新興產(chǎn)業(yè)正在成為各金融機(jī)構(gòu)不容忽視的具有巨大潛力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將是銀行業(yè)轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式的重要契機(jī)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)盡早籌謀支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的具體措施，拓展金融服務(wù)功能，推動(dòng)授信和風(fēng)險(xiǎn)管理體制創(chuàng)新，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式改革。
　　我國(guó)銀行業(yè)正面臨再次轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略抉擇。
　　一個(gè)最突出的趨勢(shì)是，新興產(chǎn)業(yè)正在成為各金融機(jī)構(gòu)不容忽視的具有巨大潛力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尤其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展?jié)摿�巨大，�?duì)金融服務(wù)的需求更是巨大。從銀行信貸投向分布的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，對(duì)各產(chǎn)業(yè)的信貸投放與該產(chǎn)業(yè)在GDP中的占比存在大致對(duì)應(yīng)的關(guān)系，由此可大致推算出2015年及2020年新興產(chǎn)業(yè)的社會(huì)融資需求量。假設(shè)GDP、社會(huì)融資總量年增長(zhǎng)8%，至2015年分別達(dá)到58.5萬(wàn)億、21萬(wàn)億，之后年增長(zhǎng)7%，至2020年分別達(dá)到82萬(wàn)億、29.5萬(wàn)億，2015年和2020年的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資需求，將分別占社會(huì)融資總量的8%和15%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的融資需求將分別達(dá)到1.68萬(wàn)億元和4.42萬(wàn)億元。
　　以我國(guó)的金融格局來(lái)看，未來(lái)商業(yè)銀行特別是大型銀行將是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的主體。與此同時(shí)，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將是銀行業(yè)轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式的重要契機(jī)。而戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)具有知識(shí)技術(shù)密集、成長(zhǎng)潛力較大和以中小企業(yè)與創(chuàng)業(yè)企業(yè)為主的特點(diǎn)，金融需求與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)有顯著區(qū)別，需要風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)融資、長(zhǎng)期債務(wù)融資、保險(xiǎn)等新型金融服務(wù)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)這種對(duì)金融服務(wù)的新的更高需求，為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)了壓力和動(dòng)力。
　　在此情形下，筆者以為，商業(yè)銀行應(yīng)盡早籌謀支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的具體措施，這至少包涵加大新興產(chǎn)業(yè)的信貸扶持力度，推動(dòng)授信和風(fēng)險(xiǎn)管理體制創(chuàng)新；加快適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)；拓展金融服務(wù)功能，推動(dòng)投行等新興業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)展；及時(shí)滿(mǎn)足創(chuàng)新型企業(yè)金融需求，推動(dòng)“以客戶(hù)為中心”的內(nèi)部流程再造；大力建設(shè)科技金融特色支行，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式改革等內(nèi)容。
　　創(chuàng)新型企業(yè)往往是資本密集型的，對(duì)資金需求量大，但相比政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)企業(yè)，缺乏固定資產(chǎn)可供抵押。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其需求特點(diǎn)，建立完善相應(yīng)的授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，拓展企業(yè)信貸抵質(zhì)押品范圍，加強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新成果、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)品商標(biāo)、商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)的評(píng)估能力，提高抵質(zhì)押品管理能力。此外，還需探索和建立適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法，改進(jìn)授信額度測(cè)算方式，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力，適當(dāng)提高對(duì)新興產(chǎn)業(yè)中中小企業(yè)貸款的不良貸款容忍度，建立“盡職免責(zé)”的問(wèn)責(zé)機(jī)制，并且引入既有專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)又有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，建立專(zhuān)門(mén)服務(wù)于新興產(chǎn)業(yè)的專(zhuān)家評(píng)審團(tuán)隊(duì)；輔之以行業(yè)專(zhuān)家決策制度，即在對(duì)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信貸投放決策時(shí)，向私募、風(fēng)投等機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家尋找智力支持。針對(duì)科技中小企業(yè)信貸支持中存在風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，尋找建立政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，通過(guò)擔(dān)保、再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保等方式多渠道緩釋風(fēng)險(xiǎn)。
　　戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)因各行業(yè)所處成長(zhǎng)周期不同，金融需求也各有不同，商業(yè)銀行理應(yīng)進(jìn)一步完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)，以期為科技企業(yè)量身定做個(gè)性化、全方位的專(zhuān)屬金融服務(wù)方案和產(chǎn)品。比如，針對(duì)初創(chuàng)期或成長(zhǎng)初期的科技型中小企業(yè)，開(kāi)發(fā)“創(chuàng)業(yè)一站通”信用貸款業(yè)務(wù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、高收益?zhèn)�券、小微企業(yè)債券、供應(yīng)鏈融資、擔(dān)保貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、信用保險(xiǎn)融資等系列產(chǎn)品。針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)期企業(yè)，提供“科稅通”信用貸款業(yè)務(wù)、信用履約保險(xiǎn)貸款、上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。對(duì)成熟期的大中型客戶(hù)，則提供投資理財(cái)、基金托管、融資租賃、企業(yè)并購(gòu)重組、股權(quán)質(zhì)押貸款、法人賬戶(hù)透支等業(yè)務(wù)等產(chǎn)品。同時(shí)要?jiǎng)?chuàng)新金融避險(xiǎn)產(chǎn)品，如推出新能源項(xiàng)目的專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)、貿(mào)易融資、匯率遠(yuǎn)期的保值合約等金融服務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。
　　戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，常常需要引入風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的資金提供方，風(fēng)險(xiǎn)投資、私募等股權(quán)融資是其成長(zhǎng)期特別是成長(zhǎng)初期的主要渠道。銀行直接進(jìn)行股權(quán)投資，可有效解決企業(yè)資本金不足的問(wèn)題。銀行持有企業(yè)股權(quán)，在企業(yè)上市股份變現(xiàn)后不僅能收回貸款，還可獲得超額收益。但在目前法律沒(méi)有放開(kāi)對(duì)銀行持股企業(yè)限制的情況下，可以會(huì)商有關(guān)部門(mén)，探討相關(guān)創(chuàng)新和法律放開(kāi)的可行性。事實(shí)上，投貸聯(lián)動(dòng)是美國(guó)硅谷銀行非常成熟的模式。當(dāng)然還可探尋其他的途徑。筆者以為，由銀行創(chuàng)設(shè)股份投資公司來(lái)投資并持有股權(quán)，以曲線形式為處于起步階段的新興產(chǎn)業(yè)提供資本金，是當(dāng)前可以嘗試的途徑。此外，還可以與私募股權(quán)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，為優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)提供引入風(fēng)投、私募等股權(quán)融資產(chǎn)品。
　　當(dāng)前國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行在產(chǎn)品和客戶(hù)方面的差別不大，運(yùn)營(yíng)效率遂成為決定銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益增強(qiáng)、利率市場(chǎng)化進(jìn)程推進(jìn)，只有提高服務(wù)質(zhì)量和效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，更好地滿(mǎn)足目標(biāo)客戶(hù)需求，才能在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中勝出。針對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)積累少、銷(xiāo)售不穩(wěn)定，流動(dòng)資金等需求急的特點(diǎn)，商業(yè)銀行需要有針對(duì)性地著手流程再造和優(yōu)化，構(gòu)建運(yùn)營(yíng)效率方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。比如，根據(jù)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人、技術(shù)水平、研發(fā)能力、發(fā)展方向、產(chǎn)品主要銷(xiāo)售情況等指標(biāo)靈活設(shè)定信用評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)的靈活準(zhǔn)入。設(shè)立業(yè)務(wù)流程專(zhuān)線，實(shí)行差別化審批程序，提高服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)的效率等等。
　　建立具有“專(zhuān)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)門(mén)流程、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”“五專(zhuān)”特色的、面向科技型企業(yè)的科技金融專(zhuān)營(yíng)支行，也是支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要途徑�；�于科技支行的專(zhuān)業(yè)特色，可為科技型企業(yè)提供更有針對(duì)性的服務(wù)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行可在大型科技園區(qū)，大力發(fā)展科技金融特色支行，致力于將科技支行建設(shè)成為最具創(chuàng)新力、最具活力的支行，帶動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)整體經(jīng)營(yíng)能力的重大提升。