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| 2009-03-04 作者:李靖 來源:中國證券報 |
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2009年可能是新世紀以來我國經(jīng)濟發(fā)展最為困難的一年，也是鞏固發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村好形勢極為艱巨的一年。要促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，必須關注農(nóng)村金融問題。
近年來，在推進農(nóng)村金融改革和發(fā)展方面，我國取得了一些成績。農(nóng)村金融在促進農(nóng)業(yè)科技進步與自主創(chuàng)新等方面發(fā)揮了積極作用，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長集約化程度的提高奠定了堅實基礎。但是由于農(nóng)業(yè)作為一個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，具有抵御自然能力差、風險高、收益不穩(wěn)定及相對較低的特點，一些商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金融通積極性不高，一些金融機構紛紛選擇從縣域及農(nóng)村撤退，使得目前我國的農(nóng)村金融體系的設置與農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要很不適應。
總體而言，我國現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系是一個圍繞“城市化、工業(yè)化”的制度設計，在這種制度安排下，大量的農(nóng)業(yè)發(fā)展資金流向城市，造成“失血效應”。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
第一，商業(yè)銀行支農(nóng)機構收編。近年來，國有商業(yè)銀行由于片面追求利潤最大化，支農(nóng)機構收編，撤銷了幾萬個農(nóng)村分支機構，縣級金融機構大撤退導致農(nóng)村金融體系嚴重萎縮。
第二，政策性銀行支農(nóng)功能弱化。作為政策性銀行的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，主要是糧棉油收購貸款等金額較大的項目，不提供農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶需要的小額貸款。
第三，郵政儲蓄銀行只存不貸的特殊經(jīng)營制度，造成農(nóng)業(yè)發(fā)展資金外流。
第四，合作金融支農(nóng)功能名不副實。農(nóng)村信用合作社因其資本充足比率低，不良資產(chǎn)比率高，歷史包袱沉重等原因，支農(nóng)主力軍的作用沒有得到很好發(fā)揮。
第五，由于農(nóng)村金融體系存在缺陷，形成了一定的金融“空洞”，民間借貸應運而生。民間的資金融通雖然客觀上為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了一定的資金條件，但也加大了農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融風險。
從以上分析可以看出，目前這種金融體系的設置與當前農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展還不適應。因此，重構與農(nóng)業(yè)發(fā)展相適應的金融組織體系顯得尤為迫切。在現(xiàn)有農(nóng)村金融體系的架構之下，應通過制度創(chuàng)新，遵循市場經(jīng)濟的運作規(guī)則，重構一個新型的、競爭性的農(nóng)村金融體系來推動我國農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
第一，加大商業(yè)銀行的支農(nóng)力度。合理推進國有商業(yè)銀行改革，糾正國有商業(yè)銀行改革過度偏離農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的傾向，完善和規(guī)范各大商業(yè)銀行設在縣級以下農(nóng)村經(jīng)營網(wǎng)點金融服務于農(nóng)業(yè)發(fā)展的功能。
第二，強化政策性銀行的支農(nóng)功能。調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能定位，拓寬業(yè)務范圍和資金來源。解決農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資難問題，一方面要發(fā)揮“看不見的手”的作用，另一方面更要發(fā)揮“看得見的手”的作用，把金融的市場調(diào)節(jié)和政府的政策扶持有機地結合起來。國家開發(fā)銀行要加大支持農(nóng)業(yè)基礎設施建設和農(nóng)業(yè)資源開發(fā)的力度。采取有效措施將開發(fā)性金融推進到農(nóng)業(yè)發(fā)展的一些重要領域。如，農(nóng)業(yè)基礎設施建設和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)資源開發(fā)項目投資等領域。
第三，建立郵政儲蓄銀行資金的回流機制。郵政儲蓄資金要“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”。為了建立農(nóng)業(yè)發(fā)展資金回流機制，可以以央行支農(nóng)再貸款的形式將郵政儲蓄銀行的存款反哺農(nóng)業(yè)。
第四，完善農(nóng)村信用合作社的治理結構和經(jīng)營機制。農(nóng)村信用合作社是目前農(nóng)村最重要的正規(guī)金融機構。為了更好地發(fā)揮服務農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用，要鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用合作社改革試點成果，按照“明晰產(chǎn)權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責”的原則，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實際水平采取不同模式，適合搞股份制的搞股份制，適合搞合作制的搞合作制。
第五，發(fā)展多種類型的小型農(nóng)村金融機構。加快發(fā)展多種形式新型農(nóng)村金融組織和以服務農(nóng)村為主的地區(qū)性中小銀行。中國人民銀行可考慮開展“只貸不存”的商業(yè)性小額信貸試點。此外，當前可考慮開拓農(nóng)村保險市場，建立農(nóng)業(yè)保險機構。完善農(nóng)村信用擔保體系。建立股權融資制度，支持有良好發(fā)展前景的高科技農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目上市融資。加強農(nóng)產(chǎn)品期貨市場建設。
第六，規(guī)范和引導民間借貸支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。應盡快制定《民間借貸法》等法律法規(guī)，明確其借貸最高額、利率，促使其正式金融功能回歸。組織專門機構、專業(yè)人員認真研究農(nóng)村錢莊、標會、互助基金會等民間金融組織的法律地位、運行規(guī)則等問題。采取措施切實改善民間借貸發(fā)展的市場環(huán)境和制度環(huán)境，充分發(fā)揮其在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的積極作用。
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