溫州民間融資立法具有破冰意義
2013-11-25   作者:  來源:長江商報
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  近日,浙江省十二屆人大常委會第六次會議表決通過了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》,將于2014年3月1日起施行。這意味著我國第一部規(guī)范民間借貸的地方性法規(guī)問世。(11月23日《法制日報》)

  長期以來,溫州民間借貸處于無序發(fā)展?fàn)顟B(tài),民間借貸風(fēng)波頻發(fā),這與民間借貸行為和監(jiān)管缺乏法律法規(guī)保障密切相關(guān)。該條例對三類民間融資服務(wù)主體的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、信息保密義務(wù)等作了詳細(xì)規(guī)定。這三類主體是指可以設(shè)立從事定向集合資金募集和管理等業(yè)務(wù)的民間資金管理企業(yè),從事資金撮合、理財產(chǎn)品推介等業(yè)務(wù)的民間融資信息服務(wù)企業(yè)及民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)。關(guān)于利率,條例規(guī)定“民間借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定,但不得違反國家有關(guān)限制利率的規(guī)定”。 條例規(guī)定了民間借貸的備案制度,對于促進(jìn)民間借貸陽光化、規(guī)范化,健全民間借貸信用體系有重要作用。條例規(guī)定了地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)對民間融資進(jìn)行監(jiān)測、統(tǒng)計、分析、管理和監(jiān)督檢查,應(yīng)與工商行政管理等部門建立民間融資監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。

  誠然,現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是以獨(dú)立自主的企業(yè)為主體的自由交易經(jīng)濟(jì),但市場經(jīng)濟(jì)是不會“自我維持”的。法治可以約束政府的公權(quán)力,約束政府對經(jīng)濟(jì)活動的任意干預(yù)。法治還可以約束經(jīng)濟(jì)人的行為,包括產(chǎn)權(quán)界定和保護(hù)、合同和法律的執(zhí)行、公平裁判、維護(hù)市場競爭。倘若沒有法治的保障,那么從根本上講產(chǎn)權(quán)是不安全的,企業(yè)不可能真正獨(dú)立自主,市場不可能形成競爭環(huán)境并高效率運(yùn)作,經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也不會具有可持續(xù)性。

  “市場經(jīng)濟(jì)就是法治經(jīng)濟(jì)”理念,要求我們依法規(guī)范民間借貸市場,建立民間金融的法律體系框架。目前,民間借貸的立法明顯滯后于實(shí)踐,屈指可數(shù)的相關(guān)法律規(guī)則也散見于《民法通則》《合同法》等法律中,暴露出零散化的立法缺陷;民間借貸市場監(jiān)管也缺位。為此,有必要盡快制定一部完整規(guī)范的民間金融法,明確規(guī)定民間金融的法律地位、借貸形式、運(yùn)作模式、資金投向、貸款額度、借貸期限、利率水平和糾紛處理方式等,引導(dǎo)民間金融走向法治化軌道!稖刂菔忻耖g融資管理?xiàng)l例》的出臺為將來制定《民間金融法》作了積極探索,提供了可資借鑒的地方立法范本。

  當(dāng)然,在加強(qiáng)民間金融立法的同時,也要充分重視發(fā)揮司法為民間金融改革發(fā)展的保駕護(hù)航作用。有條件的法院可以設(shè)立金融審判庭,以專業(yè)化審判強(qiáng)化司法保障。還要求充分重視和發(fā)揮法律服務(wù)作用。以律師、公證、法律顧問、法律援助等為主體的法律服務(wù)業(yè),可以防范和化解民間金融的法律風(fēng)險,優(yōu)化民間金融的法律環(huán)境,解決民間借貸法律糾紛。

  十八屆三中全會提出深化金融體制改革。作為先行先試的地方性法規(guī),溫州《條例》將民間融資引入法治的渠道,有望將民間資本由暗流涌動變成陽光操作,發(fā)揮法治在規(guī)范、支持和保障民間金融改革發(fā)展上的重要作用,具有制度破冰的現(xiàn)實(shí)意義。

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