湖北:跑了三年貸款分文未得
    2008-02-14    本報記者:沈翀 皮曙初    來源:經(jīng)濟參考報
  2005年,在北京工作的彭鐵元砸掉“鐵飯碗”下海,通過多方考證、自信滿滿地到武漢創(chuàng)業(yè)。沒想到剛?cè)肷毯>捅毁J款“嗆”到了。彭鐵元向《經(jīng)濟參考報》記者介紹了創(chuàng)業(yè)三年的全過程。
  他說,這幾年在工作之余兼顧創(chuàng)收掙了一大筆,禁不住朋友們的鼓動把工作辭了。當時到處托人找項目,比來比去定下來要辦職業(yè)培訓,職業(yè)教育中又以汽車修理和數(shù)控機床前景最好,考慮數(shù)控機床投入太大,最終確定了辦南方汽車職業(yè)學校。
  定好了項目,彭鐵元風風火火地在武漢選校址、找校舍、招聘老師,不久,資金難題擋在了他的面前。彭鐵元說,學校要租校舍、買教具、打廣告,按照萬人規(guī)模初步預算需要2000萬元。當時自己的全部家當也就一千萬元,全部投入進去后還有一千萬的資金缺口,在招生的同時,“找錢”成了最重要的工作。
  2005年底,整理好各種資料后彭鐵元開始跑武漢的大小銀行。他說,早知道中小企業(yè)貸款難,不過利用自己過去在北京積累的一些關(guān)系,再加上項目前景好,覺得應該能獲得銀行的青睞,貸款問題不大,哪里能料到后面會連續(xù)碰壁。
  彭鐵元第一家找的是武漢市浦發(fā)銀行,這家銀行的一位負責人是老熟人,他開門見山介紹了來意,并向?qū)Ψ秸f明項目。彭鐵元介紹,今后我國每年需要的汽車維修人員大約在200萬人以上,然而現(xiàn)在每年只有15萬左右汽修方面的畢業(yè)生,人才缺口極大,市場供不應求。他說,我們辦學校就是瞄準了這個培訓市場,目標是使學生成為汽修方面的全能型人才,而且為學生都找好了就業(yè)單位,平均年收入水平都在兩萬元以上。其實,不少學生在學好了技術(shù)后自己都可以開個門面獨當一面,一年很輕松就能掙到八萬到十萬,因此招生情況應該不錯。
  為了說明還貸能力,營業(yè)風險小,彭鐵元還給銀行算了一筆賬,市場上辦學辦得比較好的北方汽車職業(yè)學校一年招生七萬人,收入十億以上,他的辦學規(guī)模在萬人左右,與北方一樣的教材、一樣的老師、一樣的課程安排,收入在一億左右沒有問題。如果學校上了軌道還要繼續(xù)擴大規(guī)模,這還是需要銀行貸款,因此學校也不會欠錢不還。
  浦發(fā)銀行也很看好這個項目,但是按照銀行規(guī)定需要抵押。彭鐵元說,抵押對于中小企業(yè)來說幾乎是不可完成的任務。抵押分為三種即房產(chǎn)抵押、土地抵押、資金抵押。首先,中小企業(yè)怎么可能有價值連城的房產(chǎn)或土地,有了這些直接做房地產(chǎn)生意不就行了。其次,資金抵押對中小企業(yè)來說也不可能,一般辦企業(yè)都是以自有資金為主,不夠了才找銀行借,如果有這個抵押,何必還找銀行借。
  浦發(fā)銀行最終還是沒有借錢給他。
  沒借到錢的彭鐵元又通過朋友找到湖北省農(nóng)業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行專門派工作人員進行了實地考察、資料分析、風險評估,前后花了三個月的時間,認為項目非常有前景,到2006年4月,實質(zhì)性地談到貸款時農(nóng)業(yè)銀行要求抵押。彭鐵元說,自己的房產(chǎn)在北京奧運村附近,價值200多萬元,但不能辦異地貸款。沒有了抵押品,農(nóng)業(yè)銀行的貸款也不了了之。
  在農(nóng)業(yè)銀行商量貸款的同時,彭鐵元曾回到北京找深圳發(fā)展銀行的同學想辦法,仍然因為沒有抵押品無果。之后,彭鐵元了解到武漢市中小企業(yè)局、團省委均有扶持中小企業(yè)的貸款專項資金,又趕緊申請。彭鐵元說,找了很多關(guān)系也不行,說是項目貸款,實際上仍需要抵押,與銀行的要求差不多。
  差一半的資金眼看著學校揭不開鍋開不了門,老師的工資得發(fā)、房租、水電費得照交,廣告費得付,僅這些剛性開支每個月至少得20萬元。出于無奈,彭鐵元將之前在武漢買的一處房產(chǎn)賣了,車子也賣了,找親戚朋友借了個遍,東扯西湊籌到了500萬元左右。在這期間他還找過一些抵押公司,全是高利貸,一年的利息高的和本金一樣多,借不起也就放棄了。只能先縮小學校的辦學規(guī)模。2007年本來招來了2740個學生,看到我們規(guī)模不夠,走了大半,只留下來幾百人。
  彭鐵元無奈地說,現(xiàn)在緊縮銀根,要想貸款就更難了,我也不再指望能到銀行借錢了。好在學校慢慢走上了正軌,與幾個大企業(yè)簽訂了培養(yǎng)協(xié)議,靠口碑希望規(guī)模越來越大,F(xiàn)在經(jīng)常有人取笑當初我把錢投到實業(yè)上,一個朋友炒股700萬元變成了2000多萬元,而我落得欠債無數(shù)。
  武漢市一家商業(yè)銀行負責貸款業(yè)務的劉先生說,彭鐵元的情況只是武漢眾多中小企業(yè)貸款難的一個縮影。他說,現(xiàn)實業(yè)務中經(jīng)常遇到好項目,但銀行自身需要控制資金風險,必須嚴格走程序,F(xiàn)在央行連續(xù)提高銀行準備金率,各種理財產(chǎn)品吸引了部分存款,銀行的貸款額度相應也萎縮了不少,因此現(xiàn)在對企業(yè)放貸審查越來越嚴格,只會選擇優(yōu)質(zhì)企業(yè)放貸。今后估計兩極分化還會更加明顯,對于效益好的大企業(yè)各個銀行紛紛找上門讓其成為貸款客戶,而中小企業(yè)則會越來越多地被拒之門外。
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