互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“亂花迷人眼” 基金市場(chǎng)拓寬但非穩(wěn)賺不賠
2014-01-24   作者:記者 蘇雪燕 劉詩(shī)平/北京報(bào)道  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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    繼去年阿里巴巴推出“余額寶”在市場(chǎng)上迅速“吸金”2500億元后,微信支付又在本月推出了貨幣基金“理財(cái)寶”,22日單日“吸金”8億元。金融機(jī)構(gòu)同樣不甘落后,平安保險(xiǎn)和工銀瑞信近日分別推出社交金融創(chuàng)新產(chǎn)品“壹錢包”和貨幣基金產(chǎn)品“薪金寶”。
  這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般不停冒出,讓消費(fèi)者感到“亂花漸欲迷人眼”。市場(chǎng)分析認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的重要?jiǎng)?chuàng)新,需要鼓勵(lì)發(fā)展,未來(lái)會(huì)有較大的市場(chǎng)空間;但消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足,還需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,監(jiān)管層則需將監(jiān)管規(guī)則明朗化,因?yàn)樨泿呕鸩⒎欠(wěn)賺不賠。

  互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍

  22日,微信理財(cái)通結(jié)束測(cè)試正式上線。此次上線,單個(gè)賬戶單日轉(zhuǎn)入的金額限制也隨之消失。微信理財(cái)通發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,自本月15日上線以來(lái),財(cái)富寶的收益率分別為6.4350%、6.4690%、6.5380%、7.3380%,其中18號(hào)7.3380%的收益率已經(jīng)超過(guò)余額寶當(dāng)天的收益率。
  阿里巴巴的平臺(tái)和微信的平臺(tái)使這兩款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品具備了強(qiáng)大的“吸金”能力。根據(jù)各自公告,截至1月15日,余額寶規(guī)模已突破2500億元;1月22日,用戶往微信理財(cái)通存入金額超過(guò)8億元。
  專家認(rèn)為,這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品喚醒了草根階層的理財(cái)意識(shí),沒有銀行理財(cái)資金的門檻,且資金進(jìn)出方便。
  “這些產(chǎn)品豐富了百姓投資工具,產(chǎn)品透明度、用戶體驗(yàn)均有極大提升。”中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良說(shuō),余額寶、理財(cái)通等能把資金小額地、以較快的速度集聚,同時(shí)又和相應(yīng)的貨幣基金市場(chǎng)連接獲取收益,這同樣會(huì)推動(dòng)銀行加強(qiáng)創(chuàng)新、推出更有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。
  在電商吸金大戰(zhàn)的背后,基金公司走互聯(lián)網(wǎng)沖動(dòng)也不斷增加!坝囝~寶的出現(xiàn),令不少基金公司重新認(rèn)識(shí)到貨幣基金對(duì)于業(yè)績(jī)和規(guī)模的貢獻(xiàn)價(jià)值!睗(jì)安金信基金評(píng)價(jià)中心主任王群航對(duì)記者表示。不過(guò),市場(chǎng)有分析認(rèn)為,未來(lái)或許會(huì)有相關(guān)政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的規(guī)模進(jìn)行科學(xué)設(shè)置。
  據(jù)了解,華夏基金之后,還將有匯添富、廣發(fā)和易方達(dá)作為第一批基金公司入駐微信理財(cái)。此外,眾多基金公司已經(jīng)競(jìng)相向微信理財(cái)通伸出橄欖枝,目前財(cái)付通第二批合作的基金公司名單也已經(jīng)敲定。

  長(zhǎng)期收益率基本相似 “打拼”各自特色

  在余額寶資金規(guī)模達(dá)到2500億元的時(shí)候,如何管理龐大的資金成為用戶最關(guān)心的問題。對(duì)此,對(duì)接余額寶產(chǎn)品的天弘基金經(jīng)理王登峰說(shuō),余額寶的投資標(biāo)的主要是同業(yè)存款,占比達(dá)80%-90%,剩下的就是利率債、高等級(jí)的信用債,這個(gè)量占比很小。
  截至1月21日Wind數(shù)據(jù),余額寶內(nèi)置的天弘增利寶基金自成立日以來(lái)萬(wàn)份收益總值為321.18元。
  阿里巴巴小微金服集團(tuán)理財(cái)事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴向記者表示,余額寶有淘寶的消費(fèi)數(shù)據(jù)和支付寶的轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)做支撐,可以對(duì)客戶的基金購(gòu)買、贖回行為有更準(zhǔn)確的判斷,按照用戶資金贖回的節(jié)奏來(lái)有序地安排資金配置以提高效率!耙虼,余額寶是在大數(shù)據(jù)下實(shí)現(xiàn)的貨幣基金,中長(zhǎng)期收益率可能會(huì)比普通的貨幣基金更高。”
  對(duì)于有些產(chǎn)品這幾日收益率攀高至7%以上,有業(yè)內(nèi)人士指出,IPO開閘推高了隔夜拆借利率,所以一些做短投的產(chǎn)品收益率沖高,是正,F(xiàn)象。
  “從長(zhǎng)期看,貨幣基金的收益率大部分穩(wěn)定在5%左右,不會(huì)有非常大的差別,偶然沖高到7%以上或者掉到很低,都可能是暫時(shí)的波動(dòng)。究竟哪個(gè)平臺(tái)能吸收更多的資金,主要看誰(shuí)的平臺(tái)更有吸引力、誰(shuí)的用戶體驗(yàn)更好、誰(shuí)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平更佳。”宗良說(shuō)。

  并非“穩(wěn)賺不賠” 創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)需兼顧

  專家提醒說(shuō),無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)系的余額寶、理財(cái)寶,還是銀行系的薪金寶、壹錢包,歸根結(jié)底都是貨幣基金,投資類產(chǎn)品并非穩(wěn)賺不賠。貨幣基金虧損在國(guó)內(nèi)屢有案例,單日虧損的和三日虧損的案例都曾出現(xiàn)過(guò),所以投資這類產(chǎn)品都需要具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
  工行前行長(zhǎng)楊凱生建議,對(duì)這類互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)類的宣傳中,應(yīng)有更明確地充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)定,此外,也應(yīng)采取針對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管手段。
  “互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者覆蓋面更廣,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)完善對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管機(jī)制,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)各類網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控!睏顒P生說(shuō)。
  宗良認(rèn)為,需加強(qiáng)監(jiān)管,同時(shí)鼓勵(lì)創(chuàng)新!爸Ц秾毱脚_(tái)和微信支付平臺(tái)都有大量的用戶基礎(chǔ),是不同于他國(guó)的重要?jiǎng)?chuàng)新;诨ヂ(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融創(chuàng)新,再倒逼銀行創(chuàng)新產(chǎn)品加入競(jìng)爭(zhēng),這給金融業(yè)提供了巨大的創(chuàng)新發(fā)展空間!
  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)研究局副局長(zhǎng)張曉樸表示,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)“新事物”,金融監(jiān)管總體上應(yīng)體現(xiàn)開放性、包容性、適應(yīng)性,同時(shí)堅(jiān)持鼓勵(lì)和規(guī)范并重、培育和防險(xiǎn)并舉,維護(hù)良好的競(jìng)爭(zhēng)秩序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng),構(gòu)建包括市場(chǎng)自律、司法干預(yù)和外部監(jiān)管在內(nèi)的三位一體的安全網(wǎng),維護(hù)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行。

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