寄希望于央行“喊話”之后房貸利率能有所下降的人,可能要失望了。
5月12日,央行副行長劉士余住房金融服務專題座談會上,要求合理確定首套房貸款利率水平,及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款,嚴格執(zhí)行個人住房貸款各項管理規(guī)定,加強對住房貸款風險的監(jiān)測分析。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等15家商業(yè)銀行參加了會議。這被外界視為央行對商業(yè)銀行的房貸業(yè)務進行“窗口指導”。
而距離央行“窗口指導”已過去三周時間,記者走訪了廣州部分銀行后發(fā)現(xiàn),有商業(yè)銀行的房貸利率不降反升,大部分銀行房貸利率維持原樣,不過審批、放款速度有所加快。
有銀行業(yè)內(nèi)人士曾告訴時代周報記者,相比較小微企業(yè)貸款業(yè)務,房貸業(yè)務的利潤有限。房貸利率上浮10%-20%,而小微企業(yè)貸款利率可普遍上浮30%—40%,
從利潤方面看,銀行更傾向于把額度用在其他利潤更高的貸款業(yè)務上。尤其是今年房地產(chǎn)存在下行周期的風險,房價如果下跌就意味著銀行的抵押物貶值,所以,銀行對房貸業(yè)務更加謹慎保守。
房貸利率未見松動
時代周報記者近日走訪了多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn),距離央行喊話已逾三周,首套房貸利率卻仍未有松動的跡象,有些銀行不降反升。
5月12日,人民銀行副行長劉士余主持召開了住房金融服務專題座談會,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等15家商業(yè)銀行參與會議。會議充分肯定近年來商業(yè)銀行認真貫徹落實國務院關于房地產(chǎn)市場調(diào)控的決策部署、嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策取得的積極成效。
但對進一步改善住房金融服務工作,會議提出要求,包括合理配置信貸資源,優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求;科學合理定價,綜合考慮財務可持續(xù)、風險管理等因素,合理確定首套房貸款利率水平。
外界寄希望于央行“窗口指導”之后,銀行的房貸利率能有所下調(diào)。然而,一家股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者,他所在銀行目前的首套房貸利率與之前比并沒有下降,如國企等單位的職工利率上浮5%,其他行業(yè)則上浮10%。另外一家城商行的客戶經(jīng)理也表示,并未收到下調(diào)房貸利率的通知,目前的首套房貸利率仍執(zhí)行基準利率上浮10%。
從去年同到現(xiàn)在,首套房貸款利率一直處于上升之勢。去年3月份,廣州地區(qū)的建設銀行、工商銀行、中信銀行、華夏銀行等還能拿到基準利率八五折優(yōu)惠,但要根據(jù)客戶的資質(zhì)而定,但普遍執(zhí)行房貸利率8.5-9折優(yōu)惠,二套房則為基準利率;到了去年9月份,首套房和二套房利率已經(jīng)普遍至基準利率和基準利率1.1倍,但8.5折、9折的利率優(yōu)惠也并未絕跡,只不過申請條件較為苛刻,某家外資行就要求申請人要就職于世界500強企業(yè),某家股份制銀行則表示將優(yōu)先辦理基準利率的客戶,申請9折優(yōu)惠的客戶要排隊久一些。
而現(xiàn)在,從記者走訪情況來看,銀行的首套房貸利率普遍上浮至基準利率1.05%-1.2倍,仍執(zhí)行基準利率的銀行已經(jīng)難見蹤跡。一家國有銀行客戶經(jīng)理告訴記者,前段時間還可以做到首套房利率基準上浮3%,現(xiàn)在要上浮8%了。
審批放款速度加快
除了要求合理確定首套房貸款利率水平之外,央行在會議上還對審批、發(fā)放房貸提出要求。
央行表示,商業(yè)銀行要提高服務效率,及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款;有效防范信貸風險,嚴格執(zhí)行個人住房貸款各項管理規(guī)定,加強對住房貸款風險的監(jiān)測分析;建立信息溝通機制,對社會關注的熱點問題,及時給予回應。
從目前情況來看,雖然銀行房貸利率未見下調(diào),但是審批、放款速度比較樂觀。一家股份制銀行客戶經(jīng)理表示,申請人在申請住房貸款業(yè)務之后,如果資料齊全,一個星期后就可以放同意貸款書,入押后一個星期可以放尾款,有款放就快,沒款放會稍慢些。上述城商行客戶經(jīng)理則稱,廣州這邊的額度還算寬松,申請后10個工作日左右可以出同貸書,入押后出新房產(chǎn)證即可放尾款。而一家國有銀行工作人員則告訴時代周報記者,如果申請人資料齊全的話,最多一個月就可以放款。
與去年同期相比,顯然審批、放款速度要快很多。去年曾有業(yè)主爆料稱,自己在5月份遞交房貸業(yè)務申請,6月初銀行發(fā)放同意貸款書,但直至9月份銀行都沒有發(fā)放尾款,客戶經(jīng)理的說法是額度緊張,要排隊等待。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,銀行對房貸利率下調(diào)要考慮很多因素,變化沒有那么快也在意料之中,但審批、放款速度加快是可以實現(xiàn)的,額度充足、客戶資料齊全比較好辦。
除了廣州之外,上海、杭州等地的放款速度也有所加快。上海我愛我家物業(yè)顧問陳開河在接受媒體采訪時表示,“上海房貸從3月份到現(xiàn)在首套房都是基準利率,銀行根據(jù)購買房子的房齡、買房人的資質(zhì)看利率是否上浮,大部分就是基準利率。一般21天審核,10天多放款,F(xiàn)在速度都蠻快的。建行放款會慢一些,不過建行可以接受房齡在1989年之前的房子!焙贾菸覑畚壹抑脴I(yè)顧問彭萍萍也告訴媒體,杭州地區(qū),工行、中行審批速度有所加快。一般七個工作日審批,三四天放款。
融360近期發(fā)布5月份房貸市場月度報告顯示,5月房貸放款速度明顯加快,從年初至少需要2個月以上時間,縮減到現(xiàn)在基本在10個工作日左右。