隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，我國金融業(yè)綜合混業(yè)經(jīng)營的趨勢日益顯著，消費者參與金融活動的廣度、深度與頻度不斷擴展。傳統(tǒng)上強調(diào)銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)差異性的存款人、持卡人、投保人、投資者等稱謂日益受到?jīng)_擊，較為綜合和模糊的金融消費者概念逐漸得到認可。

　　在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，多層次金融市場快速擴張，跨行業(yè)組合的創(chuàng)新層出不窮，各種金融產(chǎn)品和準金融產(chǎn)品日新月異。消費者為滿足自己的金融需求，越來越廣泛地接受金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所提供的金融服務(wù);另一方面，不完備的金融消費者保護體系使得侵犯金融消費者權(quán)利的行為屢見不鮮，嚴重損害了消費者的合法權(quán)益。因此，要促進我國如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展，金融消費者的保護工作亟待加強。

　　根據(jù)我國 《消費者權(quán)益保護法》的規(guī)定，金融消費者享有以下權(quán)利：安全保障權(quán)、公平交易權(quán)、知情權(quán)、隱私權(quán)、自主選擇權(quán)、受教育權(quán)、損害求償權(quán)等眾多權(quán)利。但是，變化多樣的金融創(chuàng)新是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的一個重要特征，金融消費者權(quán)利的種類與內(nèi)容也就不可能是一成不變的，必然會隨著金融市場的不斷創(chuàng)新而改變。

　　金融消費在具備其他消費活動共同特征的基礎(chǔ)之上，又有一系列的特殊性。金融消費者可能包含投資甚至投機的一面，主要表現(xiàn)在三個方面：

　　一是金融消費標的專業(yè)性和復(fù)雜性。作為金融消費標的的金融商品，不僅包括了存款、貸款、股票、債券、基金等傳統(tǒng)的金融商品，還包括了從上述傳統(tǒng)金融商品衍生出來的期貨、期權(quán)、互換等金融衍生品。與此同時，層出不窮的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，在設(shè)計、結(jié)構(gòu)等方面的復(fù)雜性，更是普通的金融消費者難以理解的。

　　二是金融消費的活動具有無形性。在現(xiàn)代金融體系中，無論是何種金融商品，都不是有形的，都沒有可供評定其價值與特性的外在要素。因而，在金融消費中，往往依賴于書面形式來記載雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。

　　三是金融消費的高風(fēng)險性。消費者通過購買金融商品可以獲取不同程度的金錢收益，但與收益并存的是風(fēng)險。一般而言，收益越高，風(fēng)險也就越大。具體而言，金融消費者在購買金融商品的過程中所承受的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。

　　理論上分析，同為市場主體的金融機構(gòu)與金融消費者，都無可厚非地享有平等交易的權(quán)利。然而，在目前的市場環(huán)境、法律制度存在信息不對稱的情況下，需要強化保護金融消費者，因為與其他消費者相比，金融消費者的弱勢地位更為突出，使得對其公平交易權(quán)的特殊保護成為必要，公平交易權(quán)也成為金融消費者最核心的權(quán)益訴求。

　　加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護，首先需要通過切實的金融消費者教育，提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的金融消費知識，改變不良偏好，將風(fēng)險有效控制在金融消費者的消費行為之前，最大限度地降低金融消費者風(fēng)險;其次，互聯(lián)網(wǎng)金融消費者自身應(yīng)更加理性和團結(jié)，發(fā)揮網(wǎng)民自我服務(wù)和社會服務(wù)這個互聯(lián)網(wǎng)的特質(zhì)來維護自身的權(quán)益;第三，強化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在經(jīng)營中進行信息披露和風(fēng)險提示的義務(wù)，用普通消費者能夠理解的語言加以表述，保證消費者的知情權(quán)的真實實現(xiàn);最后，互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護期待社會力量的廣泛加入和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的聯(lián)合自律，互聯(lián)網(wǎng)本身也為互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的聯(lián)合和優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的自律提供了便捷的手段。