上市銀行陷活期存款流失煩惱 受寶寶產(chǎn)品沖擊
2014-04-30   作者:孟凡霞  來源:北京商報
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    2013年上市銀行年報大戲昨日收官,作為每年A股市場的賺錢大戶,16家上市銀行去年歸屬于母公司股東的凈利潤高達(dá)11854.11億元,其中,五家國有大行凈賺8898.27億元,盈利規(guī)模足以傲視群雄。然而,自去年下半年伊始,互聯(lián)網(wǎng)金融的快速火熱令銀行陷入了“存款搬家”的煩惱。
  對主要靠利差盈利的國內(nèi)商業(yè)銀行來說,活期存款無疑是成本最低、最為優(yōu)質(zhì)的資金來源。然而,在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下,這一廉價資金正面臨流失壓力。據(jù)北京商報記者統(tǒng)計,16家上市銀行中,光大、招行、交行、工行、中信、民生、寧波、中行、平安9家銀行出現(xiàn)活期存款占比下降的情況。
  其中,光大、平安、中信銀行的活期存款占比下降幅度最大,分別為4.45個、2.3個、2.05個百分點。工行、招行及寧波銀行則分別下降1.69個、1.36個和1.21個百分點。農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、等雖然活期存款占比上升,但個人活期存款占比依舊是下降的,例如,農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行個人活期存款占比由2012年底的29.6%下降至29.1%。浦發(fā)銀行個人活期存款占比也由4.58%下降至4.13%。
  除了活期存款占比回落之外,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的火熱也讓銀行攬儲變得越發(fā)困難。工行、招行、平安、光大、興業(yè)等銀行的活期存款增速出現(xiàn)下降,例如平安銀行、截至去年末活期存款總額為3802.75億元,同比增長11%,相比2012年25%的增速下降14個百分點。更有銀行在去年四季度出現(xiàn)存款“負(fù)增長”:浦發(fā)銀行截至去年底的存款余額為2.42萬億元,環(huán)比三季度末小幅下降345億元。最賺錢的工行去年四季度末的存款余額也比三季度末下降了718.93億元,且全年存款增速呈環(huán)比逐季遞減態(tài)勢。
  北京商報記者統(tǒng)計顯示,截至去年底,16家上市銀行的存款總額為70.42萬億元,同比增長9.98%,較2012年的12.47%放緩了2.49個百分點。興業(yè)銀行、2013年的存款增速更是下降了15.09個百分點至19.69%。
  普華永道中國金融服務(wù)部主管合伙人容顯文表示,確實是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的入市以及理財產(chǎn)品的發(fā)展對銀行存款形成了一定沖擊。從總量上來看,互聯(lián)網(wǎng)金融分流的量在幾千億到1萬億元,與前十大上市銀行65萬億元的存款規(guī)模相比,影響其實還是有限的,但這種沖擊也不能坐視不理。
  由于貨幣市場基金的功能和體驗越來越接近于銀行存款,未來活期存款將面臨越來越大的分流壓力。國泰君安銀行業(yè)分析師邱冠華認(rèn)為,貨幣基金與活期存款存在顯著替代關(guān)系,隨著貨幣基金“類現(xiàn)金”功能的完善,預(yù)計我國銀行企業(yè)及個人存款中活期存款占比可能在3-5年后加速下滑至30%以下。
  迫于存款搬家壓力,去年以來不少國有大行開始陸續(xù)加入到存款利率“上浮到頂”的行列中,更有銀行推出類余額寶產(chǎn)品,例如民生銀行“如意寶”、中信銀行“薪金煲”、興業(yè)銀行“興業(yè)寶”等。不過,在業(yè)內(nèi)人士看來,銀行系寶寶產(chǎn)品的收益與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品水平相當(dāng),但用戶體驗欠佳,能否延緩銀行業(yè)活期存款流失的速度還有待觀察。

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