天津銀行去年買入返售資產(chǎn)增6倍
2014-04-22   作者:  來源:21世紀(jì)經(jīng)濟報道
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    4月21日,天津銀行在中國債券信息網(wǎng)上公布了其2013年年報。年報顯示,該行2013年總資產(chǎn)為4056.87億元,同比增加34.06%。其中同業(yè)資產(chǎn)中的買入返售金融資產(chǎn)規(guī)模從2012年末的95.82億元,增加到718.93億元,規(guī)模增加了約6.5倍。
  某股份制銀行人士金融同業(yè)部人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示,吸收同業(yè)存款然后用來投資買入返售資產(chǎn)可以將銀行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)都做大。2013年多家銀行的買入返售金融資產(chǎn)都出現(xiàn)了下降,天津銀行這么大規(guī)模的增加,業(yè)務(wù)可能主要集中在年初。
  也有分析人士分析,“未上市城商行利用同業(yè)業(yè)務(wù)擴張資產(chǎn)負(fù)債表,可能是為了上市條件做準(zhǔn)備,徽商銀行曾經(jīng)就是明顯的例子!
  數(shù)據(jù)顯示,2010年以來,徽商銀行開始籌備上市,同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模隨之大幅增加,2011年至2013年上半年的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分別為53億元、382億元、923億元,2013年底快速降低至490億元。
  不過記者未能聯(lián)系上天津銀行證實。

  買入返售資產(chǎn)增6.5倍

  天津銀行2013年末總資產(chǎn)為4056.87億元,同比增加34.06%。總負(fù)債為3862.37億元,同比增加35.16%。2013年實現(xiàn)凈利潤為34.35億元,同比增長30.14%。
  靚麗的業(yè)績背后,是同業(yè)業(yè)務(wù)的大幅增加。2013年末,天津銀行盈利資產(chǎn)構(gòu)成中,發(fā)放貸款和墊款、存放中央銀行、投資的占比都出現(xiàn)了下降,僅有同業(yè)往來款項大幅增加。
  數(shù)據(jù)顯示,該行去年發(fā)放貸款和墊款為1441.39億元,占比為36%,較上年末的39.86%下降了3.86個百分點。金融同業(yè)往來款項為921.49億元,占比為23.02%,較2012年的16.45%大幅上升6.57個百分點。
  在天津銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)端中,增加最快的是買入返售金融資產(chǎn),從2012年末的95.82億元,增加到2013年末的718.93億元,總規(guī)模增了6.5倍。拆出資金從23.92億元增加到38.04億元,其他的存放同業(yè)款項從2012年末的370.25億元減少到164.53億元。
    買入返售資產(chǎn)中,增加量最大的是信貸資產(chǎn)受益權(quán)和銀行承兌匯票。2013年度,天津銀行買入返售資產(chǎn)中,銀行承兌匯票從24.85億元增加到355.34億元,增加了13倍。信貸資產(chǎn)受益權(quán)從14.60億元增加到361.85億元,增加23.78倍。
  天津銀行方面表示,信貸資產(chǎn)收益權(quán)是信托公司和證券公司所籌劃定向資產(chǎn)管理產(chǎn)品的標(biāo)的,包括但不限于信貸資產(chǎn)本金及有關(guān)收益、利息等。
  銀行業(yè)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示,“存貸比較低、資金比較充裕的銀行在實體經(jīng)濟需求不旺盛,信貸風(fēng)險增加的時候往往會選擇通過同業(yè)業(yè)務(wù)獲取收益。因為目前看來,大家還是相信同業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險較小。”
  數(shù)據(jù)顯示,截至2013年末,天津銀行存貸比為59.99%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于75%的監(jiān)管紅線。與此同時,該行的不良貸款率卻出現(xiàn)了大幅上升。2013年底,該行不良貸款率為1.03%,比2012年末的0.72%大幅提升0.31個百分點。同期,該行還處置和核銷了7.1億元的不良貸款。
  此外,天津銀行2013年從同業(yè)融入的資金也增加近500億元。截至2013年底,該行同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放款項從2012年底的470.44億元增加到2013年底的1103.64億元,規(guī)模翻了一倍多。不過拆入資金由110.71億元減少到54.75億元。
  上述股份行人士表示,“大量利用同業(yè)拆入的資金購買同業(yè)的買入返售資產(chǎn),這是典型的利用同業(yè)業(yè)務(wù)做大資產(chǎn)負(fù)債表的做法,且利差也可以沖高利潤規(guī)模!

  城商行利用同業(yè)激進擴張

  翻閱哈爾濱銀行、重慶銀行、重慶農(nóng)商行等多家上市城商行的報表不難發(fā)現(xiàn),這幾家銀行的買入返售規(guī)模均有大幅增加。
  截至2013年末,重慶銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)借款總額較上年末大幅增加136.11億元,同比增長73.4%,主要是由于拆放同業(yè)及買入返售金融資產(chǎn)大幅增加,買入返售金融資產(chǎn)較上年增加75.41億元,同比增加46.3%。
  重慶農(nóng)商行4月21日公布的年報也顯示,該行2013年末買入返售金融資產(chǎn)較2012年的517.65億元增加到 708.29億元,增加190.64億元,同比增加36.83%。
  哈爾濱銀行已經(jīng)公布的2014年一季度數(shù)據(jù)顯示,2013年底該行買入返售資產(chǎn)規(guī)模為511.1億元,2014年一季度末為580.66億元,僅今年一季度就增加近70億元,增加13.6%。一季度末,同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放和拆入款項 為783.34 億元, 比2013年底為506.11億元增加277億元。
  徽商銀行2013年末買入返售金融資產(chǎn)為367.72億元,較2012年末的381.98億元略減少了14.26億元。
  不過徽商銀行在上市前利用同業(yè)業(yè)務(wù)做大資產(chǎn)負(fù)債表的做法非常明顯,徽商銀行2012年同業(yè)資產(chǎn)增7倍至382億,2013年上半年達923億高峰后,至2013年底,又驟減至490億元。
  上述股份行人士坦言,“銀行都想做大自己資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模,不過同業(yè)業(yè)務(wù)增長過快,一定程度上繞開了貸款規(guī)模、存貸比等指標(biāo)的限制。同時大量使用同業(yè)的短期資金來投資長期項目,期限錯配容易產(chǎn)生流動性風(fēng)險。”

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