17日召開的國務(wù)院常務(wù)工作會議把擴(kuò)大內(nèi)需、完善消費政策放在下一階段經(jīng)濟(jì)工作的首位。隨后，中國銀監(jiān)會下發(fā)的關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見要求，2013年銀行業(yè)在信貸投放上支持?jǐn)U大內(nèi)需、結(jié)構(gòu)調(diào)整、低碳經(jīng)濟(jì)、城鎮(zhèn)化建設(shè)等領(lǐng)域。筆者認(rèn)為，2013年是全面貫徹落實黨的十八大精神的開局之年，必須以提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量和效益為中心。所以，銀行業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面也必須提高質(zhì)量和效益。
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經(jīng)濟(jì)發(fā)展倚重實體經(jīng)濟(jì) |
今年的政府工作報告提出的今年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主要預(yù)期目標(biāo)是：國內(nèi)生產(chǎn)總值增長7.5%左右，發(fā)展的協(xié)調(diào)性進(jìn)一步增強；等等。這些預(yù)期目標(biāo)的實現(xiàn)倚重實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為此，一方面，必須優(yōu)化配置和利用生產(chǎn)要素，保持合理的增長速度，為增加就業(yè)、改善民生提供必要條件，為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)創(chuàng)造穩(wěn)定環(huán)境；必須使經(jīng)濟(jì)增長與潛在增長率相協(xié)調(diào)，與生產(chǎn)要素的供給能力和資源環(huán)境的承受能力相適應(yīng)。另一方面，要切實按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量和效益，推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。更可喜的是，新一屆政府將致力于打造“中國經(jīng)濟(jì)升級版”，并提出相關(guān)路徑：即要在擴(kuò)大開放中擴(kuò)大內(nèi)需，立足內(nèi)需，面向世界，深耕亞太；要注重提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和效益；要立足于拉動就業(yè)和居民收入增長；要使環(huán)境資源可支撐；靠開放促改革，靠制度創(chuàng)新釋放紅利。而17日召開的國務(wù)院常務(wù)工作會議把擴(kuò)大內(nèi)需、完善消費政策放在下一階段經(jīng)濟(jì)工作的首位，這是因為一季度疲弱的消費數(shù)據(jù)引起了高層的關(guān)注，相關(guān)部門也在抓緊研究促消費政策。而這些政策路徑，歸根到底體現(xiàn)在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上。
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銀行業(yè)應(yīng)為實體經(jīng)濟(jì)提供支撐 |
回顧2012年，國務(wù)院金融工作會議提出了金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的要求，這一要求揭示了金融依附于實體經(jīng)濟(jì)和必須服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的根本規(guī)律。響應(yīng)國務(wù)院號召，2012年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、特別是大型銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、十二五規(guī)劃確定的重大項目以及文化產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、消費結(jié)構(gòu)升級和民生領(lǐng)域等方面金融需求的支持力度，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)成效卓著。銀監(jiān)會發(fā)布的中國銀行業(yè)運行報告(2012年度)顯示，2012年，商業(yè)銀行運行平穩(wěn)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)增長，經(jīng)營利潤增速放緩，銀行體系流動性比較充裕，資本充足率穩(wěn)步上升，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)增長。截至2012年末，總資產(chǎn)余額達(dá)104.6萬億元，比上年末增加16.2萬億元，同比增長18.3%。從貸款投向看，公司貸款余額40.4萬億元，同比增長15.6%；個人貸款余額為9.9萬億元，同比增長16.4%。從貸款的行業(yè)分布看，2012年新增貸款投向主要集中于三大領(lǐng)域：批發(fā)和零售業(yè)（占比26.5%）、制造業(yè)（占比22.9%）及個人貸款（占比20.4%）。今年以來，銀行業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型、維護(hù)金融穩(wěn)定等方面成效明顯。2月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額18.1萬億元，同比增長19.7%。3月末，用于小微企業(yè)的貸款余額15.5萬億元，同比增長21.1%；保障性安居工程貸款余額7006億元，同比增長34.6%。中西部地區(qū)貸款增速繼續(xù)高于東部地區(qū)。
首先，對銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的功能和角色進(jìn)行重新審視和定位。目前我國商業(yè)銀行在管理體制、公司治理和組織架構(gòu)等方面都存在急需改革的地方。管理體制上，銀行仍然無法實現(xiàn)自身經(jīng)營的準(zhǔn)確定位和適時轉(zhuǎn)型；公司治理結(jié)構(gòu)中，隨著銀行規(guī)模增長，部門職能和業(yè)務(wù)條線的交叉點極易出現(xiàn)管理的真空，大型銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)尚待優(yōu)化。下一步，銀行業(yè)改革的重點要放在引導(dǎo)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確定位，按照“商業(yè)可持續(xù)”和“立足當(dāng)?shù)�、立足基層、立足社區(qū)”的原則，切實下沉服務(wù)重心，加強基層和社區(qū)金融服務(wù)，向縣域和重要集鎮(zhèn)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”支持力度。
其次，要進(jìn)一步提升大型銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的水平。具體而言，在信貸投放上支持?jǐn)U大內(nèi)需，尤其是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)，從而為消費平穩(wěn)增長提供堅實的基礎(chǔ)。在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，應(yīng)加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)以及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)提供金融支持。在支持低碳經(jīng)濟(jì)方面，通過綠色信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)先支持國家節(jié)能環(huán)保重點工程或重點項目。在支持城鎮(zhèn)化建設(shè)方面，要探索城鎮(zhèn)交通、通訊、能源、水務(wù)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)商業(yè)化融資模式，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)。尤其是4月20日在四川雅安發(fā)生了7級地震之后，隨著政府對災(zāi)區(qū)的支援救助工作有序展開，各大銀行以及四川的區(qū)域性商業(yè)銀行和農(nóng)信社應(yīng)集中信貸資金對災(zāi)區(qū)的災(zāi)后重建以及災(zāi)區(qū)的上市公司和小微企業(yè)恢復(fù)元氣給予積極的支持。
再次，要進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。根據(jù)銀監(jiān)會在2013年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報會上的部署和要求，下一步，銀行業(yè)要加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。包括支持國家重點在建續(xù)建項目的合理信貸資金需求；強化小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融服務(wù)，拓寬服務(wù)覆蓋面，加大涉農(nóng)信貸投放，持續(xù)深入推進(jìn)支農(nóng)服務(wù)“三大工程”；積極支持消費、產(chǎn)業(yè)升級、綠色環(huán)保和外貿(mào)等重點領(lǐng)域，做好城鎮(zhèn)化配套金融服務(wù)。嚴(yán)格貸款用途管理，堅持按合同約定使用貸款，確保信貸資金投入實體經(jīng)濟(jì)。上述政策措施，考驗著銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效益，所以，應(yīng)當(dāng)切實貫徹落實。