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“最多最亂的時(shí)候省內(nèi)有一兩千家家民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，去年6月底，淘汰到900家以內(nèi)。而最近，又有80多家機(jī)構(gòu)被摘牌。擔(dān)保公司‘野蠻生長’，只管生，不管養(yǎng)，已讓這個(gè)行業(yè)成為一種影子銀行，成為高�！讌^(qū)’�！比涨埃患掖笮豌y行負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的負(fù)責(zé)人告訴筆者。
近年來，許多地方的民營資本以幫助中小企業(yè)融資為名，紛紛進(jìn)入擔(dān)保業(yè)，一時(shí)間到處辦擔(dān)保公司，受利益驅(qū)動(dòng)，少數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)異化為高利貸平臺(tái)。在一些金融總量不大的中小城市,高峰時(shí)冒出數(shù)百家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司。其共同的路徑是前店后廠，設(shè)“理財(cái)中心”，以高息非法吸收公眾存款再放貸,高進(jìn)高出牟取暴利。而在這個(gè)過程中，灰色金融與正規(guī)金融體系相互交織，瓜田李下，導(dǎo)致“影子銀行”引發(fā)的案件頻發(fā)。
擔(dān)保業(yè)滋生出高風(fēng)險(xiǎn)，往往“砸一賠百”——一筆做砸，百筆白做；做砸兩筆，本錢賠光。今年以來，許多名噪一時(shí)的大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)陸續(xù)觸礁沉沒：注冊資本7.6億元之巨的民營擔(dān)保巨頭廣東華鼎，擔(dān)保金額140多億元，如今泥牛入潭，四處奔走求助無果。北京中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司也因盲目擴(kuò)張，留下數(shù)十億巨額窟窿后陷入破產(chǎn)重組，多家銀行受到重創(chuàng)。來自河南、浙江等多省的信息顯示，近年民營擔(dān)保行業(yè)大躍進(jìn)的地區(qū)，都在“還債”。
融資性擔(dān)保因其高杠桿而帶有準(zhǔn)金融屬性，它為解決中小企業(yè)融資發(fā)揮了一定的作用。但由于發(fā)展太快，難免泥沙俱下，準(zhǔn)入資格、股東構(gòu)成、人員背景把關(guān)不嚴(yán)，如果受利益驅(qū)動(dòng)而卷入民間集資和放貸，加上有效監(jiān)管缺失，更加劇了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析指出，出問題的公司有兩大“硬傷”，一是資金使用不符合規(guī)定，資本金虛假注冊情況普遍存在，股東抽走資本金情況嚴(yán)重，銀行代償風(fēng)險(xiǎn)劇增。二是業(yè)務(wù)“異化”，涉嫌非法吸收公眾存款、非法集資等重大違法違規(guī)問題，容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。
去年以來，央行和銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行對與擔(dān)保業(yè)務(wù)、小貸公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。多家大銀行已無限期停止與民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，少量中小銀行也將準(zhǔn)入條件提得更為苛刻，沒有新鮮血液注入，加劇了擔(dān)保公司的失血，這對風(fēng)雨飄搖中的民營擔(dān)保業(yè)更是沉重一擊。鑒于擔(dān)保業(yè)案件高發(fā)，引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)增大，許多地方政府也主動(dòng)排雷，摸清風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞、排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)防范并及時(shí)化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，現(xiàn)存的擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本處于維持狀態(tài)。
擔(dān)保業(yè)的亂象橫生，原因是多方面的，法律法規(guī)不完善，政府監(jiān)管缺失，經(jīng)營者盲目貪大，導(dǎo)致忽視風(fēng)險(xiǎn)管控。從一系列已經(jīng)發(fā)生的案件看，擔(dān)保業(yè)的混亂加劇了灰色金融猖獗,不僅使實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨產(chǎn)業(yè)空心化的危險(xiǎn),也累積著極大的金融和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
擔(dān)保業(yè)逐利的原始屬性如果不受約束,滋生的“影子銀行”惡性膨脹，放縱不受監(jiān)管的結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)巨大。雖然擔(dān)保業(yè)剛經(jīng)過一輪清理，但在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的形勢下，擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口的暴露還會(huì)持續(xù)。如何從前一輪野蠻生長中吸取教訓(xùn)，通過嚴(yán)厲治理行業(yè)積弊，加大對違規(guī)經(jīng)營的懲戒打擊力度，特別是完善有效監(jiān)管體系，值得相關(guān)職能部門思考。比如，需要審批部門嚴(yán)把行業(yè)準(zhǔn)入關(guān)，對良莠不齊或有前科劣跡的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格審查股東資質(zhì)，對其真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保能力作出嚴(yán)格審查。而相關(guān)銀行在付出慘痛代價(jià)后，也應(yīng)吸取教訓(xùn)，通過建立有效的互通信息平臺(tái)，共享行業(yè)數(shù)據(jù)和敏感信息，嚴(yán)防潛在的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和損失。
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