻上，與銀監(jiān)會、央行的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》不同，浙江提高了小額貸款公司的注冊資本。其中，設(shè)立為有限責(zé)任公司的，不得低于5000萬元(欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元)；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于8000萬元(欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬元)；試點(diǎn)期間，注冊資本的上限為2億元(欠發(fā)達(dá)縣域?yàn)?億元)。
    按照上述設(shè)立數(shù)量和進(jìn)入門檻，浙江至少將要“收編”超過50億元以上的民間資金。

金融對內(nèi)開放

    相關(guān)文件顯示，試點(diǎn)小額貸款公司的意義在于，增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給。并在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資。
    據(jù)了解，浙江省將建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格。
    “這是民間金融改革的一個(gè)大方向，是金融對內(nèi)開放前進(jìn)了一大步！”一經(jīng)濟(jì)界資深人士稱，這幾年他一直都在大聲吶喊，建議國家要加大金融服務(wù)對內(nèi)開放的步伐，要盡快并放開設(shè)立小額貸款公司，允許社區(qū)銀行與民間銀行的試點(diǎn)。許多民間金融機(jī)構(gòu)盼望從地下轉(zhuǎn)到地上，社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行就是方向。
    據(jù)了解，小額貸款公司放貸，利率基本市場化，只要遵循“最高不超過銀行同類貸款利率4倍”的法律規(guī)定即可。業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，相對于地下錢莊動輒10%的月息 ，小額貸款利率不到其1/4，小額貸款公司一旦普及化、規(guī)模化，游離于灰色地帶的民間高利貸，也就沒有了生存空間。