銀監(jiān)會(huì)在2013年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議上提出，進(jìn)一步改進(jìn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。而綜觀發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管模式的沿革，綜合監(jiān)管早已成為主流模式，2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以后，逐漸形成了以“無(wú)盲區(qū)，無(wú)縫隙”的全面監(jiān)管理念為特征的美國(guó)監(jiān)管體系，以德國(guó)為代表的全能銀行制度的監(jiān)管模式，以及英國(guó)金融控股模式下的超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。所有這些都為我們健全綜合監(jiān)管機(jī)制提供了有益借鑒。
　　金融危機(jī)前的美國(guó)金融監(jiān)管，是介于分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管之間的“雙重多頭”監(jiān)管。這種模式由于監(jiān)管成本高效率低，監(jiān)管重疊與監(jiān)管真空并存，不斷受到世人的質(zhì)疑。2010年，重塑美國(guó)金融監(jiān)管體系的“多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案2010”（簡(jiǎn)稱(chēng)“法案2010”）最終獲得簽署，不僅為國(guó)際金融監(jiān)管樹(shù)立了新標(biāo)準(zhǔn)，也標(biāo)志著美國(guó)金融體系“去監(jiān)管化”時(shí)代的結(jié)束。
　　在新監(jiān)管體系下，聯(lián)邦一級(jí)的美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職能主要包括：負(fù)責(zé)識(shí)別、確認(rèn)、監(jiān)控“系統(tǒng)性重要大型金融機(jī)構(gòu)”的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)負(fù)責(zé)美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)銀行控股公司綜合監(jiān)管解釋工作的金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定美國(guó)貨幣政策以及管理和監(jiān)督聯(lián)邦銀行與其他會(huì)員銀行及持股公司的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，負(fù)責(zé)審批銀行申請(qǐng)，批準(zhǔn)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立以及銀行的合并，制定有關(guān)的管理法規(guī)并監(jiān)督執(zhí)行的貨幣監(jiān)理署，作為證券行業(yè)的最高機(jī)構(gòu)的美國(guó)證券交易委員會(huì)，還有州保險(xiǎn)監(jiān)管局的輔助監(jiān)管機(jī)構(gòu)美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，而美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督職責(zé)仍主要由各州的保險(xiǎn)監(jiān)管局承擔(dān)。
　　依據(jù)“法案2010”，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行還負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等大型金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的職能。它同時(shí)也受到更嚴(yán)格的監(jiān)督與審計(jì)。同金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)一樣，它也要接受政府問(wèn)責(zé)辦公室的問(wèn)責(zé)。美國(guó)證券交易委員會(huì)則旨在保護(hù)市場(chǎng)上公眾投資利益不被玩忽職守和虛假信息所損害。大型對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金及其他投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)必須在其注冊(cè)，并提供交易信息和資產(chǎn)組合信息，用以評(píng)估其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
　　對(duì)期貨市場(chǎng)的交易機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的監(jiān)管，由商品期貨交易委員會(huì)來(lái)完成。設(shè)立在證券交易委員會(huì)之下的信貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)信貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。衍生品的監(jiān)管由證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)共同完成。此外，聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各金融監(jiān)管部門(mén)，為金融機(jī)構(gòu)設(shè)定統(tǒng)一的監(jiān)管原則、標(biāo)準(zhǔn)，并促進(jìn)監(jiān)管事務(wù)保持一致。
　　德國(guó)是西方國(guó)家中銀行監(jiān)管制度較完善的國(guó)家之一。歷經(jīng)幾次金融危機(jī)，德國(guó)金融業(yè)仍能相對(duì)穩(wěn)定，嚴(yán)格的金融監(jiān)管功不可沒(méi)。德國(guó)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)為聯(lián)邦金融監(jiān)管局。在它成立之前，德國(guó)一直采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融模式。2002年5月，負(fù)責(zé)對(duì)德國(guó)的銀行業(yè)、證券投資業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)全面統(tǒng)一監(jiān)管的聯(lián)邦金融監(jiān)管局成立，而德國(guó)聯(lián)邦銀行在銀行監(jiān)管和審慎監(jiān)管發(fā)揮一定作用�！兜聡�(guó)銀行法》、《保險(xiǎn)監(jiān)管法》、《德國(guó)證券交易法》是聯(lián)邦金融監(jiān)管局履行德國(guó)金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管職能的法律依據(jù)。
　　從監(jiān)管體系而言，德國(guó)金融監(jiān)管采取內(nèi)部監(jiān)管（即自我監(jiān)管）與外部監(jiān)管（即社會(huì)監(jiān)管、聯(lián)邦銀行、聯(lián)邦金融監(jiān)管局監(jiān)管）相結(jié)合的模式。金融機(jī)構(gòu)以建立內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，通過(guò)股東大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)之間的相互制約和制衡機(jī)制實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)管。社會(huì)監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)則通過(guò)獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)。它對(duì)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)做出評(píng)價(jià)，并將其審計(jì)報(bào)告報(bào)送聯(lián)邦金融監(jiān)管局。
　　德國(guó)金融監(jiān)管局三個(gè)最主要的監(jiān)管部門(mén)是銀行監(jiān)管部（負(fù)責(zé)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證、資本金充足監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)管等日常監(jiān)督管理）、證券/資產(chǎn)管理監(jiān)管部（負(fù)責(zé)監(jiān)管資產(chǎn)管理、金融服務(wù)公司和投資公司）和保險(xiǎn)監(jiān)管部。此外，通過(guò)國(guó)際/金融市場(chǎng)部，消費(fèi)者與投資者保護(hù)、養(yǎng)老金計(jì)劃合約的認(rèn)證部，金融體系完善部和反洗錢(qián)小組等四個(gè)跨行業(yè)部門(mén)，來(lái)滿足混業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管要求。
　　英國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式是金融集團(tuán)制。2000年的“金融市場(chǎng)與服務(wù)法2000”使其金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的統(tǒng)一。金融危機(jī)后，英國(guó)政府強(qiáng)化了金融穩(wěn)定的目標(biāo)，并將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為金融穩(wěn)定的主要目標(biāo)。英格蘭銀行在金融穩(wěn)定中處于核心地位，而英國(guó)銀行業(yè)與投資服務(wù)業(yè)的金融監(jiān)管由金融服務(wù)局來(lái)完成。其基本原則是圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)采用“量體裁衣”式的金融監(jiān)管。其內(nèi)部職能部門(mén)設(shè)置分為金融監(jiān)管專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)和授權(quán)與執(zhí)行機(jī)構(gòu)。金融服務(wù)局向財(cái)政部負(fù)責(zé)，并通過(guò)財(cái)政部向議會(huì)負(fù)責(zé)。財(cái)政部可代表政府向金融監(jiān)管局提出具體要求，要求金融監(jiān)管局執(zhí)行一些國(guó)際義務(wù)。
　　按照英國(guó)法律，英格蘭銀行與金融服務(wù)局負(fù)責(zé)人交叉參加對(duì)方的理事會(huì)，以保證兩者之間的有效協(xié)調(diào)。這種安排，能保證金融服務(wù)管理局所負(fù)責(zé)的金融監(jiān)管與英格蘭銀行負(fù)責(zé)的貨幣政策，在宏觀層面上的決策能保持較強(qiáng)的互通性。