存款失蹤案中,“內(nèi)鬼”的存在往往是案件發(fā)生的關(guān)鍵。一些儲(chǔ)戶雖有貪圖高息的瑕疵,但與銀行監(jiān)管失察的明顯過(guò)失相比,對(duì)于存款失蹤,銀行顯然應(yīng)該承擔(dān)主要責(zé)任。
杭州警方近日發(fā)布通報(bào),發(fā)生在當(dāng)?shù)劂y行的近億元存款失蹤案告破。該案涉及42名儲(chǔ)戶存在杭州聯(lián)合銀行總計(jì)9505萬(wàn)元的存款,案發(fā)于2014年年初,警方經(jīng)過(guò)近一年時(shí)間,先后抓獲9名犯罪嫌疑人,“被盜”存款追回5000多萬(wàn)元,其余4000多萬(wàn)元銀行已先行支付給儲(chǔ)戶。
把錢(qián)存在銀行,是一種傳統(tǒng)的同時(shí)也被認(rèn)為是最安全的理財(cái)方式。然而,近期接二連三曝光的銀行存款失蹤案,正在挑戰(zhàn)人們的固有理念,也讓公眾對(duì)銀行的信心產(chǎn)生動(dòng)搖。近期發(fā)生的一系列存款失蹤案件中,上市公司瀘州老窖算是最大的受害者,也是唯一的法人,其他受害者基本都是普通儲(chǔ)戶。1月9日,瀘州老窖公告表示,其存在河南南陽(yáng)等地工行的共計(jì)3.5億元銀行存款存在異常,加上去年10月發(fā)現(xiàn)的1.5億元存款失蹤,短短3個(gè)月內(nèi),瀘州老窖總計(jì)5億元存款出現(xiàn)異常情況。
存款失蹤案件近年來(lái)不時(shí)發(fā)生,但能抓獲罪犯、追回贓款且完整披露案情的,并不多見(jiàn)。杭州警方此次在破案的同時(shí),比較全面地通報(bào)了案發(fā)經(jīng)過(guò)和相關(guān)細(xì)節(jié),有助公眾防范風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生在杭州的近億元存款失蹤案,系犯罪嫌疑人通過(guò)勾結(jié)銀行內(nèi)部工作人員,以高息誘騙儲(chǔ)戶存款,隨后“內(nèi)鬼”暗做手腳將儲(chǔ)戶存款轉(zhuǎn)走。這起案件算得上“典型案件”,與其他普通儲(chǔ)戶存款失蹤案一樣,基本都具備兩個(gè)特點(diǎn),一是銀行有“內(nèi)鬼”,一是儲(chǔ)戶的行為有瑕疵——由于貪圖高額回報(bào),不幸掉入犯罪分子設(shè)下的陷阱。
杭州億元存款失蹤案中的42名儲(chǔ)戶是幸運(yùn)的,警方破了案且追回存款,他們的損失應(yīng)該不會(huì)太大。相比之下,有些受害人就沒(méi)這么走運(yùn)了,由于涉案存款無(wú)法追回,而銀行又以涉及刑事案件為由拒絕賠償儲(chǔ)戶損失,最終導(dǎo)致案件成為懸案。2008年發(fā)生的900萬(wàn)存款失蹤案,就是如此情形,儲(chǔ)戶張某將巨款存入某銀行江蘇揚(yáng)中支行,存款到期后,發(fā)現(xiàn)這筆錢(qián)被銀行營(yíng)業(yè)部主任轉(zhuǎn)走私用。經(jīng)過(guò)6年訴訟,2014年二審法院認(rèn)定銀行無(wú)過(guò)失,案件成為懸案,儲(chǔ)戶損失難以賠償。
存款失蹤案中,“內(nèi)鬼”的存在往往是案件發(fā)生的關(guān)鍵。一些儲(chǔ)戶雖有貪圖高息的瑕疵,但與銀行監(jiān)管失察的明顯過(guò)失相比,對(duì)于存款失蹤,銀行顯然應(yīng)該承擔(dān)主要責(zé)任。許多存款失蹤案的責(zé)任并不難確定,怎么就成了懸案?
究其原因,首先是相關(guān)法律規(guī)定存在漏洞,讓銀行有了推卸責(zé)任的可乘之機(jī);其次是我國(guó)法律的舉證原則不利于處于弱勢(shì)的儲(chǔ)戶維權(quán)!渡虡I(yè)銀行法》第八十五條規(guī)定,“商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任”,但這部法律對(duì)于商業(yè)銀行此情形下,應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任未予明確表述。只懲罰“雇員”,不追責(zé)“雇主”,相關(guān)法律給出如此優(yōu)待,難怪銀行可以將存款失蹤的責(zé)任切割得干干凈凈。另外,在我國(guó)法律實(shí)踐中,對(duì)于此類案件,法院往往采取“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”的原則!叭藛瘟Ρ 钡膬(chǔ)戶想要證明銀行有責(zé)、自己無(wú)辜,談何容易。這也是存款失蹤屢成懸案的重要原因。
從制度層面看,央行、銀監(jiān)會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)管者,但在公眾眼中,他們疑似“一家人”。我國(guó)相關(guān)法規(guī)對(duì)銀行的“保護(hù)”如此貼心,對(duì)儲(chǔ)戶利益的保障卻有諸多無(wú)視,其中部門(mén)利益法制化的痕跡明顯。部門(mén)利益的樊籬要破除,法規(guī)的漏洞要彌補(bǔ),這樣才能提高我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平,才能及時(shí)堵住銀行的漏洞,讓公眾的血汗錢(qián)、保命錢(qián)免于無(wú)辜“清零”。