大數(shù)據(jù)時(shí)代，隨著金融行業(yè)不斷觸網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)顯示出誘人前景。雖然從總量上來說，亞洲金融目前仍無法與歐美國(guó)家匹敵，但從增幅看，未來亞洲將會(huì)超越歐美，其中，互聯(lián)網(wǎng)金融在亞洲的金融業(yè)發(fā)展中將大有所為。
在人口稠密的國(guó)家，人們會(huì)有一個(gè)相同的體驗(yàn)：無論是去商店買牛奶還是去銀行開賬戶，用在排隊(duì)和交通上的時(shí)間很長(zhǎng)。因此，在線下做一件事情可能會(huì)花一兩個(gè)小時(shí)，且整體體驗(yàn)不一定好;電子商務(wù)則可以使客戶在做同一件事情時(shí)，省下不少的錢和時(shí)間，因?yàn)榻灰赘该鳎蛻趔w驗(yàn)也更好。這就是互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展?jié)摿λ凇?/P>
一個(gè)人在線下做的事，不能夠成為有價(jià)值的數(shù)據(jù)。而客戶在線上的行為活動(dòng)，卻很容易讓人通過大數(shù)據(jù)去了解、掌握。在信用環(huán)境尚不如歐美發(fā)達(dá)的中國(guó)等亞洲國(guó)家，電子商務(wù)能夠讓你更了解客戶，也更了解風(fēng)險(xiǎn)。例如，某人的電話號(hào)碼經(jīng)常變更，表明這個(gè)人的穩(wěn)定性較差。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠創(chuàng)造新的、能讓我們更了解狀況的數(shù)據(jù)，同時(shí)可以提供成本更低、品質(zhì)更高的服務(wù)，其未來可以覆蓋的市場(chǎng)是無法估量的。
互聯(lián)網(wǎng)金融1995年起源于美國(guó)，至今約有20年歷史。從最初的網(wǎng)上銀行到現(xiàn)在的第三方支付平臺(tái)、眾籌網(wǎng)絡(luò)及“個(gè)人對(duì)個(gè)人”信貸等，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度十分驚人。例如，1998年成立的美國(guó)貝寶公司目前已在全球190個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有1.1億個(gè)活躍賬戶，2011年交易額接近1200億美元;而作為互聯(lián)網(wǎng)金融最大的亮點(diǎn)之一“個(gè)人對(duì)個(gè)人”業(yè)務(wù)，無論是在美英發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家，近年來都呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長(zhǎng)。根據(jù)美國(guó)官方披露的數(shù)據(jù)，美國(guó)三大“個(gè)人對(duì)個(gè)人”公司之一的“成交”公司，截至2013年已累計(jì)發(fā)放貸款27.3萬筆。
當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，也令一些隱藏已久的風(fēng)險(xiǎn)逐漸凸顯，諸如網(wǎng)貸平臺(tái)“跑路”等事件時(shí)有耳聞，如何填補(bǔ)這一領(lǐng)域的法律監(jiān)管真空成為各國(guó)面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)。從短期目標(biāo)來說，監(jiān)管部門應(yīng)盡快劃出底線以控制風(fēng)險(xiǎn)，例如，對(duì)從業(yè)人員和平臺(tái)系統(tǒng)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，避免期限錯(cuò)配等容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的行為;從長(zhǎng)期目標(biāo)來說，應(yīng)遵循“二八原則”，運(yùn)用創(chuàng)新的思維和手段防范80%的風(fēng)險(xiǎn)，如建立監(jiān)控平臺(tái)對(duì)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控、對(duì)接征信中心等。需要強(qiáng)調(diào)的是，互聯(lián)網(wǎng)信用體系的建立，對(duì)于有效防范風(fēng)險(xiǎn)而言是至關(guān)重要的。為此，掌握數(shù)據(jù)的各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之間要相互開放、共享，進(jìn)而得以有效利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并控制風(fēng)險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融意味著一個(gè)全新的未來，問題的關(guān)鍵是，我們準(zhǔn)備好了嗎?