最近銀行業(yè)真是好消息不斷。根據(jù)報道，截至2012年2月6日，已經(jīng)有7家上市銀行公布了業(yè)績預(yù)增公告，其中深發(fā)展預(yù)計2011年凈利潤同比增幅達(dá)到60%—70%，民生銀行和華夏銀行則均預(yù)測去年凈利潤較上年同期增長50%以上，浦發(fā)銀行、光大銀行和興業(yè)銀行分別預(yù)計2011年實(shí)現(xiàn)凈利潤總額同比增幅分別達(dá)到42.02%、41.03%和37.74%，身為城商銀行的南京銀行預(yù)計去年歸屬于上市公司股東凈利潤同比增長39%。
　　以上是中小股份制銀行的情況，國有四大行的情況也不錯。去年上半年，就有數(shù)據(jù)測算四大行日均凈賺18.85億。某部門發(fā)布的《中國銀行業(yè)運(yùn)行報告（2011年第三季度）》顯示，2011年前三季度，商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤8173億元，比上年同期增加2138億元，同比增長35.4%；前三季度，商業(yè)銀行合計凈利息收入為5479億元，同比增長28.3%；前三季度，人均利潤近40萬元。
　　銀行業(yè)的境況確實(shí)羨煞了各行各業(yè)。所以在北京舉行的“2011環(huán)球企業(yè)家高峰論壇”上，民生銀行行長說：“民企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了，有時候自己都不好意思公布�！倍�銀行業(yè)員工也如是說：“今年漲工資漲得挺多，有點(diǎn)不好意思說�！�
　　中國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)主要來自于存款和貸款的利息差。有資料顯示，16家上市銀行2011年前三季度凈息差收入占到營業(yè)總收入的近八成。其中五大國有銀行凈息差收入占總營收的75.7%，股份制銀行凈息差總收入占總營收比例則超過90%。
　　一般來說，銀行好的前提是實(shí)業(yè)企業(yè)好，但是目前中國的實(shí)際情況卻未必。作為銀行的上帝的存款者來說，情況也好不到哪里去。據(jù)國家統(tǒng)計局報告，2011年全年，我國CPI比上年上漲5.4％；而最新調(diào)整的銀行一年定期存款利率為3.5%，百姓實(shí)際存款利率為-1.9%。也就是說，如果老百姓把錢存一年定期，一萬元會“縮水”190元。而這種負(fù)利率已經(jīng)連續(xù)22個月。有人研究發(fā)現(xiàn)，2002年到2008年由于負(fù)利率，老百姓實(shí)際上等于向資本使用者補(bǔ)貼了7200億元，如果加上2010年以來的幾十個月的負(fù)利率，老百姓的補(bǔ)貼額有萬億元之巨。
　　建立在實(shí)體企業(yè)處境艱難和儲戶補(bǔ)貼這兩個基礎(chǔ)上的銀行巨利，其實(shí)是經(jīng)濟(jì)和金融制度畸形的一個反映。
　　目前中國銀行業(yè)的凈息差普遍在250個到300個基點(diǎn)，考慮到中國信貸的天量規(guī)模，所以銀行業(yè)是想不大額盈利都不行。在凈息差很大、銀行盈利豐厚的條件下，可以說中國的利率市場化條件已經(jīng)成熟，時間窗口已經(jīng)打開。
　　過去對于利率市場化的最大擔(dān)憂是銀行業(yè)的盈利不行。但是2011年中國銀行業(yè)的表現(xiàn)說明，它們的盈利能力出奇的高，而且其表現(xiàn)也好于利率市場化國家的大部分同行，現(xiàn)在這個中國利率市場化進(jìn)程最大的硬約束已經(jīng)不再存在。
　　在利率市場化問題上，一方面不宜繼續(xù)被過去銀行拿假借的“盈利能力弱”的借口所綁架；另一方面，根據(jù)中國銀行國際金融研究所對工、農(nóng)、中、建四大行測算，結(jié)果顯示，如果利率市場化完全實(shí)現(xiàn)，四大行整體的利息凈收入可能會比2010年下降近一半，但是即使是利率市場化以后四大行利息凈收入真的減少一半，四大行仍然盈利可達(dá)數(shù)千億元，還屬于巨利范疇。
　　再有，過去反對利率市場化的另一個重大理由是中國銀行業(yè)的體格羸弱、監(jiān)管跟不上�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》將商業(yè)銀行的核心資本充足率將由目前的4%上調(diào)到6%，同時計提2.5%的防護(hù)緩沖資本和不高于2.5%的反周期準(zhǔn)備資本，核心資本充足率的要求可達(dá)到8.5%-11%，總資本充足率要求仍維持8%不變。中國版的《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》可能在2012年擇期實(shí)施。據(jù)中國有關(guān)部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，到2011年11月，中國商業(yè)銀行整體加權(quán)平均撥備覆蓋率為270.7%，資本充足率達(dá)到12.3%，核心資本充足率為10.1%。即使執(zhí)行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行整體也能夠達(dá)標(biāo)。所以中國商業(yè)銀行實(shí)施利率市場化的體格及其監(jiān)管，都已經(jīng)不是問題。
　　不得不提到的是，中國銀行業(yè)實(shí)際上已經(jīng)經(jīng)歷了利率市場化的初步鍛煉。中國銀行業(yè)多年來已經(jīng)在貸款利率上實(shí)行了浮動的政策，如對于房屋信貸政策上的差別利率、上浮利率以及流到“影子銀行”追求高利率收益的資金，都可以視為是在貸款利率方面市場化的初步行為。而各銀行在存款大戰(zhàn)中各個奇招迭出，如“高息攬存”、各類理財產(chǎn)品等等，打破了對于存款利率上的整齊劃一的死板規(guī)定，也接近于是在存款利率上的市場化措施。這些都是利率市場化前期的一些初步實(shí)踐。所以，中國銀行業(yè)對于利率市場化，實(shí)際上也是不陌生的。
　　因此，中國的利率市場化改革問題條件已經(jīng)基本成熟，現(xiàn)在銀行業(yè)的巨額盈利正是著手實(shí)施利率市場化改革的很好時機(jī)。