近年來(lái)，溫州市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，在緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題上發(fā)揮了積極作用。但是，這個(gè)新興的“邊緣類”金融服務(wù)行業(yè)在快速發(fā)展過(guò)程中，非規(guī)范操作和潛在風(fēng)險(xiǎn)也逐漸凸顯。

從“做擔(dān)�！敝邪l(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)

　　記者從溫州市經(jīng)貿(mào)委獲悉，由于中小企業(yè)融資難問(wèn)題未得到根本解決，近幾年，溫州擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量劇增。截至11月8日，全市注冊(cè)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)251家，總注冊(cè)資本31億元。
　　溫州市信用擔(dān)保體系建設(shè)在很大的程度上緩解了中小企業(yè)融資難題，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已成為中小企業(yè)融資的重要渠道。截至2007年9月份，列入溫州市經(jīng)貿(mào)委調(diào)查統(tǒng)計(jì)的39家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，累計(jì)已為6640戶中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，累計(jì)擔(dān)保額為53.49億元，其中單筆在100萬(wàn)元以下的擔(dān)保額占到61%以上，為大量缺乏抵押物、被銀行拒之門外的小企業(yè)主、個(gè)體工商戶提供了資金支持。
　　信用擔(dān)保行業(yè)快速發(fā)展使銀保合作有所改善。隨著信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)力的不斷增強(qiáng)，與銀行的溝通不斷深入，使得工行、農(nóng)行、中行、建行等大銀行以及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等政策性銀行也開(kāi)始看好擔(dān)保行業(yè)，逐步打開(kāi)合作領(lǐng)域。

行業(yè)發(fā)展的三大問(wèn)題

　　有關(guān)專家分析認(rèn)為，目前信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展主要面臨三大問(wèn)題。第一，信用擔(dān)保業(yè)政策體系不夠健全，已有的政策執(zhí)行不到位。擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻太低，審批太松。溫州銀監(jiān)分局一位負(fù)責(zé)人說(shuō)，即使注冊(cè)資本達(dá)到2000萬(wàn)元，開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)也是很難盈利的。而溫州現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平均注冊(cè)資本只有1500萬(wàn)元，大量擔(dān)保機(jī)構(gòu)根本沒(méi)有找到合作銀行，更無(wú)從談起開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。
　　信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)退出機(jī)制尚未建立。目前溫州市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在著“只批不關(guān)”的現(xiàn)象。這為部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)“掛羊頭賣狗肉”提供了機(jī)會(huì)，也加大了監(jiān)管的難度。
　　溫州經(jīng)貿(mào)部門作為主管部門，主要是對(duì)擔(dān)保行業(yè)的引導(dǎo)和扶持，沒(méi)有相應(yīng)監(jiān)管職能。2007年3月溫州市經(jīng)貿(mào)委制定了《溫州市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案管理暫行辦法》，但到目前為止只有50家擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案，其中兩證齊全的擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有32家。大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的情況仍無(wú)從掌握。
　　第二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)非法借貸，損害了擔(dān)保行業(yè)形象。由于當(dāng)前溫州擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展面狹、業(yè)務(wù)量小、盈利有限，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)偏離主業(yè)，為金融風(fēng)險(xiǎn)的形成埋下了隱患。
　　此外，溫州有些不是從事?lián)�保業(yè)務(wù)的公司，也在大作“擔(dān)�！蔽恼�。如2007年3月份經(jīng)工商部門登記注冊(cè)的溫州市某擔(dān)保咨詢服務(wù)公司，注冊(cè)資本10萬(wàn)元。其經(jīng)營(yíng)范圍為擔(dān)保咨詢、經(jīng)濟(jì)信息咨詢、企業(yè)登記代理、企業(yè)管理咨詢；設(shè)計(jì)、制作、代理、發(fā)布國(guó)內(nèi)各類廣告業(yè)務(wù)。但有人舉報(bào)該公司以擔(dān)保名義非法集資，從事高利貸，并找打手上門討債。
　　第三、銀保合作不平等，信用擔(dān)保難信用。溫州市經(jīng)貿(mào)委一位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，當(dāng)前擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作完全處于弱勢(shì)地位，根本不是平等的合作伙伴關(guān)系，影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常的業(yè)務(wù)開(kāi)展。特別是今年下半年銀根緊縮，銀行縮減了對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信額度，只收不放。一方面擔(dān)保機(jī)構(gòu)與客戶談妥的業(yè)務(wù)擱置，引起客戶不滿；另一方面，到期客戶還貸后將無(wú)法再貸，寧可違約也不還款，造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償增多。

亟待整頓和規(guī)范

　　市經(jīng)貿(mào)委副主任游聚森認(rèn)為，經(jīng)過(guò)2006年和2007年兩年時(shí)間的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盲目增長(zhǎng)，溫州擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)處于了超飽和狀態(tài)。應(yīng)暫停登記審批新建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，用一年的時(shí)間對(duì)現(xiàn)有的擔(dān)保市場(chǎng)進(jìn)行梳理。溫州銀監(jiān)分局局長(zhǎng)吉明則認(rèn)為，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立準(zhǔn)入門檻還要提高，除農(nóng)口以外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本應(yīng)從2006年底規(guī)定的500萬(wàn)元提高到2000萬(wàn)元人民幣，以適應(yīng)整個(gè)行業(yè)發(fā)展。
　　他們還分別指出，應(yīng)該加強(qiáng)銀保合作管理，并建立合理的年檢制度。吉明說(shuō)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)《開(kāi)業(yè)備案證》應(yīng)作為銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的依據(jù)，沒(méi)有備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，等同于未經(jīng)主管部門認(rèn)可，銀行一律不得與其合作。游聚森認(rèn)為，擔(dān)保行業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其年檢不應(yīng)盲目等同與一般企業(yè)年檢。擔(dān)保機(jī)構(gòu)登記注冊(cè)超過(guò)一年時(shí)間仍未找到銀行的，說(shuō)明其一直沒(méi)有開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，很可能在從事非法經(jīng)營(yíng)，應(yīng)給予注銷。