溫州全民借貸折射四大困局
2011-10-10   作者:譚浩俊  來源:京華時(shí)報(bào)
 
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  譚浩俊

  來自央行溫州中心支行的數(shù)據(jù)顯示,溫州民間借貸市場規(guī)模已達(dá)到1100億元,有89%的家庭或個(gè)人、59.67%的企業(yè)參與其中。
  一個(gè)地區(qū)竟然有高達(dá)九成的家庭和個(gè)人、六成的企業(yè)參與到民間借貸行為之中,這種全民借貸的亂象暴露了哪些問題?筆者認(rèn)為,它至少揭示了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的四個(gè)困局。
  首先,中小企業(yè)融資困局。中小企業(yè)融資難,是一個(gè)長期存在但一直未能得到有效解決的問題。隨著貨幣政策的持續(xù)收緊,中小企業(yè)的融資環(huán)境愈發(fā)惡劣,很多中小企業(yè)陷入融資無門的困境。中小企業(yè)的融資困局,不僅給民間借貸留下了極大的空間,也給高利貸等不規(guī)范借貸行為提供了充足的市場。在借、貸雙方集體短視的大背景下,自然會(huì)吸引越來越多的人加入到民間借貸行為中去。
  第二,民間資本投資困局。如果僅僅只是小企業(yè)融資難,但民間資本有足夠的投資出路,倒也不會(huì)出現(xiàn)全民借貸亂象。問題在于,中小企業(yè)融資難與民間資本沒有出路是同時(shí)存在、遙相呼應(yīng)的。雖然廣大民間投資者特別是普通居民深知這樣做的風(fēng)險(xiǎn),但出于投資需求的考慮和短期利益的需要,很多人還是心存僥幸,加入到民間借貸行列之中。民間資本的出路問題不解決,地下金融就不可能從根本上消除。
  第三,居民消費(fèi)信心困局。雖然我國是儲(chǔ)蓄大國,特別是居民儲(chǔ)蓄更是成為抗擊金融危機(jī)的重要力量之一,但長期的實(shí)際負(fù)利率使得儲(chǔ)蓄的穩(wěn)定性不高。一旦有諸如民間借貸這樣的“賺錢時(shí)機(jī)”出現(xiàn),一些居民儲(chǔ)蓄就會(huì)迅速轉(zhuǎn)化成民間借貸。同時(shí),長期存在的高儲(chǔ)蓄率也暴露了居民消費(fèi)信心困局。受社會(huì)保障制度不健全、房價(jià)上漲過快、醫(yī)療和教育費(fèi)用過高等因素的影響,居民消費(fèi)的后顧之憂很多。而在投資和出口都受到金融危機(jī)嚴(yán)重影響的情況下,如果消費(fèi)再不能有效啟動(dòng),顯然對(duì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展極為不利。
  第四,宏觀調(diào)控困局。全民借貸亂象的出現(xiàn)在某種程度上也與有關(guān)方面的宏觀調(diào)控走向密不可分。從2008年下半年和2009年貸款的天量投放,到去年下半年開始的貨幣政策持續(xù)收緊,整個(gè)金融市場如同坐了一次“過山車”,不僅市場陷入了難以把握的境地,而且經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展也受到?jīng)_擊,成為民間借貸亂象泛濫的背景之一。
  綜上,溫州出現(xiàn)的全民放貸現(xiàn)象是多種矛盾和問題共同作用的結(jié)果。而要解決這一問題,也必須多管齊下,從各個(gè)方面入手加以解決和化解。

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