信貸資金在我國經(jīng)濟發(fā)展中具有重要作用。當前，只有確保信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，有效解決實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題，才能實現(xiàn)銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的互利共贏。
　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融依存實體經(jīng)濟、服務(wù)實體經(jīng)濟是一個永恒的主題，在金融部門已形成共識。然而，近年來，由于各方面的原因，金融發(fā)展中出現(xiàn)了金融脫離實體經(jīng)濟、投機行為盛行、中小企業(yè)融資困難等問題。因此，如何改善信貸投放能力，引領(lǐng)銀行業(yè)實現(xiàn)信貸政策與國家產(chǎn)業(yè)政策的有機統(tǒng)一，更好地服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展，是當前和今后一個時期金融業(yè)的重要任務(wù)。
　　當前，信貸資金已占據(jù)我國社會融資規(guī)模的“半壁江山”，信貸資金在我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要性也由此可見。正因為如此，積極引導信貸資金進入實體經(jīng)濟一直都是管理層和社會各界關(guān)注的重點。引導信貸資金進入實體經(jīng)濟，不僅意味著要把握好信貸資金的投放節(jié)奏，還意味著要管理好信貸資金的流向，確保信貸資金真正進入實體經(jīng)濟，防止信貸資金空轉(zhuǎn)和挪用。事實上，也只有把握好資金流入的方向，才真正有利于經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。隨著我國轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的步伐不斷加快，銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的任務(wù)更加艱巨。
　　當前，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整是我國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要任務(wù)，已成為我國宏觀經(jīng)濟運行的主旋律，也指明了調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的方向。因此，我國商業(yè)銀行需要在把握當前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上合理調(diào)整信貸投放的規(guī)模和方向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經(jīng)濟活動中最需要的地方。
　　一是優(yōu)化信貸投放對象結(jié)構(gòu)。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善和快速發(fā)展，中小微企業(yè)群體已成為成長最快的新興市場主體。實踐表明，銀行業(yè)不斷改進中小微企業(yè)金融服務(wù)，是順應經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的必然要求，也是履行社會責任并轉(zhuǎn)變自身盈利模式、改變自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實需要。當前和今后一個時期，為了適應實體經(jīng)濟發(fā)展的需要，商業(yè)銀行應在全面深入分析區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、主導行業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場等特征基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)，積極支持有市場、有技術(shù)、有效益、成長性好的中小企業(yè)發(fā)展，關(guān)注新興產(chǎn)業(yè)小企業(yè)，因勢利導更多地采用貿(mào)易融資、票據(jù)業(yè)務(wù)等適合小企業(yè)特點的產(chǎn)品來滿足其合理融資需要，擴大市場份額，提高經(jīng)營效益。
　　二是優(yōu)化信貸投放產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。一方面，銀行信貸應加大對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的融資支持。商業(yè)銀行應在當前資金規(guī)模有限和投放節(jié)奏受控的情況下，靈活運用票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對外擔保等方式，培育一批具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌和高附加值的出口拳頭產(chǎn)品，促進加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級和梯度轉(zhuǎn)移；加大對中型優(yōu)質(zhì)客戶的支持，做好市場營銷和客戶服務(wù)，確保將重大市場機遇轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲�的市場份額。另一方面，我國銀行信貸應加大對新興產(chǎn)業(yè)的融資支持。以高科技為支撐的新興產(chǎn)業(yè)是我國當前調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的重要抓手。作為我國經(jīng)濟社會的融資主體，銀行業(yè)在促進新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中理應進一步發(fā)揮更加重要的作用。銀行應積極主動地深入研究行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展趨勢，對成長性較好的新興行業(yè)和新型企業(yè)，特別是新能源企業(yè)和低碳經(jīng)濟概念企業(yè)，從一開始就與之建立良好的合作關(guān)系，制定適合其產(chǎn)業(yè)特點的信貸政策，針對不同發(fā)展階段采取差異化信貸策略，提高對產(chǎn)業(yè)的分析能力，量身定做金融產(chǎn)品，進一步降低戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的融資成本。
　　三是優(yōu)化信貸投放期限結(jié)構(gòu)。銀行的短期信貸能夠通過發(fā)放消費性貸款刺激消費，通過發(fā)放企業(yè)短期貸款保證企業(yè)短期的資金流動促進企業(yè)的生產(chǎn)；銀行的中長期信貸通過投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及固定資產(chǎn)投資等領(lǐng)域為實體經(jīng)濟發(fā)展提供必要的基礎(chǔ)設(shè)施，確保實體經(jīng)濟長期發(fā)展的后勁。因此，銀行應注重信貸的期限結(jié)構(gòu)平衡，確保銀行信貸對實體經(jīng)濟短期波動的調(diào)控作用和對實體經(jīng)濟長期增長的拉動作用的相互結(jié)合。
　　四是優(yōu)化信貸投放區(qū)域結(jié)構(gòu)。平衡區(qū)域銀行信貸結(jié)構(gòu)，有利于促進城鄉(xiāng)實體經(jīng)濟的統(tǒng)一發(fā)展和整體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。隨著新一輪國家區(qū)域振興規(guī)劃密集出臺，銀行信貸應密切關(guān)注國家區(qū)域政策，制定好區(qū)域經(jīng)濟支持政策，根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的狀況合理分配信貸資金投量，盡量使信貸資金的供給與區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的定位相一致，同時利用區(qū)域結(jié)構(gòu)分散信貸資金的風險。
　　當然，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)只是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的一個方面，在此基礎(chǔ)上，還要通過改善金融發(fā)展環(huán)境、夯實金融基礎(chǔ)等，切實引領(lǐng)銀行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟。包括推動金融機構(gòu)多元化建設(shè)，積極推動設(shè)立社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社，支持和滿足不同領(lǐng)域、不同層次的多樣化的金融需要；銀行業(yè)要正確樹立全面風險管理的理念，加強內(nèi)部控制建設(shè)，提升內(nèi)控執(zhí)行力和內(nèi)生動力；等等。
　　總之，大力發(fā)展實體經(jīng)濟，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，是黨中央、國務(wù)院對當前及今后一個時期經(jīng)濟金融工作作出的重要戰(zhàn)略部署，是我們應對當前復雜經(jīng)濟形勢的戰(zhàn)略安排。實體經(jīng)濟是金融業(yè)的基礎(chǔ)，脫離了實體經(jīng)濟的支持，金融業(yè)就會如無源之水，無本之木，無法存續(xù)和發(fā)展。只有確保信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，有效解決實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題，才能實現(xiàn)銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的互利共贏。