內(nèi)蒙古自治區(qū)深化農(nóng)村信用社改革是從2004年開(kāi)始的，至今已3年有余。就在這幾年中，國(guó)家又先后提出社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻等政策，農(nóng)村信用社改革如何適應(yīng)這種新形勢(shì)？這正成為內(nèi)蒙古信用社廣大干部職工議論的熱門(mén)話題。

黑龍江省慶安縣農(nóng)民在信用社辦理貸款。新華社記者 王建威 攝

新農(nóng)村建設(shè)對(duì)信用社改革提出新要求

    鄂爾多斯市東勝區(qū)銅川農(nóng)村信用合作社主任袁玉祥告訴記者：“隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)施，現(xiàn)在我們這兒種地的不多了，養(yǎng)車(chē)的多了，種樹(shù)的多了，對(duì)信用社信貸提出額度要大、周期要長(zhǎng)的新要求，而且對(duì)服務(wù)質(zhì)量的要求也提高了。”
    據(jù)袁玉祥介紹，去年他們這個(gè)信用社“三農(nóng)”貸款的投放量占全社總貸款余額的60%，主要投向村鎮(zhèn)建設(shè)和龍頭企業(yè)。由于向新農(nóng)村建設(shè)信貸投放量增大了額度，適當(dāng)延長(zhǎng)了周期，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)得不錯(cuò)，全社去年贏利了150萬(wàn)元。
    內(nèi)蒙古大力神牛業(yè)公司就是東勝區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社支持的“三農(nóng)”企業(yè)。這個(gè)公司2003年開(kāi)始籌建，2005年正式投產(chǎn)，設(shè)計(jì)1萬(wàn)噸牛羊肉生產(chǎn)能力。去年，公司產(chǎn)值突破4000萬(wàn)元，利潤(rùn)接近300萬(wàn)元。公司董事長(zhǎng)燕鳳光介紹，公司投產(chǎn)后流動(dòng)資金主要靠貸款，其中在東勝區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社的貸款占50%，兩年來(lái)已貸款2000萬(wàn)元左右，主要用于扶持養(yǎng)牛基地。公司全部達(dá)產(chǎn)后，一次貸款就需要5000萬(wàn)元，一年要周轉(zhuǎn)3次，所需貸款總量為1.5億元。
    如今，燕鳳光已是東勝區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社的股東，其股本金達(dá)20萬(wàn)元。他說(shuō)，農(nóng)牧民的事情最終還得靠農(nóng)村信用社來(lái)解決，農(nóng)牧民好多都不夠國(guó)有銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)，而農(nóng)村信用社比商業(yè)銀行和政策銀行要好一些，靈活易于操作，運(yùn)作起來(lái)比較方便，很受農(nóng)牧業(yè)歡迎。
    內(nèi)蒙古銀監(jiān)局合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處處長(zhǎng)賈奇珍說(shuō)，農(nóng)村信用社是一個(gè)集政策性、商業(yè)性及合作性于一體的金融機(jī)構(gòu)，內(nèi)蒙古確定了組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和統(tǒng)一法人三種產(chǎn)權(quán)組織形式，但哪一種形式都要執(zhí)行為“三農(nóng)”服務(wù)的政策性業(yè)務(wù)。因此，如何使三種產(chǎn)權(quán)組織形式的農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)與新農(nóng)村建設(shè)形勢(shì)相適應(yīng)，是進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵。

放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻對(duì)信用社形成沖擊

    由于當(dāng)前我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)普遍存在供給不足、服務(wù)不充分、競(jìng)爭(zhēng)不到位的問(wèn)題，國(guó)家去年放寬了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻。這一新的形勢(shì)，使內(nèi)蒙古深化農(nóng)村信用社改革面臨著很大的沖擊。
    記者從內(nèi)蒙古銀監(jiān)局了解到，目前，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場(chǎng)既處于壟斷地位，又存在供給不足、農(nóng)民貸款難的問(wèn)題。這種供給不足主要體現(xiàn)在貸款額度小、貸款總量向農(nóng)村整體投放比例過(guò)低、貸款難度大和利率太高，不適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要。
    針對(duì)這種情況，國(guó)家去年放寬了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻。目前，國(guó)家已確定了首批6個(gè)試點(diǎn)省、區(qū)，明年視情況將在全國(guó)推廣15個(gè)省份。內(nèi)蒙古作為這次政策性調(diào)整的首批試點(diǎn)省、區(qū)之一，今年將搞10個(gè)試點(diǎn)，其中上半年搞4個(gè)。
    這一新情況的出現(xiàn)，對(duì)目前正在進(jìn)行的農(nóng)村信用社改革帶來(lái)很大的震動(dòng)。據(jù)內(nèi)蒙古一些農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)人分析，國(guó)家放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻后，農(nóng)村信用社將面臨以下三個(gè)方面的沖擊：一是農(nóng)村金融市場(chǎng)和各金融機(jī)構(gòu)存款份額的競(jìng)爭(zhēng)；二是農(nóng)村金融市場(chǎng)和各金融機(jī)構(gòu)貸款營(yíng)銷(xiāo)的競(jìng)爭(zhēng)；三是農(nóng)村信用社人才流失的問(wèn)題。
    呼倫貝爾市海拉爾區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社理事長(zhǎng)于志有認(rèn)為，國(guó)家放寬了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻后，村鎮(zhèn)銀行有10萬(wàn)元資本金、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行有30萬(wàn)元資本金就可以組建。相反，國(guó)家對(duì)農(nóng)村信用社改革實(shí)行的票據(jù)兌付門(mén)檻不斷提高，政策反差太大，農(nóng)村信用社改革很難推進(jìn)。
    通遼市科爾沁區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社理事長(zhǎng)程萬(wàn)和稱(chēng)，國(guó)家這些新政策的出臺(tái)，勢(shì)必使大量民營(yíng)資本進(jìn)入農(nóng)村。民營(yíng)資本辦村鎮(zhèn)銀行輕手利腳，以信用社現(xiàn)有的機(jī)制、所背的包袱，都沒(méi)法和村鎮(zhèn)銀行競(jìng)爭(zhēng)，因此需要找出應(yīng)對(duì)辦法。

農(nóng)村信用社改革需積極應(yīng)對(duì)新形勢(shì)

    當(dāng)前正在進(jìn)行的農(nóng)村信用社改革除面臨上述兩個(gè)新形勢(shì)外，還面臨著國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的沖擊。據(jù)鄂爾多斯市東勝區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社理事長(zhǎng)張?jiān)鰪?qiáng)講，荷蘭的一家合作銀行最近派人到東勝呆了3個(gè)月。
    賈奇珍說(shuō)：“國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)這一系列調(diào)整，將使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多元化，競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)化，對(duì)農(nóng)村金融在服務(wù)上、業(yè)務(wù)上是一種競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)激活農(nóng)村金融市場(chǎng)有好處。”
    通遼市科爾沁區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)社理事長(zhǎng)程萬(wàn)和認(rèn)為，國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融政策的調(diào)整，可以使國(guó)內(nèi)外各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，使競(jìng)爭(zhēng)更加充分，彌補(bǔ)農(nóng)村信用社服務(wù)不到位的缺陷，緩解了農(nóng)村信用社在農(nóng)村孤軍奮戰(zhàn)的壓力。
    內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社產(chǎn)權(quán)改革辦主任于學(xué)忠表示，農(nóng)村信用社改革目前所面臨的形勢(shì)非常嚴(yán)峻，因此，我們應(yīng)當(dāng)積極應(yīng)對(duì)和參與。這就要求我們切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高科技手段，增強(qiáng)服務(wù)功能，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。
    具體來(lái)講就是要在信貸投放、金融品種等方面健全為“三農(nóng)”服務(wù)的體系，發(fā)揮農(nóng)村信用社的農(nóng)村金融主力軍作用。同時(shí)要加強(qiáng)與國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行等骨干金融組織的合作，健全農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)牧業(yè)擔(dān)保等金融組織，并與其他金融組織形成合力，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同支持新農(nóng)村建設(shè)。
    包頭市郊區(qū)信用聯(lián)社理事長(zhǎng)李程亮認(rèn)為，從目前新農(nóng)村建設(shè)的情況看，農(nóng)村合作銀行和統(tǒng)一法人模式可能更適應(yīng)在農(nóng)村市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，而農(nóng)村商業(yè)銀行可能適合在城市金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

    農(nóng)信社：不能成地方政府的“錢(qián)匣子”

    在內(nèi)蒙古自治區(qū)政府和地方政府的積極推動(dòng)下，內(nèi)蒙古深化農(nóng)村信用社改革進(jìn)展順利。目前，全區(qū)79家統(tǒng)一法人已經(jīng)有72家上報(bào)了籌建申請(qǐng)，有26家已批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。然而，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別地方政府由于對(duì)改革精神領(lǐng)會(huì)不到位，在推進(jìn)農(nóng)信社改革中存在政企不分的問(wèn)題。[詳情]

    農(nóng)牧民不能淪為農(nóng)信社改革的“旁觀客”

    內(nèi)蒙古自治區(qū)深化農(nóng)村信用社改革，盡管總體上進(jìn)展順利，但記者在采訪中感到，在這場(chǎng)旨在提高為“三農(nóng)”服務(wù)質(zhì)量的改革中，部分地方有農(nóng)牧民淪為“旁觀看客”之憂。[詳情]