互聯網金融這股大潮已讓包括四大行在內的商業(yè)銀行深有體會。
作為全國網點數量最多的銀行，農業(yè)銀行欲在互聯網金融領域謀得席位。據理財周報記者了解，從2013年下半年，農業(yè)銀行總行層面就著手準備全面推進互聯網金融實踐。截至目前，農業(yè)銀行在O2O領域、B2B領域均推出了相應的開放平臺。
日前，農業(yè)銀行副行長李振江在接受媒體采訪時也表示，農業(yè)銀行的互聯網金融未來從O2O、B2C、B2B、數據應用、物理網點二次轉型等五個領域突入，其中包括移動開放平臺、垂直商務平臺的建立，現有的E商管家電商服務平臺從封閉性平臺改造到開放性平臺等。
有消息稱，農行已經開發(fā)名為“磐云平臺”的開放平臺，并配以名為“貼心貸”、“省心付”等產品。
“該平臺還在測試階段，至于何時推出，目前還沒有明確的時間表。”一位接近農業(yè)銀行的人士表示稱。
五個突破口
在最近的一輪組織架構變革中，如其他幾家大行一樣，互聯網金融業(yè)務也是農業(yè)銀行著力突出的部分。
據了解，在組織架構上，農業(yè)銀行成立了網絡金融部，專門負責推進金融與互聯網技術的創(chuàng)新和應用，截至目前，其與電子銀行部并列存在。
“目前處于過渡時期，網絡金融部和電子銀行部是一套人馬兩個牌子，過渡之后，網絡金融部必會有所調整�！鄙鲜鼋咏r業(yè)銀行的人士稱。
據理財周報記者獲悉，目前，農業(yè)銀行互聯網金融戰(zhàn)略與策略的制定并不在網絡金融部，而在于“領導小組”。
早在2013年6月份，農業(yè)銀行就開始籌劃互聯網金融的跟進與創(chuàng)新。當時，農業(yè)銀行專門成立了名為“互聯網金融技術創(chuàng)新實驗室”的機構，而在機構下有創(chuàng)新領導小組、創(chuàng)新實驗基地和創(chuàng)新志愿者三級機構。
2013年業(yè)績發(fā)布會上，副行長李振江也表示，農業(yè)銀行早有準備，并成立互聯網金融推進領導小組，李振江擔任組長。該領導小組下設推進辦公室，負責互聯網金融的規(guī)劃制定和創(chuàng)新產品的研發(fā)。
對于新成立的農業(yè)銀行網絡金融部來說，互聯網金融這條路才剛剛開始。不過，農業(yè)銀行的互聯網金融藍圖目前也逐漸清晰。
在農業(yè)銀行互聯網戰(zhàn)略中，O2O平臺、B2C平臺、B2B平臺的搭建必不可少。
“在O2O領域，農行重點建立自己的移動性開放平臺，以賬戶和移動支付為切入點，圍繞客戶的線上線下生活場景，打造移動社交、商務或生活應用的入口，吸引第三方公司嵌入農行金融服務的應用范圍，來增強用戶的黏性�！崩钫窠榻B稱。
E商管家是目前農業(yè)銀行已經存在的B2B平臺。隨著農業(yè)銀行互聯網戰(zhàn)略的推進，E商管家也將由封閉變?yōu)殚_放，為產業(yè)鏈和商業(yè)鏈的客戶提供定制化的電商金融服務。
對于農業(yè)銀行來說，B2C領域的規(guī)劃更具農業(yè)銀行特色。據李振江透露，農業(yè)銀行目前正在與有關部門合作，探討在三農金融領域建立垂直電子商務平臺的可行性。
未來，農業(yè)銀行將結合移動終端的使用，打造集農產品直銷、農資的采購、農民的生活服務為一體的電子化社區(qū)。
據了解，在數據應用方面，農業(yè)銀行已經開始打造大數據服務平臺。目前，農業(yè)銀行已經專門成立了管理信息中心。該中心除了滿足傳統的統計職能外，最為重要的就是對農業(yè)銀行的數據進行挖掘，更好的為產品設計、營銷、風險管理和經營決策進行服務。
“我們想提出網點二次轉型的觀點，逐步將網點從產品中心、服務中心和利潤中心轉型成為信息和管理渠道的交匯點，成為數據挖掘的信息來源中心。同時，轉型成為交互式體驗的中心�！崩钫窠硎�。
“磐云平臺”測試中
按照農業(yè)銀行的戰(zhàn)略構想，移動金融開放平臺的建立將是其布局互聯網金融領域的第一步。
2014年1月7日，農業(yè)銀行曾在廣州召開了一個互聯網金融產品的發(fā)布會。會上，農業(yè)銀行正式向外界推出了新一代移動金融開放平臺，該平臺囊括了以“綠色”為概念的移動金融、理財服務、支付、安全認證等四類應用。
其中，移動類應用包括了掌上銀行iPad版、WP版和微信版。理財類的應用包含了集交易、營銷、服務、互動和生活于一體的金融專營店和自動理財服務兩大功能。該移動金融平臺所對應的支付應用包括了商付通、農付通、家付通、易付通和壁掛簡易式自助服務終端等五類。
除了形成上述多個支付工具，農業(yè)銀行同時建立了K寶、K令、K碼多種認證方式。
截至2013年末，掌上銀行上網用戶總數達8297萬戶，年交易金額1.55萬億元，較上年增長1.13萬億元；掌上銀行短信客戶達到1.97億戶，年消息發(fā)送量達93.6億條。
“一站式理財服務將是農行互聯網金融的重點之一，通過金融超市店、金融精品店、金融直營店在內的綜合性財富管理平臺打通線上理財通道，實現服務咨詢、產品推介、投資決策、購買贖回于一體�！鄙鲜鲋槿耸勘硎�。
農業(yè)銀行的另一條主線則是個人網銀產品的創(chuàng)新，線下線上業(yè)務協同成為其2013年的主旋律，并于去年多次升級了個人網銀系統板本。截至2013年末，個人網銀注冊客戶總數達11088萬戶，全年個人網銀交易金額達92.83萬億元，較上年增長27.8%。
盡管如此，在外界看來，農業(yè)銀行要想真正與現有的互聯網金融各方競爭，僅僅依靠打通線上線下服務，各類工具產品的整合還不夠，更需要一個帶有徹底互聯網思維和模式的網絡金融平臺。
有消息稱，農業(yè)銀行已開發(fā)出適用于互聯網金融的“磐云平臺”，即將推出以“貼心貸”、“省心付”為基礎的系列產品，且正與上百家中小微企業(yè)合作進行互聯網金融創(chuàng)新試驗，為其提供普惠金融服務。
一位接近農業(yè)銀行的人士向理財周報記者透露：“該平臺還在測試階段，至于何時推出，目前還沒有明確的時間表�！�