在國(guó)內(nèi)監(jiān)管層暫停了比特幣銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)的充值渠道后,近期比特幣中國(guó)交易平臺(tái)自建支付通道試圖打破監(jiān)管封鎖。不過(guò),北京商報(bào)記者體驗(yàn)后,這一新的支付通道雖然能夠給比特幣的交易帶來(lái)不少便利,但其安全性與合規(guī)性卻成為致命短板,這一新的支付通道不排除再度被央行叫停。
自建支付通道繞開(kāi)央行封鎖
比特幣中國(guó)的注冊(cè)用戶要想購(gòu)買(mǎi)比特幣,必須往比特幣相關(guān)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)所注冊(cè)的賬戶進(jìn)行充值,而去年12月中下旬之后,向這一賬戶進(jìn)行充值的第三方快捷支付渠道已經(jīng)被央行封鎖,而如果投資者通過(guò)銀行直接充值,到賬至少要等數(shù)小時(shí),這對(duì)于價(jià)格瞬息萬(wàn)變的比特幣交易來(lái)說(shuō),投資者難以承受其中的巨大不確定性。在這種背景下,在比特幣交易市場(chǎng)份額名列前三的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)比特幣中國(guó)已經(jīng)通過(guò)新的渠道繞過(guò)了第三方支付渠道實(shí)現(xiàn)向注冊(cè)賬戶的充值。
比特幣的買(mǎi)家通過(guò)比特幣中國(guó)指定的淘寶店購(gòu)買(mǎi)BTCC碼充值卡(類似于中國(guó)移動(dòng)的電子充值卡),然后再將獲得的BTCC碼通過(guò)比特幣中國(guó)的官網(wǎng)確認(rèn),確認(rèn)后即可按BTCC碼充值卡對(duì)應(yīng)的金額完成充值,無(wú)需通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)。據(jù)北京商報(bào)記者親自體驗(yàn),整個(gè)充值過(guò)程大約15分鐘即可完成,而且沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。充值完成后,投資者即可在比特幣中國(guó)的平臺(tái)進(jìn)行比特幣交易。
北京商報(bào)記者了解到,代理BTCC碼的淘寶店主以9.93折的價(jià)格從比特幣中國(guó)購(gòu)買(mǎi)BTCC碼充值卡,一次性最低拿貨量為10萬(wàn)元,且需先付款。淘寶店主出售價(jià)格不得低于9.95折,以賺取差價(jià)。北京商報(bào)記者了解到,目前僅9家代理店鋪代理該業(yè)務(wù),其中只有一家店鋪交易量較為活躍。
風(fēng)險(xiǎn)漏洞不容忽視
分析人士認(rèn)為,BTCC碼具有明顯的支付屬性,交易過(guò)程不涉及實(shí)物交割,因此需要高度的賣(mài)家信用作為保證,而比特幣中國(guó)的信用及風(fēng)控能力能否達(dá)到保障客戶資金安全的要求還是一個(gè)未知數(shù),畢竟比特幣中國(guó)不同于銀行類的金融機(jī)構(gòu),沒(méi)有足夠信用作保。
世元金行高級(jí)研究員肖磊向北京商報(bào)記者表示,比特幣中國(guó)自創(chuàng)的這種支付渠道沒(méi)有第三方機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行擔(dān)保,存放在比特幣交易平臺(tái)的資金存在被交易平臺(tái)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,這種資金的運(yùn)用模式完全靠自律,并沒(méi)有相關(guān)的法規(guī)來(lái)約束,存在極大的風(fēng)險(xiǎn)。此外,如果買(mǎi)家付完錢(qián),拿到的BTCC碼是無(wú)效的,并沒(méi)有申訴的渠道,這種風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟向北京商報(bào)記者表示,比特幣中國(guó)自創(chuàng)的這種支付渠道一方面存在資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn),另一方面也存在交易平臺(tái)卷錢(qián)出逃的風(fēng)險(xiǎn),由于沒(méi)有相關(guān)的法律來(lái)規(guī)范,如果交易平臺(tái)卷款出逃,比特幣這部分玩家的損失是沒(méi)人來(lái)賠償?shù)摹?BR> 興業(yè)銀行資深黃金分析師蔣舒向北京商報(bào)記者表示,從風(fēng)險(xiǎn)防范方面看,比特幣交易平臺(tái)只是一個(gè)私人企業(yè),跟第三方支付有類似之處,在支付的時(shí)候充當(dāng)?shù)氖秦泿牛L(zhǎng)久下去償付能力可能值得懷疑。
恐再遭監(jiān)管層叫停
風(fēng)險(xiǎn)漏洞之外,BTCC碼充值模式的合法性也是一個(gè)問(wèn)題。
肖磊認(rèn)為,這種模式是類似于充值游戲幣的模式,算是打互聯(lián)網(wǎng)的擦邊球,繞開(kāi)法律的約束,至于追不追究就得看監(jiān)管層的表態(tài)。呂隨啟認(rèn)為,比特幣中國(guó)自創(chuàng)的這種支付渠道嚴(yán)格意義上說(shuō)是不合法的,此前監(jiān)管層要求控制比特幣的交易,暫停了第三方支付充值渠道,但比特幣中國(guó)的這種支付模式,看上去繞開(kāi)了監(jiān)管,實(shí)質(zhì)上還是不合法的。
蔣舒認(rèn)為,這種自制模式也帶有一定的融資功能,具體有沒(méi)有違反央行的規(guī)定還得詢問(wèn)監(jiān)管人員。“由于不合法,不排除比特幣中國(guó)的BTCC碼充值模式再度被監(jiān)管機(jī)構(gòu)叫停!鄙鲜龇治鋈耸空f(shuō)。