賠本賺吆喝,為應付考核,銀行付出高昂的資金成本,直接影響銀行盈利能力
雖然年末沖時點、攬存款的日子已經(jīng)過去,但銀行仍不輕松,“吸儲大戰(zhàn)”仍在繼續(xù)。
“1月9日起,發(fā)售理財43天,年化收益率6.1%—6.3%;1月11日起,發(fā)售電子渠道理財5萬元起,年化收益率6.4%!边@是昨日某股份制銀行發(fā)來的短信息。
農(nóng)業(yè)銀行青島分行高級經(jīng)濟師周洪波對《證券日報》記者表示,存款是銀行的根基,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,尤其是余額寶及類似網(wǎng)絡理財產(chǎn)品的逐漸風行,銀行存款流失嚴重。因此通過較高收益率的理財產(chǎn)品來鞏固存款,是當前銀行的無奈之舉。
目前,余額寶的年化收益率基本在5%左右。而據(jù)《證券日報》記者查閱此前的理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)顯示,在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風行之前,銀行理財產(chǎn)品年化收益率普遍5%左右,而如今,達到6%的比比皆是。
高收益率的理財產(chǎn)品成為攬儲的利器。據(jù)統(tǒng)計,2013年底,由于銀行間拆借利率不斷攀升,不少銀行理財產(chǎn)品預期收益率超過6%,甚至到達7%以上。
另據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,2013年最后一周非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品的平均預期收益率達到5.98%,創(chuàng)近兩年來的新高。
而除了理財產(chǎn)品,銀行還直接“買”存款,每到?jīng)_時點之際,高息攬存或變相高息攬存,早就成了業(yè)內(nèi)公開的“潛規(guī)則”。
一位銀行業(yè)研究員對《證券日報》記者表示,銀行是在賠本賺吆喝,為了應付考核,銀行付出了高昂的資金成本,這直接影響到了銀行的盈利能力。
今年由于互聯(lián)網(wǎng)金融的分流效應,銀行攬儲的難度加大。雖然根據(jù)
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行不得向儲戶支付法定利息之外的任何禮品,但為了攬存,存款送禮品,貼息存款等花錢“買”存款的招數(shù)銀行仍不停使出。
一位資深銀行業(yè)研究人士表示,當銀行理財產(chǎn)品收益率甚至超過一年期貸款利率,出現(xiàn)利率倒掛時,就已經(jīng)是非常危險的信號,如果再不進行前瞻性地流動性管理,一旦存款利率市場化,為了吸儲,流動性緊張將會倒逼銀行鋌而走險,以至以高出自己難以承受的成本飲鴆止渴地吸收存款,增加經(jīng)營風險,甚至會造成破產(chǎn)倒閉。