相較于國外藝術(shù)品保險行業(yè)的成熟來說,國內(nèi)市場需求客觀存在,同時行業(yè)發(fā)展較為緩慢。其中原因既有國家政策、藝術(shù)品法律制度的建設(shè)、行業(yè)準(zhǔn)則等宏觀因素,也有國內(nèi)藝術(shù)品保險起步晚、藝術(shù)市場從業(yè)人員風(fēng)險意識相對薄弱等客觀因素。對于保險公司而言,藝術(shù)品市場的行業(yè)規(guī)模大小直接影響保險公司的利潤,鑒于藝術(shù)品保險險種的初衷是為了保護(hù)及修復(fù)藝術(shù)品,保險公司現(xiàn)在憂慮的主要問題是投保前期的誠信建設(shè)、保險期間的風(fēng)險管理以及出險之后的理賠定損。
藝術(shù)品保險的前景如何,基礎(chǔ)是貫穿于保險法的最大誠信原則。它指導(dǎo)著保險法,是保險合同當(dāng)事人和關(guān)系人在保險活動中必須遵守的最基本行為準(zhǔn)則,要求投保人或被保險人如實告知的義務(wù)及保證義務(wù)。舉例來說,曾經(jīng)一位資深藝術(shù)品收藏家的一幅畢加索畫作在火災(zāi)中化為灰燼,藝術(shù)品保險公司搜取了畢加索油畫的全部灰燼進(jìn)行分析后,對被燒毀的藝術(shù)品全額賠付,逾700萬英鎊。國內(nèi)的很多藝術(shù)機(jī)構(gòu)不免感嘆理賠過程中雙方的互信程度,然后這一全額賠付行為是建立在對火災(zāi)現(xiàn)場的燃燒證據(jù)考察以及這位藏家多年投保的經(jīng)歷上,也就是雙方的互信建立是需要時間和經(jīng)驗的。
同時,誠信原則也貫穿于藝術(shù)品保險合同簽署及履行的全過程。最大誠信原則貫穿訂立、履行、解除、理賠、條款解釋、爭議處理等各個環(huán)節(jié),在這里還有一層意思,指的是保險人與被保險人之間互信的建立。雙方的互信是至關(guān)重要的,誠信告知、誠信賠償。對于保險公司來說堅持誠信原則是規(guī)定義務(wù),不論是出于盈利還是穩(wěn)健經(jīng)營的目的,保險人對投保人的保險標(biāo)的信息具有保密義務(wù),在《保險法》116條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為:....。。(十二)泄露業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密……”中有明確規(guī)定。
反之,對于投保的藝術(shù)機(jī)構(gòu)或個人來說,也有義務(wù)對投保情況做出如實陳述和說明,這樣做有益于避免道德風(fēng)險和減少損失,例如一些藝術(shù)品自身存在先天設(shè)計缺陷,一件雕塑在小部件的粘連上本身就存在問題,運(yùn)輸?shù)倪^程當(dāng)中如果投保人沒有告知保險人而開裂,保險公司在調(diào)查后判定出物件自身的內(nèi)部原因,明知道自身構(gòu)造缺陷而沒有告知保險人也沒做好防護(hù)措施的情況下,是不能夠獲得賠償?shù)摹?BR> 此外,第三方鑒定評估機(jī)構(gòu)對誠信體系保障的作用不可忽視。國外的藝術(shù)品鑒定主要由權(quán)威的鑒定機(jī)構(gòu)來完成,第三方專家組成的鑒定機(jī)構(gòu)在國外發(fā)展較為成熟,權(quán)威性的藝術(shù)品鑒定機(jī)構(gòu)聘請能力和誠信水平合格的專業(yè)人士參加鑒定工作,以保證藝術(shù)品鑒定環(huán)節(jié)的獨立與透明。一方面,信用體系的構(gòu)建急需第三方評估機(jī)構(gòu)的參與;另一方面,第三方機(jī)構(gòu)具有中立性、公允性、非盈利性,涵蓋從藝術(shù)品標(biāo)的物的鑒定評估到出險后的理賠定損,另外在是否需要修復(fù)的問題上,如果保險雙方存在爭議也可以讓第三方給出判斷。
誠信問題除包括保險活動當(dāng)事人之間互信、準(zhǔn)確告知、不得隱瞞和欺騙以外,還包括從業(yè)人員的誠信問題,在互信的基礎(chǔ)上逐步構(gòu)建藝術(shù)品保險行業(yè)的誠信體系和機(jī)構(gòu),中國藝術(shù)品保險市場一定蓬勃發(fā)展。