近年來(lái),銀行卡業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn),在給持卡人提供快捷、方便的支付手段的同時(shí),也給銀行帶來(lái)了豐厚的中間業(yè)務(wù)收入。但是,銀行卡管理上存在的問(wèn)題也越來(lái)越突出,持卡人與銀行之間不斷出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛甚至法律糾紛,不但使持卡人的利益受到了損害,也令銀行的信譽(yù)受到影響。究其原因,主要在于銀行“重利潤(rùn)、輕服務(wù)”,其中有存在霸王條款的情況,更有銀行卡服務(wù)在執(zhí)行中不夠人性化的因素。
新修訂的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》一個(gè)最大亮點(diǎn),就是在銀行卡服務(wù)方面充分體現(xiàn)了人性化操作。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:首先,要求銀行在信用卡到期還款日之前至少3天,通過(guò)賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式提醒持卡人還款。現(xiàn)代社會(huì)工作、生活節(jié)奏非常快,持卡人透支款項(xiàng)、逾期未還大多不是主觀故意所為,而是忘記了還款日期,F(xiàn)在,多數(shù)銀行都采取信函形式通知持卡人,這容易出現(xiàn)兩個(gè)問(wèn)題:一是接到信函日期較晚,還款日已過(guò);二是接到信函日期較早,到還款日時(shí)又忘記了。因此,至少提前三天通過(guò)賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式提醒持卡人是非常必要和人性化的。
其次,為持卡人提供還款寬限期的“容時(shí)服務(wù)”,寬限期至少3天,F(xiàn)在的信用卡還款期卡得過(guò)死,一旦逾期就要背負(fù)罰息處罰,苛刻的規(guī)定讓持卡人抱怨多多,也讓發(fā)卡行因此失去不少信用卡客戶,可謂兩敗俱傷,而“容時(shí)服務(wù)”機(jī)制的建立將使這種局面得到很大的改善。
再次,為持卡人提供還款“容差服務(wù)”。因信用卡透支十幾元甚至更小零頭未還清,結(jié)果遭受全額罰息的情況過(guò)去屢屢發(fā)生,令銀行備受各方詬病。而根據(jù)“容差服務(wù)”新規(guī),信用卡未清償部分小于或等于10元錢(qián)時(shí)視同全額還款,未清償部分自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單。這種處理是一種相當(dāng)人性化的操作。
《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》中的信用卡容差容時(shí)還款機(jī)制、還款提醒機(jī)制是我國(guó)銀行卡人性化管理的突破,這種人性化管理可從根本上減少客戶與銀行之間圍繞信用卡還款問(wèn)題產(chǎn)生的摩擦,將迎來(lái)銀行與客戶雙贏的結(jié)果。