今年初，哈爾濱下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款2037萬(wàn)元貸款出現(xiàn)逾期，不良率近20%。相關(guān)部門(mén)為此聯(lián)合展開(kāi)了一場(chǎng)大規(guī)模的集中清欠。清欠如今已使走近停辦邊緣的小額擔(dān)保貸款重新煥發(fā)了生機(jī)，更讓人們充分認(rèn)識(shí)到了創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)對(duì)于小額擔(dān)保貸款的重要，小額擔(dān)保貸款，迫切需要與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)聯(lián)姻。

2037萬(wàn)，冰城小額擔(dān)保貸款遭遇“生死線(xiàn)”

　　今年51歲王金萍是哈爾濱下崗失業(yè)人員“十佳創(chuàng)業(yè)明星”之一。失業(yè)后，她掃過(guò)大街、掃過(guò)樓梯、擦過(guò)車(chē)、當(dāng)過(guò)飯店衛(wèi)生員。后來(lái)，她通過(guò)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，開(kāi)了一家面食店，不僅改善了自己的生活，還帶動(dòng)多名失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)了就業(yè)。
　　王金萍只是哈爾濱下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款受益者中的一位。截至2007年底，哈爾濱市專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款經(jīng)營(yíng)的哈爾濱銀行利達(dá)支行，累計(jì)發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款11469筆，金額19694萬(wàn)元，有效帶動(dòng)7萬(wàn)多人實(shí)現(xiàn)就業(yè)和開(kāi)展創(chuàng)業(yè)。然而，由于種種原因，到今年年初，利達(dá)支行2037萬(wàn)元下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期，近貸款總數(shù)的20%。按政策，將停止發(fā)放新的貸款。

2037萬(wàn)逾期貸款，創(chuàng)業(yè)失敗居多

　　哈爾濱市就業(yè)管理局局長(zhǎng)張傳德說(shuō)，為全面了解借款人的基本情況，勞動(dòng)部門(mén)利用基層勞動(dòng)保障工作平臺(tái)，對(duì)借款人進(jìn)行詳細(xì)分類(lèi)登記。通過(guò)調(diào)查了解，市區(qū)1243名清收對(duì)象中，62%的借款人由于經(jīng)營(yíng)不善已經(jīng)廢業(yè)和停止經(jīng)營(yíng)。
　　據(jù)哈爾濱銀行利達(dá)支行行長(zhǎng)劉文革介紹，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目最初只有19項(xiàng)，現(xiàn)在已發(fā)展到100多項(xiàng)，尤其是小餐飲、干洗店、復(fù)印社、食雜店等服務(wù)類(lèi)最常見(jiàn)。相當(dāng)一部分逾期貸款是因創(chuàng)業(yè)失敗而不能歸還下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的。小額擔(dān)保貸款要求向微利項(xiàng)目發(fā)放，而現(xiàn)在市場(chǎng)上的小餐飲、干洗店、復(fù)印社、食雜店等微利項(xiàng)目遍地開(kāi)花，經(jīng)營(yíng)難度相對(duì)加大。
　　劉文革說(shuō)，在經(jīng)營(yíng)難度相對(duì)加大的同時(shí)，一些貸款者的自身的原因也造成其最終的失敗。一些人對(duì)其所選項(xiàng)目認(rèn)識(shí)不足，經(jīng)營(yíng)中力不從心。一些貸款者起步不錯(cuò)，收入穩(wěn)定后很容易犯上這山望見(jiàn)那山高的毛病，覺(jué)得干這行利潤(rùn)低，改做利潤(rùn)高的行業(yè)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)非自己想象的那么簡(jiǎn)單，最后往往以失敗告終。還一些人急于上規(guī)模，不調(diào)研市場(chǎng)，就擴(kuò)大營(yíng)業(yè)面積，或增加經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，這些盲目的舉動(dòng)，市場(chǎng)并不買(mǎi)賬。在經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題的同時(shí)，也給貸款帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。

小額擔(dān)保貸款，呼喚與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)聯(lián)姻

　　哈爾濱集中清欠行動(dòng)，在兩個(gè)月的時(shí)間清收逾期貸款584人、664萬(wàn)元，并制定還款計(jì)劃362筆、601萬(wàn)元，累計(jì)總金額1265萬(wàn)元。清欠行動(dòng)扎實(shí)推進(jìn)的同時(shí)，也為小額貸款健康有序發(fā)展引發(fā)了許多有益的思考。
　　黑龍江省社會(huì)科學(xué)院研究員董鴻揚(yáng)說(shuō)，小額擔(dān)保貸款為許多創(chuàng)業(yè)者提解決了創(chuàng)業(yè)初期的資金問(wèn)題，但是許多創(chuàng)業(yè)者往往過(guò)分夸大了資金的作用。創(chuàng)業(yè)者自身的素質(zhì)、對(duì)項(xiàng)目的把握能力、適應(yīng)市場(chǎng)的能力、交往溝通的能力，這些都在決定著創(chuàng)業(yè)者的成功與否。此次兩千多萬(wàn)逾期貸款亮起小額擔(dān)保貸款的紅燈，很大程度上就說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。許多人提到創(chuàng)業(yè)就會(huì)意識(shí)到資金瓶頸，事實(shí)上，比資金更大的問(wèn)題很多人都沒(méi)有意識(shí)到，這些來(lái)自創(chuàng)業(yè)者自身的問(wèn)題應(yīng)該引起重視。
　　“因此，在發(fā)放小額貸款的同時(shí)，對(duì)創(chuàng)業(yè)者的培訓(xùn)要跟上，創(chuàng)業(yè)者自身能力提高了，小額貸款就能發(fā)揮事半功倍的效果，創(chuàng)業(yè)的成功率就大得多。成功的創(chuàng)業(yè)才會(huì)使小額貸款健康發(fā)展，失敗的創(chuàng)業(yè)無(wú)疑會(huì)給貸款的歸還帶來(lái)壓力，增加小額擔(dān)保貸款的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。”董鴻揚(yáng)說(shuō)。
　　“貸款扶持創(chuàng)業(yè)，更需提高創(chuàng)業(yè)能力。創(chuàng)業(yè)能力的提升，正是降低小額擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效手段�！惫�爾濱市就業(yè)管理局局長(zhǎng)張傳德說(shuō)。