中國銀行業(yè)助力中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展
——訪中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平
2012-09-26   作者:記者 金輝 北京報(bào)道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
 
【字號

  《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》:十六大召開與中國加入世界貿(mào)易組織在時(shí)間上有重合的地方。在中國加入世界貿(mào)易組織之前,各界普遍擔(dān)心,之前壞賬累累當(dāng)時(shí)又未完成股改上市工作的中國銀行業(yè)能否抵擋外資銀行的沖擊。同時(shí),西方國家也開始唱衰中國銀行業(yè),那么我國銀行業(yè)都進(jìn)行了哪些改革徹底扭轉(zhuǎn)這種不利局面?
  楊再平:上個(gè)世紀(jì)90年代初期,中國經(jīng)濟(jì)開始發(fā)燒,銀行業(yè)也跟著發(fā)燒,經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)開始向銀行體系轉(zhuǎn)移積聚。不良貸款率持續(xù)攀升,資本充足率持續(xù)下降,資產(chǎn)負(fù)債狀況加劇惡化。突如其來的亞洲金融危機(jī),更是雪上加霜。
  針對銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的積聚和高危狀態(tài),1997年召開全國金融工作會議,提出要進(jìn)一步深化金融改革,整頓金融秩序,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),力爭用3年左右的時(shí)間,大體建立與社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場體系和金融調(diào)控監(jiān)管體系,顯著提高金融業(yè)的經(jīng)營和管理水平,基本實(shí)現(xiàn)全國金融秩序明顯好轉(zhuǎn)。新一輪中國銀行業(yè)改革開放啟動。
  新一輪改革開放大大緩解了中國銀行業(yè)的高危狀態(tài),使中國銀行業(yè)挺過了亞洲金融風(fēng)暴,人民幣頂住了貶值壓力,中華人民共和國在國際社會贏得了“負(fù)責(zé)任大國”的贊譽(yù)。
  然而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制并未發(fā)生實(shí)質(zhì)性改變,高風(fēng)險(xiǎn)隱患仍未消除,在剝離了1.4萬億不良貸款后,2001年四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良貸款率仍超過26%。中央政府于是做出兩項(xiàng)重要決定:一是成立中國銀監(jiān)會,強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管;二是對國有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造,完善其公司治理結(jié)構(gòu)。
  進(jìn)入新世紀(jì)第一年,國務(wù)院成立專題研究小組,論證國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革問題。2002年春,中共中央、國務(wù)院召開第三次全國金融工作會議,就銀行業(yè)進(jìn)一步改革開放做出重大戰(zhàn)略部署。2003年4月28日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式掛牌運(yùn)行。同年12月27日,十屆全國人大常委會第六次會議通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。
  2004年1月6日,國務(wù)院正式公布動用450億美元國家外匯儲備等為其補(bǔ)充資本金,實(shí)施中行、建行股份制改造試點(diǎn)的決定。同年3月,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》,要求兩家試點(diǎn)銀行通過改革,在公司治理結(jié)構(gòu)和國際通行的財(cái)務(wù)指標(biāo)方面,應(yīng)達(dá)到并保持國際排名前100家大銀行中等以上的水平,并據(jù)此設(shè)置了“七項(xiàng)標(biāo)桿”。
  2004年,在十屆全國人大二次會議中外記者招待會上,溫家寶總理慷慨激昂:“這次改革是背水一戰(zhàn),只能成功,不能失敗!
  2005年4月,國務(wù)院又批準(zhǔn)注資150億美元國家外匯儲備實(shí)施中國工商銀行股份制改革方案。2008年10月21日,國務(wù)院常務(wù)會議審議并原則通過《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》,并注資190億美元國家外匯儲備實(shí)施其方案。
  除先后動用外匯儲備充實(shí)資本金支持幾大國有銀行進(jìn)行股改上市之外,國家還另外給予了大量資金支持。
  國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改造的攻堅(jiān)戰(zhàn)就此展開。2004年以來,有關(guān)四大國有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)重組、股份制改造、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外公開上市的重大新聞,不斷吸引人們的眼球,讓人目不暇接。以2009年1月15日中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革及上市為標(biāo)志,“國有獨(dú)資商業(yè)銀行”在我國已成為歷史。
  在五大行加速改革的同時(shí),中小商業(yè)銀行在監(jiān)管部門的有效引領(lǐng)和各級政府的大力支持下,積極創(chuàng)新、銳意改革,各項(xiàng)業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn),風(fēng)險(xiǎn)水平不斷降低,煥發(fā)出勃勃生機(jī)與活力。

  《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》:正因?yàn)槲覈y行業(yè)在2008年之前實(shí)施并完成了上述一系列重大改革發(fā)展,注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及惠及民生,因而與美歐銀行業(yè)嚴(yán)重危機(jī)遭受重創(chuàng)并至今仍深陷危機(jī)難以自拔形成鮮明對照,我國銀行業(yè)不僅幸免于危機(jī),而且“風(fēng)景這邊獨(dú)好”?
  楊再平:是的。通過各項(xiàng)數(shù)據(jù)可以看出我國銀行業(yè)的成績。
  其一,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模成倍增長。數(shù)據(jù)顯示,截至2011年末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)從2002年末的23.7萬億元增加到113.3萬億元。銀監(jiān)會最新公布的2012年中期數(shù)據(jù)顯示,截止到今年6月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已經(jīng)增至126.78萬億元,較2002年年底增加435%。
  其二,整體資本充足率顯著提升。數(shù)據(jù)顯示,截至2011年12月末,資本充足率從2003年末僅有8家銀行達(dá)標(biāo)增加至390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%,商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.71%。截至2012年上半年,商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率達(dá)到12.9%,加權(quán)平均核心資本充足率達(dá)到10.4%。
  其三,經(jīng)過十年的努力,銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)現(xiàn)歷史性好轉(zhuǎn),不良貸款余額和比率持續(xù)“雙降”。數(shù)據(jù)顯示,主要商業(yè)銀行不良貸款余額從2002年底的2.28萬億元下降至2011年底的4278.7億元,不良貸款率從23.6%大幅下降到1.0%,撥備覆蓋率達(dá)278.1%,遠(yuǎn)超2002年底的6.9%。根據(jù)德意志銀行的研究報(bào)告稱,我國商業(yè)銀行不良貸款率在全球處于最低水平。
  其四,盈利能力顯著提升。全行業(yè)利潤總額在2011年底達(dá)到10412億元人民幣,而在2003年底全行業(yè)稅前利潤僅為322.8億元,增長超過32倍。此外,盈利性指標(biāo)也有顯著提升,截至2011年底,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)利潤率和資本利潤率分別達(dá)到1.2%和19.2%,遠(yuǎn)超2003年末的0.11%和3.6%。
  其五,國際聲譽(yù)顯著提升。2003年,中國銀行業(yè)入圍1000家大銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量只有15家。2012年,中國銀行業(yè)入圍英國《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名榜單的機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)104家,首次趕超日本并僅次于美國,在前10大銀行中占據(jù)4席,為歷史上第一次。根據(jù)英國《銀行家》雜志的年度排名,2011年中國銀行業(yè)利潤占全球利潤的近1/3,中國工商銀行連續(xù)兩年位居榜首。

  《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》:銀行業(yè)改革開放以及科學(xué)有效監(jiān)管,既要體現(xiàn)在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)而金融穩(wěn)定上,也要體現(xiàn)在銀行業(yè)功能完善進(jìn)而服務(wù)改進(jìn)上。那么,中國銀行業(yè)在完善服務(wù)上都做了哪些工作?
  楊再平:一是提升農(nóng)村金融服務(wù)水平,穩(wěn)步推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè),全面實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。為貫徹落實(shí)中央支持“三農(nóng)”政策,從根本上解決我國農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題,2006年底,銀監(jiān)會出臺了調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,鼓勵(lì)各類資本到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè),設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社。這一政策的出臺,是我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入政策的重大突破,對完善我國農(nóng)村金融體系,改善農(nóng)村金融服務(wù),促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展和支持社會主義新農(nóng)村建設(shè),具有極其深遠(yuǎn)的意義和影響。
  二是持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。2005年以來,銀監(jiān)會重點(diǎn)研究小企業(yè)貸款與銀行業(yè)傳統(tǒng)貸款在監(jiān)管原理和監(jiān)管方法上的區(qū)別,建立了一整套差別化的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管制度和監(jiān)管政策,一套具有中國特色的小企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管體系初步形成。2005年7月,中國銀監(jiān)會公布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》,其核心內(nèi)容即六個(gè)機(jī)制:利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立的收益核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、正向的激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。2008年8月,中國銀監(jiān)會又發(fā)出《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。2011年,銀監(jiān)會出臺一系列差異化監(jiān)管措施,印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》和《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》等,要求商業(yè)銀行將單戶授信總額500萬元(含)以下的小微企業(yè)作為授信重點(diǎn),并提出優(yōu)先審批小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)等一系列差異化監(jiān)管和激勵(lì)政策,提高商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性。
  三是加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),整治不規(guī)范經(jīng)營問題,做好重大活動和節(jié)假日金融服務(wù),促進(jìn)銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。近年來,銀監(jiān)會規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為,強(qiáng)化銀行業(yè)行為監(jiān)管,針對理財(cái)、銀行卡、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)印發(fā)通知和管理辦法,細(xì)化監(jiān)管要求并加大監(jiān)管力度;要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在堅(jiān)持服務(wù)價(jià)格市場化的原則同時(shí),免除部分服務(wù)收費(fèi);督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù),支持保障性住房建設(shè),及時(shí)化解個(gè)人住房貸款相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展等。
  四是深化改革開放,積極關(guān)注民生、環(huán)保、教育等公益事業(yè),切實(shí)履行社會責(zé)任。近年來,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本導(dǎo)向,深化改革,穩(wěn)步推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,努力提升核心競爭力,保持了穩(wěn)健運(yùn)行。

  凡標(biāo)注來源為“經(jīng)濟(jì)參考報(bào)”或“經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權(quán)均屬經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社,未經(jīng)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社書面授權(quán),不得以任何形式刊載、播放。
 
相關(guān)新聞:
· 德法意見不一 歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟方案或?qū)⑼七t啟動 2012-09-18
· 銀行業(yè)不良貸款問題隨時(shí)會爆發(fā) 2012-09-14
· 歐盟欲建立統(tǒng)一銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制 2012-09-14
· 歐盟公布建立歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟提案 2012-09-13
頻道精選:
·[財(cái)智]誠信缺失 家樂福超市多種違法手段遭曝光·[財(cái)智]歸真堂創(chuàng)業(yè)板上市 “活熊取膽”引各界爭議
·[思想]夏斌:人民幣匯率不能一浮了之·[思想]劉宇:轉(zhuǎn)型,還須變革戶籍制度
·[讀書]《歷史大變局下的中國戰(zhàn)略定位》·[讀書]秦厲:從迷思到真相
 
關(guān)于我們 | 版面設(shè)置 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社版權(quán)所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)協(xié)議授權(quán),禁止下載使用
新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報(bào)社地址:北京市宣武門西大街甲101號
Copyright 2000-2010 XINHUANET.com All Rights Reserved.京ICP證010042號