互聯(lián)網(wǎng)金融來襲 理財(cái)選擇漸增
2013-11-08   作者:記者 華曄迪 羅宇凡/北京報(bào)道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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    一邊是百分之四點(diǎn)幾的年化收益,最低一塊錢就能起投,資金能像活期存款一樣隨時(shí)取用;一邊也是約百分之四點(diǎn)幾的年化收益,投資門檻卻達(dá)五萬,資金面臨一個(gè)月、三個(gè)月或半年不等的鎖定期。有理財(cái)需求的普通百姓,面臨這兩項(xiàng)投資,該如何選擇?答案不言而喻。
  于是,在近日舉行的第九屆北京金博會(huì)上,人們看到這樣一幕:分布于工行、中行、農(nóng)行、建行等傳統(tǒng)大行展臺(tái)前咨詢業(yè)務(wù)的參觀者全加起來,也敵不過余額寶一家展臺(tái)前排隊(duì)等著咨詢開戶的人數(shù)多,往年備受青睞的銀行理財(cái)產(chǎn)品,如今卻少人問津。
  “不得不佩服余額寶吸引客戶的能力!币患覅⒄菇鸩⿻(huì)的銀行展臺(tái)工作人員在觀摩余額寶展臺(tái)后對(duì)記者表示,幾幅展板,幾張漫畫,就將余額寶的性質(zhì)、資金投向、風(fēng)險(xiǎn)以幾乎人人都能看明白的方式做了全方位的介紹。相比之下,銀行、基金公司對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的推介方式“看似很詳實(shí)”“實(shí)則云里霧里”。
  細(xì)心觀察,記者發(fā)現(xiàn),普通百姓對(duì)于投資理財(cái)?shù)闹樾枨蠡景ㄈ齻(gè)方面:投資收益、資金投向以及風(fēng)險(xiǎn)狀況,這在余額寶的推介展板中很容易找到答案:
  投資收益大約4.5%每年,產(chǎn)品同時(shí)列示“成立以來七日年化收益率平均達(dá)到4.5%”;收益從何而來?投資金融同業(yè)協(xié)議存款和短期債券,“寶粉們把錢湊起來,咱們就是大客戶,同業(yè)協(xié)議存款利率會(huì)比平時(shí)存銀行高很多哦”;關(guān)于投資風(fēng)險(xiǎn),推介資料將其與天氣現(xiàn)象對(duì)比,將余額寶的風(fēng)險(xiǎn)形容為“微風(fēng)”,相應(yīng)的,期貨風(fēng)險(xiǎn)被形容為“龍卷風(fēng)”,股票被形容為“五級(jí)大風(fēng)”。
  這樣親民的姿態(tài),幾乎為零的投資門檻以及方便快捷的操作體驗(yàn),令一批類似余額寶的互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品近一段時(shí)間“火得一塌糊涂”。余額寶6月13日上線,截至9月底資金規(guī)模已達(dá)到556億元,規(guī)模增長(zhǎng)近10倍,客戶數(shù)突破1300萬;10月28日上線的百度理財(cái)平臺(tái)“百發(fā)”,一天內(nèi)銷售超過10億元,購(gòu)買用戶數(shù)量超過12萬。
  當(dāng)然,相比超過十萬億元余額的銀行理財(cái)產(chǎn)品以及幾十萬億元的銀行存款來說,互聯(lián)網(wǎng)金融吸納的資金規(guī)模還只是小兒科,但這種爆發(fā)性增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)已經(jīng)值得以銀行為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)關(guān)注。
  有針對(duì)16家上市銀行三季報(bào)的統(tǒng)計(jì)顯示,和半年末存款余額相比,部分銀行出現(xiàn)三季末存款增長(zhǎng)乏力、甚至存款負(fù)增長(zhǎng)的現(xiàn)象,其中三季末建行存款余額較二季度末環(huán)比減少334億元,活期存款更是減少661億元。
  事實(shí)上,高于銀行存款甚至銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的投資品種并不少,比如,年收益率達(dá)到百分之十幾的企業(yè)債券、利率遠(yuǎn)高于銀行存款的同業(yè)協(xié)議存款、收益率超過10%的項(xiàng)目貸款計(jì)劃等等。只是,一直以來,大部分有心理財(cái)、但資金并不雄厚的百姓被擋在了信息不對(duì)稱、起步資金門檻之后。
  然而,互聯(lián)網(wǎng)的普及以及一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融的滲透,正在改變這一切。如今,透過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),有貸款需求的人和企業(yè)可以很快找到能夠提供貸款的對(duì)象和最優(yōu)的貸款利率,有投資需求的人士也可以很方便搜尋到最適宜自身的收益和風(fēng)險(xiǎn)配對(duì)。
  “當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融能夠吸納一定的資金規(guī)模,同時(shí)配合監(jiān)管規(guī)則制度的變革,相信未來百姓理財(cái)模式將與現(xiàn)在完全不同。”一位從業(yè)多年的理財(cái)分析人士說。
  中國(guó)人民大學(xué)教授吳曉求在金博會(huì)期間舉辦的中國(guó)金融年度論壇上也預(yù)言,互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)改變當(dāng)前中國(guó)金融高度壟斷、競(jìng)爭(zhēng)不充分、不透明的現(xiàn)狀,互聯(lián)網(wǎng)將推動(dòng)中國(guó)金融體系發(fā)生基因式變革。
  監(jiān)管的態(tài)度也不再模糊。針對(duì)近期互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題,證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人就表示,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn),顯示出融合順應(yīng)市場(chǎng)需求,但在合作過程中,有兩種機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊界模糊的情況。如果融合出現(xiàn)在邊界模糊的地方,證監(jiān)會(huì)的態(tài)度是要積極與機(jī)構(gòu)溝通,探討如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更好地為投資者服務(wù)。
  百姓理財(cái),是時(shí)候“換口鍋吃飯”了。對(duì)于普通百姓來說,這些當(dāng)然是好消息:下一次有投資理財(cái)需求,選擇不只是銀行,而是更多,而且會(huì)越來越多。“今后不會(huì)再存活期了,一年期的定期到期后,可能也不會(huì)再續(xù)存了!痹诮鸩⿻(huì)上充分了解余額寶與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的區(qū)別后,北京市民李先生這樣對(duì)記者說。
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